पुनर्वित्त और नवीकरण के बीच अंतर

उधार देने में, शब्द पुनर्वित्त और नवीकरण योग्य ध्वनि विनिमेय, लेकिन वास्तव में दो अलग-अलग प्रक्रियाएं हैं। एक नवीकरण में किसी भी अन्य शर्तों को बदलने के बिना ऋण की परिपक्वता का विस्तार करना शामिल है। एक पुनर्वित्त एक लंबी, अधिक सम्मिलित प्रक्रिया है जो मौजूदा ऋण को पूरी तरह से नए के साथ बदल देती है। प्रत्येक अपनी व्यक्तिगत स्थितियों पर लागू होता है।

नवीकरण

नवीनीकरण ओपन-एंडेड ऋण पर लागू होते हैं। ऋण आम तौर पर एक और दो साल के बीच, और केवल ब्याज के बीच अल्पकालिक होते हैं। नवीकरणीय ऋणों के प्रकार में ऋण की रेखाएं, समय नोट, निर्माण ऋण और ऋण पत्र शामिल हैं। खाता संख्या आमतौर पर परिवर्तित नहीं होती है, और न ही ऋण की कोई शर्त जैसे कि क्रेडिट सीमा या ब्याज दर। परिवर्तन का एकमात्र पहलू परिपक्वता तिथि है। आमतौर पर नवीकरण अंतराल की तरह होते हैं। इसका मतलब यह है कि एक साल की क्रेडिट लाइन एक साल की अतिरिक्त अवधि के लिए नवीनीकृत होगी। यह ऋणदाता की ऋण नीति के अनुरूप है।

पुनर्वित्त

पुनर्वित्त में मौजूदा ऋण का टेक-आउट शामिल होता है। अनिवार्य रूप से, एक नया ऋण एक पुराने को बदल देता है। शब्द समान, समान या पूरी तरह से भिन्न हो सकते हैं। जिन ऋणों को पुनर्वित्त किया जाता है, वे आम तौर पर बंद होते हैं, ऋण को परिशोधन करते हैं। इन ऋणों में निश्चित और समायोज्य दर आवासीय या वाणिज्यिक बंधक, फिक्स्ड या परिवर्तनीय दर अवधि ऋण और वाहन ऋण शामिल हैं।

नवीकरण प्रक्रिया

जब ऋण परिपक्व होने के कारण बैंक उधारकर्ता से संपर्क करता है। यह उधारकर्ता को सूचित करता है कि उसके पास संपूर्ण ऋण शेष राशि का भुगतान करने, या अद्यतन वित्तीय जानकारी प्रदान करने का विकल्प है, ताकि नवीकरण के लिए ऋण की समीक्षा की जा सके। उधारकर्ता उस बैंक को वित्तीय जमा करता है जो ऋणदाता को ऋण देता है। यदि उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति में कोई सामग्री खराब नहीं हुई है, तो बैंक उसे एक अवधि के लिए परिपक्वता तिथि का विस्तार करते हुए, एक विस्तार समझौते पर हस्ताक्षर करेगा। कभी-कभी, बैंक एक ऑटो-नवीकरण को मूल नोट में बंद कर देगा। इसका अर्थ है कि ऋण स्वतः परिपक्वता तक बढ़ जाएगा, जब तक कि उधारकर्ता नवीकरण के खिलाफ नहीं होता है या ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं जाता है।

पुनर्वित्त प्रक्रिया

एक उधारकर्ता पूरी तरह से एक ही ऋणदाता या एक पूरी तरह से एक नया ऋण के लिए आवेदन करता है। वह एक आवेदन भरता है और सभी आवश्यक वित्तीय और सहायक जानकारी प्रदान करता है जैसे कि वह एक नए ऋण के लिए आवेदन कर रहा था। यदि अनुमोदित किया जाता है, तो वह अपने मौजूदा ऋणदाता से एक अदायगी का आंकड़ा प्राप्त करेगा। वह एक समापन तिथि निर्धारित करेगा और सभी उपयुक्त ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करेगा। एक बार समापन होने के बाद, नया बैंक मौजूदा ऋण का भुगतान करेगा। मूल ऋणदाता किसी भी सुरक्षा दस्तावेज जैसे कि एक बंधक, यूसीसी या पट्टों और किराए के असाइनमेंट को रद्द कर देगा, जबकि नया ऋणदाता अपनी फाइल करेगा।