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रिवर्स मॉर्टगेज एक प्रकार का बंधक है जो लोगों को अपने घरों में रहने और स्वामित्व को बनाए रखने की अनुमति देता है, जबकि अपने घरों में इक्विटी के लिए तत्काल ऋण राशि प्राप्त करता है। ये रिवर्स मॉर्टगेज बुजुर्गों में आम हैं जो अपने घरों के मालिक हैं लेकिन उन्हें चिकित्सा खर्च या अन्य लागतों का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है। कई रिवर्स मॉर्टगेज केवल 62 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों द्वारा लिए जा सकते हैं। रिवर्स मॉर्गेज नुकसान के साथ आते हैं, और कई सामान्य शिकायतें हैं।
लागत
आवश्यक भुगतानों की तुलना करते समय रिवर्स बंधक सामान्य बंधक या अन्य ऋण की तुलना में अधिक खर्च होते हैं। रिवर्स मॉर्टगेज के साथ, निश्चित अवधि के लिए (उधारकर्ता की मृत्यु तक, उदाहरण के लिए) कोई भुगतान आवश्यक नहीं है। हालांकि, बंधक दर में अभी भी एक छिपी हुई ब्याज दर है जो इस समय सीमा पर ऋणदाता लाभ को इकट्ठा करती है। ब्याज दर को कंपाउंड किया जाता है, फिर से गिरवी राशि का एक प्रतिशत और सभी पिछले ब्याज भुगतानों में जोड़ा जाता है।
इक्विटी की समस्या
रिवर्स मॉर्टगेज के साथ एक और बहुत आम शिकायत इक्विटी पर उनका प्रभाव है। हाउस इक्विटी एक अनिश्चित चीज है - एक घर का मूल्य बाजार के साथ बढ़ और गिर सकता है। जब उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, तो उसका घर ऋण का भुगतान करने के लिए बेच दिया जाता है, लेकिन अगर घर में इक्विटी कम है, तो वारिसों को लेनदेन से कोई पैसा नहीं मिल सकता है। यदि इक्विटी बहुत दूर गिर गई है, तो उत्तराधिकारी ऋणदाता अतिरिक्त भुगतानों का भी भुगतान कर सकते हैं।
फीस
फीस के संबंध में घोटाले जैसी व्यवस्था का उल्टा गिरवी शिकार हुआ है। सामान्य बंधक शुल्क शामिल हैं, जैसे प्रसंस्करण शुल्क, उत्पत्ति शुल्क और समापन लागत, जो हजारों डॉलर तक जोड़ सकते हैं। हालांकि, बेईमान कंपनियों को वास्तव में किसी भी चीज के लिए सहमत हुए बिना रिवर्स मॉर्टगेज की संभावना के लिए घरों का निरीक्षण करने के लिए अनुचित फीस की आवश्यकता होती है।
ज़िम्मेदारी
उधारकर्ता जो रिवर्स मॉर्टगेज बनाते हैं, वे खुद को जिम्मेदारी के कठिन स्थान पर पा सकते हैं। ऋणदाता तकनीकी रूप से भविष्य में घर का मालिक हो सकता है, लेकिन तब तक उधारकर्ता अभी भी संपत्ति का मालिक है और इसे बनाए रखना चाहिए। वह अभी भी सभी संपत्ति करों और उपयोगिता बिलों के लिए जिम्मेदार है।