एफएचए ऋण क्यों अस्वीकृत हैं

एक बंधक के लिए खरीदारी करने वाले संभावित गृहस्वामी संघीय आवास प्रशासन, अमेरिकी सरकार के आवास और शहरी विकास विभाग के हिस्से द्वारा समर्थित एक पर विचार कर सकते हैं। ये बंधक, जिन्हें आमतौर पर एफएचए ऋण के रूप में जाना जाता है, कुछ बंधक आवश्यकताओं को कम करते हैं और कुछ उधारकर्ताओं को घर की खरीद मूल्य के केवल 3-1 / 2 प्रतिशत के नीचे भुगतान के साथ संपत्ति खरीदने की अनुमति देते हैं।

पृष्ठभूमि

अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग, या HUD के लिए आधिकारिक वेबसाइट के अनुसार, संघीय आवास प्रशासन ने 1934 से बंधक को वापस लाने में मदद की है। हालांकि सरकार द्वारा अनुमोदित उधारकर्ता उधारकर्ताओं के आवेदनों की समीक्षा करते हैं और बंधक, संघीय आवास प्रशासन या एफएचए जारी करते हैं। ऋण पर बीमा प्रदान करता है। क्योंकि सरकारी बीमा बंधक प्रक्रिया से कुछ जोखिम को हटा देता है, उधारदाता आम तौर पर उधारकर्ताओं के लिए एफएचए बंधक को मंजूरी देते हैं जो अन्य, गैर-बीमित ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

आवश्यकताएँ

एफएचए बंधक के लिए अनुमोदन प्राप्त करने के लिए, एक आवेदक को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। एफएचए वेबसाइट के अनुसार, उधारकर्ता को गिरवी बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, ताकि अवैतनिक ऋणों से होने वाले नुकसान की भरपाई की जा सके। एफएचए उधारकर्ताओं को दो अनुपातों को भी पूरा करना होगा: एक जो मासिक बंधक भुगतानों की मात्रा को मासिक आय की मात्रा को मापता है, और एक जो कुल आवश्यक मासिक भुगतानों की मात्रा को मापता है - जिसमें बंधक भुगतान, कार भुगतान, क्रेडिट कार्ड और कोई अन्य ऋण शामिल हैं - मासिक आय के विरुद्ध। एफएचए उधारकर्ताओं को एक ऋण चेकलिस्ट भी पूरी करनी चाहिए जिसमें सामाजिक सुरक्षा संख्या, सकल मासिक वेतन, सभी व्यक्तिगत संपत्ति का मूल्य, हाल ही में चेक स्टब्स और व्यक्तिगत कर रिटर्न जैसे बुनियादी आइटम शामिल हैं।

इनकार

बंधक वेबसाइट एफएचए इन्फो के अनुसार, एफएचए बंधक के लिए इनकार करने वाले कई लोग पिछले क्रेडिट प्रदर्शन के आधार पर उस निर्णय को प्राप्त करते हैं। अन्य ऋणों पर हालिया भुगतान इतिहास एक एफएचए क्रेडिट निर्णय में एक प्रमुख कारक निभाता है, और पिछले दो वर्षों के भीतर निर्णय या संग्रह गतिविधि जैसी प्रमुख क्रेडिट समस्याएं क्रेडिट इनकार को जन्म दे सकती हैं। ऐसे आवेदक जो एफएचए-अनुमोदित ऋण-से-आय अनुपात में नहीं आते हैं, उन्हें भी इनकार मिल सकता है, क्योंकि एफएचए को यह आवश्यक है कि उधारकर्ताओं के पास अधिकतम आय का अधिकतम 29 प्रतिशत प्रभावी आय और अधिकतम कुल भुगतान प्रभावी आय अनुपात 41 प्रतिशत हो। । अंत में, एफएचए जानकारी के अनुसार, प्रत्येक राज्य एफएचए बंधक राशि के लिए सीमाएं लगाता है, और इन सीमाओं से अधिक बड़े बंधक की मांग करने वाले आवेदकों को इनकार मिल सकता है।

prequalification

एक एफएचए बंधक के लिए प्रीक्वालिफाई करने के लिए, आवेदकों को केवल रोजगार प्राप्त करने की क्षमता और एक स्थिर नौकरी इतिहास प्रदर्शित करना चाहिए जिसमें कम से कम दो वर्षों के लिए एक ही नियोक्ता के साथ काम करना शामिल हो। एफएचए की जानकारी के अनुसार, उधारकर्ताओं के पास पिछले तीन वर्षों के भीतर कोई फौजदारी या दिवालिया नहीं होना चाहिए। हालांकि ऋणदाता एफएचए बंधक के लिए आवेदकों को पहले से ही घोषित कर सकते हैं, अंतिम अनुमोदन प्रक्रिया के लिए अधिक गहन समीक्षा की आवश्यकता होती है, और कुछ पूर्व निर्धारित आवेदकों से इनकार किया जा सकता है।

विचार

यद्यपि एफएचए बंधक खरीदारों को केवल 3-1 / 2 प्रतिशत के डाउन पेमेंट के साथ घर खरीदने की अनुमति देता है, घर खरीदने वाली वेबसाइट बंधक ऋण नोट जो अनिवार्य बीमा प्रीमियम एफएचए ऋण को पारंपरिक विकल्पों की तुलना में काफी महंगा बना सकते हैं। इसके अलावा, उच्च बीमा प्रीमियम घर की इक्विटी में खा सकते हैं, और एफएचए ऋण में समान पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर हो सकती है।