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एक ऋण संशोधन में मूल ऋण की शर्तों को बदलने के लिए उधारकर्ता के साथ काम करने वाले बंधक ऋणदाता शामिल होते हैं। "संशोधनों" में ब्याज दर को कम करना, ऋण की अवधि को बदलना, मूल समझौते को कम करना या मूल समझौते के अन्य प्रावधानों को बदलना शामिल हो सकता है। ऋण संशोधन आम तौर पर घर के मालिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो गंभीर वित्तीय कठिनाई से निपट रहे हैं और अपने बंधक भुगतान नहीं कर सकते हैं।
समारोह
बेरोजगारी, बेरोजगारी, तलाक या विकलांगता सहित कई कारणों से गृहस्वामियों को अपना ऋण भुगतान करने में परेशानी होती है। जब वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, तो उधारकर्ता अपने मूल ऋण की शर्तों को बदलने के लिए अपने बंधक उधारदाताओं के साथ काम करने में सक्षम हो सकते हैं। उद्देश्य अस्थायी या स्थायी रूप से परिवर्तन करना है जो उधारकर्ता के बंधक भुगतान को घर के मालिक की मासिक आय के एक विशिष्ट प्रतिशत तक कम कर देगा, जो आमतौर पर 31 प्रतिशत है। यह उन्हें अपने घर में रहने और फौजदारी से बचने में सक्षम करेगा।
ऋण संशोधन कार्यक्रम
यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी डिपार्टमेंट का मेकिंग होम अफोर्डेबल लोन मॉडिफिकेशन प्रोग्राम प्राथमिक आवासों पर पहले बंधक पर लागू होता है। ऋण की उत्पत्ति 2009 से पहले हो गई होगी। बंधक एकल परिवार के घर पर होना चाहिए, जिसमें $ 729,750 की अधिकतम अवैतनिक शेष राशि होगी। उधारकर्ता को वित्तीय कठिनाई का प्रदर्शन करने में सक्षम होना चाहिए, जैसे कि नौकरी की छंटनी, चिकित्सा बिलों को भारी करना, एक समायोज्य दर जो आपके बंधक भुगतानों को किक करने या बढ़ाने के लिए है, या कोई अन्य कारण जो इसे आपके बंधक दायित्वों को पूरा करने के लिए एक कठिनाई बना देगा। ।
विशेषताएं
मेकिंग होम अफोर्डेबल लोन संशोधन कार्यक्रम का उद्देश्य आपके मासिक बंधक भुगतान को आपकी सकल मासिक आय के 31 प्रतिशत तक लाना है। संघीय सरकार का ऋण संशोधन इस तरह काम करता है:
1) ऋणदाता ब्याज दर को 2 प्रतिशत से कम करने के लिए सहमत है। यह बंधक की अवधि को 40 वर्ष तक बढ़ा सकता है। इसका उद्देश्य गृहस्वामी की मासिक आय के 38 प्रतिशत से कम मासिक बंधक भुगतान को कम करना है।
2) यूनाइटेड स्टेट्स ट्रेजरी, बंधक ऋणदाता के साथ नए अतिरिक्त भुगतान को कम करने के उद्देश्य से, घर के मालिक की मासिक आय के 31 प्रतिशत तक कम करने के साथ किसी भी अतिरिक्त कमी, डॉलर के लिए-डॉलर में कदम रखेगी।
3) एक प्रोत्साहन के रूप में, घर के मालिक जो समय पर अपना नया भुगतान करते हैं, उन्हें सरकार से प्रत्येक वर्ष अधिकतम $ 1,000 प्राप्त होंगे; यह उनके बंधक प्रिंसिपल की ओर लागू किया जाएगा।
4) पांच साल के बाद, ऋणदाता को ऋण पर ब्याज दर बढ़ाने की अनुमति है। हालांकि, यह एक वर्ष में 1 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है और कुल ब्याज दर प्रचलित बाजार दर से अधिक नहीं हो सकती है जैसा कि ऋण संशोधन के समय फ्रेडी मैक द्वारा निर्धारित किया गया था।
दस्तावेज़
कई उधारकर्ता कानूनी सलाह प्राप्त करते हैं या गैर-लाभकारी संस्थाओं या लाभ ऋण संशोधन कंपनियों से मदद लेते हैं। कुछ इसे स्वयं करना चुनते हैं।आप जो भी मार्ग चुनते हैं, आपको आवेदन प्रक्रिया को सुचारू बनाने में मदद के लिए निम्नलिखित जानकारी एकत्र करने की आवश्यकता है: आपकी मासिक सकल आय का प्रमाण; आपके सबसे हाल के टैक्स रिटर्न; चालू जाँच और खाता विवरण सहेजना; संपत्ति पर 1099 बयान और दस्तावेज; बंधक दस्तावेज; क्रेडिट कार्ड और अन्य किस्त भुगतान पर शेष राशि और भुगतान; अन्य ऋणों पर जानकारी, जैसे ऑटोमोबाइल और छात्र ऋण; और आपकी स्थिति को प्रभावित करने वाले किसी भी परिस्थिति को समझाते हुए एक कठिनाई पत्र।
विचार
आपके ऋणदाता के लिए ऋण संशोधन प्रस्ताव पेश करने के लिए मूल रूप से चार विकल्प हैं: एक वकील को किराए पर लें, एक ऋण संशोधन कंपनी को एक शुल्क का भुगतान करें जो आपके लिए काम करेगी, आपकी सहायता के लिए एक कम-लागत वाला गैर-लाभकारी संगठन खोजें, या ऋण लें अपने आप को संशोधित।