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कुछ वास्तविक दुनिया वाक्यांश बंधक शब्दावली में पाए जाने वाले लोगों की तुलना में अधिक भ्रमित हैं। हालांकि, आपको लिंगो और घर के वित्तपोषण से जुड़ी अवधारणाओं को सीखने से लाभ होगा। इन शर्तों में सबसे महत्वपूर्ण है "ऋण-से-मूल्य," एक अनुपात जो एक घर और घर के मूल्य पर आपके द्वारा बकाया राशि के बीच संबंध का प्रतिनिधित्व करता है। उधारदाताओं को आपके घर के एलटीवी के बारे में परवाह है क्योंकि यह आपके घर में इक्विटी और आपके डिफ़ॉल्ट के जोखिम को इंगित करता है। बंधक ऋणदाताओं की तरह, आप अनुमानित ऋण राशि और घर के मौजूदा बाजार मूल्य का उपयोग करके एलटीवी की गणना कर सकते हैं।
LTV के ऋण विभाजन की गणना
LTV अनुपात का "ऋण" पहलू एकल बंधक ऋण को संदर्भित करता है। यह वह राशि है जिसे आप घर की कीमत को कवर करने के लिए उधार लेते हैं, घर खरीदते समय आपके द्वारा दिए गए किसी भी डाउन पेमेंट को घटा देते हैं। पुनर्वित्त करते समय, यह वह राशि है जिसे आप एक मौजूदा बंधक का भुगतान करने और अपनी समापन लागतों को कवर करने के लिए उधार लेने की योजना बनाते हैं, यदि कोई हो। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 200,000 का घर खरीदने के लिए 20-प्रतिशत डाउन पेमेंट कर रहे हैं, तो आपकी ऋण राशि $ 200,000 और $ 40,000 के बीच का अंतर होगी। आप इस समीकरण का उपयोग करके डाउन पेमेंट की गणना करते हैं: $ 200,000 0.2। पूर्ण समीकरण है: $ 200,000 - ($ 200,000) 0.2) और $ 160,000 की ऋण राशि में परिणाम।
घर मूल्य का पता लगाना
एक घर के मौजूदा बाजार मूल्य का पता लगाना आपको तुलनीय घर की बिक्री के आधार पर मूल्य का अनुमान लगाने की आवश्यकता है। हालांकि, ऋणदाता आमतौर पर मूल्य निर्धारित करने के लिए पेशेवर मूल्यांकन रिपोर्ट पर भरोसा करते हैं। केवल कुछ पुनर्वित्त लेन-देन, जिन्हें स्ट्रीमलाइन रिफाइनेंस के रूप में जाना जाता है, के लिए घरेलू मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं हो सकती है। अन्यथा, एक स्वतंत्र, तृतीय-पक्ष मूल्यांकक घर की आंतरिक और बाहरी स्थिति और इसकी विशेषताओं का मूल्यांकन करता है, इसकी तुलना समान घरों से करता है, और मूल्य की राय के साथ आता है। यह मान LTV अनुपात के लिए तुलना के बिंदु के रूप में कार्य करता है।
मूल्य द्वारा विभाजित ऋण राशि
अपनी खरीद या पुनर्वित्त के लिए आवश्यक ऋण संतुलन को घर के अनुमानित या अनुमानित मूल्य से विभाजित करें। उदाहरण के लिए, 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ $ 200,000 की होम खरीदारी का समीकरण है: $ 160,000 / $ 200,000। अनुपात के लिए ऋण 0.8, या 80 प्रतिशत LTV है। खरीदारी पर, आप LTV पाने के लिए डाउन पेमेंट प्रतिशत को 100 प्रतिशत से घटा सकते हैं।
संयुक्त ऋण-मूल्य
जब एक घर पर कई बंधक के लिए ऋण-से-मूल्य की गणना करते हैं, तो आपके पास एक संयुक्त ऋण-से-मूल्य या सीएलटीवी होता है। क्रेडिट और होम इक्विटी ऋण की होम इक्विटी लाइनों सहित सभी पहले बंधक और दूसरे बंधक के लिए ऋण राशि जोड़ें। फिर, CLTV प्राप्त करने के लिए घर के मूल्य द्वारा सभी ऋणों को विभाजित करें।