क्रेडिट कार्ड कंपनियां धोखाधड़ी की जांच कैसे करती हैं?

क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के कई चेहरे हैं। एक चोर आपके चोरी हुए कार्ड के साथ खर्च करने की होड़ में जा सकता है; एक पहचान चोर अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए या सेल-फोन खातों को बाहर निकालने के लिए आपके डेटा का उपयोग कर सकता है; या कोई कंपनी आपके क्रेडिट कार्ड के भुगतान को इंटरनेट पर ले सकती है और माल नहीं भेज सकती है। क्रेडिट कार्ड कंपनियां धोखाधड़ी की तुलना में डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक पैसा खो देती हैं, लेकिन फिर भी धोखाधड़ी के मामलों की जांच में उनकी हिस्सेदारी है।

प्रतिक्रिया

वीज़ा ऑनलाइन बताता है कि यदि यह एक संभावित क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की सूचना है, तो यह इसमें शामिल इकाई के साथ जांच करेगा - जो एक व्यापारी, एक वेबसाइट या एक व्यक्ति हो सकता है - यह पता लगाने के लिए कि क्या अन्य खातों से समझौता किया गया हो सकता है। इसके बाद कानून प्रवर्तन और बैंकों के साथ काम करते हुए संदिग्ध गतिविधि के लिए संभवतः चोरी की गई संख्याओं की निगरानी करना शुरू कर दिया जाता है ताकि उन जिम्मेदारियों को कम किया जा सके और नुकसान को कम किया जा सके। मास्टरकार्ड कहता है कि यह धोखाधड़ी की जांच करने के लिए एफबीआई, इंटरपोल और गुप्त सेवा, अन्य एजेंसियों के साथ काम करता है।

ब्यूरो

कभी-कभी पहला सुराग जो आपके नंबर चुराया गया है, जब आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं - वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट वेबसाइट के माध्यम से मुफ्त उपलब्ध है - और उन शुल्कों की खोज करें जिनसे आपका कोई लेना-देना नहीं है। कथित लेनदार से संपर्क करने के अलावा, आपको प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन में से एक से संपर्क करना चाहिए और उन्हें समस्या के प्रति सचेत करना चाहिए। इक्विफैक्स ऑनलाइन कहता है कि यह अन्य ब्यूरो को अलर्ट करेगा और आपके क्रेडिट कार्ड या अन्य कंपनी के साथ काम करेगा ताकि विवादित जानकारी को सत्यापित किया जा सके और यदि यह धोखाधड़ी है तो इसे अपनी रिपोर्ट से हटा दें।

व्यापारी

क्रेडिट कार्ड को संभालने वाले व्यवसायों की क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की अपनी समस्याएं हैं। यदि कोई ग्राहक इंटरनेट पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान करता है और यह पता चला है कि कार्ड चोरी हो गया है, तो व्यापारी क्रेडिट कार्ड कंपनी को नुकसान नहीं पहुंचाता है। यहां तक ​​कि अगर व्यापारी को मंजूरी मिलती है, तो सही मालिक बाद में शुल्क का विवाद कर सकता है। WISCO कम्प्यूटिंग व्यवसायों को नकारात्मक प्रभावों को कम करने और जांच को तेज करने के लिए न केवल संदिग्ध कार्ड जारी करने वाले बैंक से संपर्क करने की सलाह देता है, बल्कि कार्ड पंजीकरण सेवा भी देता है।

सावधानियां

क्रेडिट कार्ड कंपनियां और उन्हें संभालने वाले व्यवसायों को ऐसा होने से पहले धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने का प्रयास करते हैं। एक संदिग्ध व्यापारी, उदाहरण के लिए, मास्टरकार्ड को कॉल कर सकता है और "कोड 10" प्राधिकरण का अनुरोध कर सकता है, जो कंपनी को सचेत करता है कि प्रश्न में कार्ड का उपयोग धोखाधड़ी हो सकता है। वीजा सुरक्षा नीतियों को स्थापित करता है और उन व्यापारियों पर जुर्माना लगाता है जो उनका पालन नहीं करते हैं, या जब कोई समस्या होती है तो क्रेडिट-कार्ड कंपनी को सचेत करने में विफल होते हैं।