स्पष्टीकरण और क्रेडिट मुद्दों का पत्र

संभावित होमबॉयर्स के बीच क्रेडिट मुद्दे आम हैं। कई होमबॉयर्स, विशेष रूप से जिन्होंने पिछले वित्तीय कठिनाई का अनुभव किया है, उनके पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर संग्रह, देर से भुगतान, चूक भुगतान या यहां तक ​​कि एक दिवालियापन या फौजदारी है। जबकि सभी बंधक ऋण कार्यक्रमों में दिशानिर्देश होते हैं जो उधारदाताओं का पालन करना चाहिए, अधिकांश ऋण कार्यक्रम उन लोगों के लिए अपवाद के कुछ रूप पेश करते हैं जिनके पास पिछले क्रेडिट की समस्याएं हैं जो संभवतः उनके नियंत्रण से परे परिस्थितियों के कारण होती हैं। स्पष्टीकरण का एक पत्र उन अपवादों का अभ्यास करने का हिस्सा है।

स्पष्टीकरण का एक पत्र पिछले क्रेडिट मुद्दों के लिए एक रूपरेखा प्रदान करता है।

बंधक और क्रेडिट मुद्दे

ऋण दिशानिर्देशों और हामीदारी प्रक्रिया का पूरा उद्देश्य यह निर्धारित और सुनिश्चित करना है कि एक नए गृहस्वामी के पास इच्छाशक्ति और अपने ऋण को चुकाने की क्षमता है। इसे निर्धारित करने के लिए ऋणदाता कई संकेतकों का उपयोग करते हैं। इन संकेतकों में से एक क्रेडिट इतिहास है। एक व्यक्ति जिसके पास वित्तीय जिम्मेदारी है और ऋण दायित्वों को तुरंत चुकाने का रिकॉर्ड है, वह अपने बंधक को किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में चुकाने की अधिक संभावना रखता है जो ऐसा नहीं करता है। क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक ऋण मुद्दे एक ऋणदाता को बताते हैं कि एक संभावित उधारकर्ता के पास एक प्रमुख ऋण, जैसे कि बंधक भुगतान, को संभालने के लिए आवश्यक व्यक्तिगत या वित्तीय जिम्मेदारी नहीं हो सकती है।

अपवाद

यहां तक ​​कि सबसे अधिक आर्थिक रूप से जिम्मेदार लोग उन स्थितियों का सामना करते हैं जो वे नियंत्रित नहीं कर सकते हैं और इससे उन्हें गंभीर वित्तीय कठिनाई का अनुभव होता है। प्राथमिक ब्रेडविनर की मृत्यु, एक जीवन-धमकाने वाली बीमारी या बड़ी शारीरिक चोट जो एक ब्रेडविनर के काम करने की क्षमता में बाधा डालती है, इसके उदाहरण हैं। हालांकि ऐसे अन्य मुद्दे हैं जो उधारदाताओं को असाधारण मानते हैं, प्रत्येक ऋण कार्यक्रम के अपने स्वयं के अपवाद हैं। अपवादों पर विचार करने के लिए सबसे अधिक ऋणदाताओं में से एक की आवश्यकता होती है।

स्पष्टीकरण का पत्र

स्पष्टीकरण का एक पत्र संदर्भ में किसी भी पिछले नकारात्मक क्रेडिट मुद्दों के पीछे का कारण बताता है। जबकि सुदूर अतीत की चीजें, जैसे कि तीन या चार साल से अधिक पुराना भुगतान या देर से भुगतान, उस अवधि में निर्णय, कर धारणाधिकार, दिवालियापन या फौजदारी जैसे मुद्दों पर स्पष्टीकरण के पत्र की आवश्यकता नहीं होती है। प्रत्येक ऋण कार्यक्रम के अपने नियम हैं कि हाल ही में एक नकारात्मक क्रेडिट घटना कैसे हो सकती है इससे पहले कि अपवाद के लिए स्पष्टीकरण पत्र की आवश्यकता हो। सहायक दस्तावेज में स्पष्टीकरण के सभी पत्रों का साथ होना चाहिए और पत्र में प्रस्तुत कारण से क्रेडिट रिपोर्ट फिट होने के साथ-साथ समझ में भी आना चाहिए। स्पष्टीकरण का एक अच्छा पत्र यह भी बताता है कि क्या हुआ है जो नकारात्मक स्थिति को फिर से होने से रोकेगा।

कार्यक्रम के दिशानिर्देश

पारंपरिक ऋण दिशानिर्देश अपवादों के बारे में बहुत कठिन हैं और वे क्या स्पष्टीकरण स्वीकार करेंगे। सरकारी ऋण जो आवास और शहरी विकास विभाग, या एचयूडी का उपयोग करते हैं, स्पष्टीकरण और संलग्न दस्तावेज के पत्रों को दिए गए वजन पर अधिक छूट देते हैं। HUD दिशानिर्देशों को सभी नकारात्मक ऋणों के साथ स्पष्टीकरण के एक पत्र की आवश्यकता होती है, भले ही अपवाद की कोई आवश्यकता न हो।