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रिवर्स मॉर्टगेज कार्यक्रम विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि उधारकर्ताओं को उनके घर में कुछ इक्विटी तक पहुंच प्रदान की जा सके। कितनी इक्विटी तक पहुँचा जा सकता है यह कई कारकों पर निर्भर करता है। एक रिवर्स मॉर्गेज उधारकर्ता के बंधक को समाप्त करता है, और इसलिए बंधक भुगतान। लेकिन रिवर्स बंधक अधिक महंगा बंधक कार्यक्रमों में से हैं, मुख्य रूप से बीमा प्रीमियम के कारण। एक रिवर्स मॉर्गेज कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को यह समझने में मदद करता है कि उनके लिए कितना पैसा उपलब्ध है और कार्यक्रम उन्हें कैसे खर्च करेगा।
कैलकुलेटर कंज्यूमर्स फैक्टर
एक रिवर्स बंधक कैलकुलेटर अपने परिणाम तक पहुंचने के लिए मुख्य रूप से चार कारकों पर विचार करता है: उधारकर्ता की उम्र, वर्तमान ब्याज दर, संपत्ति का उचित बाजार मूल्य और वर्तमान बंधक संतुलन। यदि दो या अधिक उधारकर्ताओं को रिवर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम के लिए माना जाता है, तो सबसे कम उम्र के उधारकर्ता का उपयोग किया जाता है। वर्तमान ब्याज दर वर्तमान बाजार सूचकांक और एक मार्जिन पर आधारित है, जो कि ऋणदाता को रिवर्स मॉर्टगेज नियमों के तहत चार्ज करने की अनुमति देने वाला प्रतिशत है। क्योंकि कार्यक्रम संपत्ति में इक्विटी के एक हिस्से तक पहुंचने की अनुमति देता है, कैलकुलेटर केवल उचित बाजार मूल्य पर विचार करता है न कि फौजदारी बिक्री। अंत में, वर्तमान बंधक संतुलन दर्ज किया गया है, क्योंकि कार्यक्रम का प्राथमिक उद्देश्य बंधक को खत्म करना है। कैलकुलेटर के प्रयोजनों के लिए, क्रेडिट लाइन पर बकाया राशि को बंधक माना जाता है।
बंधक कार्यक्रम को उलट दें
कई रिवर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम उपलब्ध हैं। प्रत्येक प्रकार एक अलग ब्याज दर का उपयोग करता है, जो मासिक या सालाना समायोजित कर सकता है। एक निश्चित दर कार्यक्रम भी उपलब्ध है। उधारकर्ता को उपलब्ध धनराशि की राशि ब्याज दर कार्यक्रम के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। एक रिवर्स मॉर्गेज कैलकुलेटर प्रत्येक प्रोग्राम को दिखाएगा, साथ ही प्रत्येक प्रोग्राम के तहत उपलब्ध धनराशि भी।
ऋणमुक्ति शेड्युल
रिवर्स मॉर्गेज कैलकुलेटर भी एक परिशोधन अनुसूची का उत्पादन करते हैं। परिशोधन अनुसूची को उधारकर्ताओं को दिखाने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि भविष्य में उनके रिवर्स मॉर्टगेज कार्यक्रम की स्थिति क्या होगी। परिशोधन कार्यक्रम वार्षिक या मासिक वेतन वृद्धि में कार्यक्रम की स्थिति दिखा सकता है। यह ऋण संतुलन दिखाएगा; क्रेडिट की एक पंक्ति में वृद्धि, यदि लागू हो; भविष्य में संपत्ति का अनुमानित मूल्य; और उधारकर्ता द्वारा रखी गई इक्विटी।
संबद्ध लागतें
रिवर्स मॉर्गेज कैलकुलेटर भी प्रोग्राम की लागत को दर्शाते हैं। कुछ कैलकुलेटर प्रत्येक खर्च को निर्दिष्ट करते हैं, जबकि अन्य लागत को "वित्तपोषित समापन लागत" के रूप में संदर्भित करते हैं। सबसे महत्वपूर्ण लागतों में बंधक बीमा प्रीमियम, उत्पत्ति शुल्क, शीर्षक बीमा शुल्क और एस्क्रो शुल्क शामिल हैं।
उपलब्ध धन की राशि
रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ताओं का अधिकांश हिस्सा मुख्य रूप से यह सीखने में रुचि रखता है कि कार्यक्रम के बाद उनके मौजूदा बंधक को समाप्त करने के लिए उन्हें कितना पैसा उपलब्ध होगा और लागत का भुगतान किया जाता है। एक रिवर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम उधारकर्ताओं को कई माध्यम प्रदान करता है जिसके द्वारा शेष धन उपलब्ध कराया जा सकता है, और एक रिवर्स मॉर्गेज कैलकुलेटर दिखाएगा कि प्रत्येक विकल्प के साथ कितना पैसा उपलब्ध होगा।
एकमुश्त राशि, जिसे कभी-कभी प्रारंभिक अग्रिम के रूप में संदर्भित किया जाता है, तुरंत उधारकर्ता को उपलब्ध धन की पूरी राशि प्रदान करता है।
मासिक भुगतान विकल्प एक निश्चित मासिक भुगतान प्रदान करता है, आमतौर पर जब तक उधारकर्ता घर में नहीं रहता है।
ऋण विकल्प की लाइन ऋणदाता को धन रखने की अनुमति देती है जब तक कि उधारकर्ता सभी या इसके कुछ अनुरोध नहीं करता है। जबकि पैसा क्रेडिट की लाइन पर बैठता है, यह वास्तव में उधारकर्ता ब्याज कमाता है।
अंत में, उधारकर्ताओं को आम तौर पर इन विकल्पों को संयोजित करने की अनुमति होती है। अकेला अपवाद फिक्स्ड-रेट प्रोग्राम है, जिसके लिए उधारकर्ता को तुरंत उन्हें उपलब्ध सभी पैसे लेने की आवश्यकता होती है।