कनाडा में बंधक कैसे काम करते हैं?

अधिकांश लोग अपने जीवन में एक समय आते हैं जहां वे अतिरिक्त स्थान चाहते हैं जो घर का स्वामित्व रखता है, लेकिन उनके पास अतिरिक्त नकदी नहीं है जो उन्हें खरीदारी करने के लिए सामने चाहिए। कनाडा में, आप घर की लागत को कवर करने के लिए बैंकों और अन्य वाणिज्यिक उधार देने वाले संस्थानों से पैसा उधार ले सकते हैं और मूलधन का भुगतान समय पर ब्याज सहित कर सकते हैं। इन ऋणों को बंधक कहा जाता है। एक को प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत कुछ वैसी ही है जैसी अन्य देशों में होती है, लेकिन कनाडा में कुछ विशेष नियम हैं जो बंधक को नियंत्रित करते हैं और वे शर्तें जो वाणिज्यिक बैंकों को प्रदान करने की अनुमति है।

नकदी पर कम? आप अभी भी उस सपनों का घर खरीद सकते हैं।

डाउन पेमेंट के लिए बचत

इससे पहले कि कोई बैंक आपको अपना घर खरीदने के लिए पैसे उधार दे, आपको अपने काम पर थोड़ा काम करने की जरूरत है। कानून के अनुसार, आपको गिरवी के लिए अर्हता प्राप्त करने से पहले अपने खुद के पैसे की आपूर्ति करनी होगी। आपको डाउन पेमेंट सहेजने की आवश्यकता है - बंधक के कुल मूल्य का एक निर्दिष्ट प्रतिशत। यह 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता के लिए मानक है, लेकिन आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें 5 प्रतिशत की बचत होगी। यदि आप 20 प्रतिशत से कम भुगतान करना चाहते हैं, तो आपको बंधक ऋण बीमा के लिए भुगतान करना होगा। यदि किसी कारण से आप अपने बंधक पर चूक करते हैं, तो बीमाकर्ता ऋण के लिए जिम्मेदारी लेता है और बकाया मूलधन और ब्याज का भुगतान करता है। कनाडाई बंधक और आवास निगम के अनुसार, बीमा शुल्क का भुगतान एक बार में किया जा सकता है या आपके मासिक बंधक भुगतान पर जोड़ा जा सकता है।

पूर्व-स्वीकृत हो रही है

आपके द्वारा ऋणदाताओं के बारे में अपना शोध करने के बाद और विचार किया जाता है कि आप क्या खर्च कर सकते हैं, आप एक ऋणदाता का चयन कर सकते हैं और एक बंधक के लिए प्रचार करने के लिए कह सकते हैं। ऋणदाता आपकी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट इतिहास की जांच करेगा और अधिकतम बंधक तय करेगा जो आप घर खरीदने के लिए तय करने पर आपको उस राशि तक उधार देने के लिए पहले से सहमत हो सकते हैं। प्रचारित होने से आप एक स्पष्ट बजट के साथ आवास खरीद प्रक्रिया में जाने में मदद कर सकते हैं, और एक उदार प्रस्ताव में डालने के अप्रिय आश्चर्य से बचें, केवल यह पता लगाने के लिए कि आपका बैंक आपको आवश्यक धनराशि के साथ वापस नहीं करेगा।

जब आप प्रचार के बारे में चर्चा करने के लिए अपने बैंक से मिलते हैं, तो कनाडाई ऋणदाता पहचान देखना चाहते हैं, आपके नियोक्ता का एक पत्र आपके वेतन की पुष्टि करता है, बैंक खातों, ऋणों और परिसंपत्तियों के बारे में जानकारी, आय के किसी अन्य स्रोत के प्रमाण और आपके द्वारा खर्च किए जा सकने वाले प्रमाण। समापन लागत का भुगतान करें (जो खरीदे गए घर की कीमत का 1.5 और 4 प्रतिशत के बीच है)।

आपका क्रेडिट इतिहास

ऋणदाता आपको एक बंधक नहीं देंगे यदि आपके पास सबूत नहीं है कि आप जिम्मेदारी से संभाल सकते हैं और बिलों और ऋणों को चुका सकते हैं। आपके क्रेडिट इतिहास से पता चलता है कि आपने अतीत में क्रेडिट का उपयोग कैसे किया है, क्या उधारदाताओं के पास आपसे एकत्रित करने के मुद्दे हैं और यदि आपने बिलों का भुगतान करने और अन्य पार्टियों के साथ अनुबंधों को पूरा करने के लिए उपेक्षा की है। कनाडा में, कनाडा के ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स कनाडा इंक आपको मामूली शुल्क के लिए अपने क्रेडिट इतिहास की पूरी रिपोर्ट दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए इन सेवाओं का उपयोग करें कि बंधक के लिए आवेदन करने से पहले आपका क्रेडिट इतिहास सटीक है क्योंकि इतिहास की चूक से ऋण अस्वीकार हो सकता है।

सबप्राइम मोर्टगेज और टैक्स डिडक्टिबल डेट

जब संयुक्त राज्य अमेरिका में आवास की कीमतों में गिरावट आई, तो एक आफ्टरशॉक कनाडाई अर्थव्यवस्था के माध्यम से उखड़ गया जिसने आवास की कीमतों को उदास कर दिया। फिर भी, कनाडा के आवास बाजार को अपने अमेरिकी समकक्ष के समान मजबूत झटका नहीं सहना पड़ा। बैंक ऑफ कनाडा के एक शोधकर्ता वर्जिनिया ट्रैलेट का सुझाव है कि अंतर आंशिक रूप से तंग बंधक नियमों के कारण है। कनाडा में, बंधक से ऋण को आयकर से घटाया नहीं जा सकता है, जो असहनीय ऋण लेने के लिए प्रोत्साहन को कम करता है। कनाडा में, सबप्राइम ऋण, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में आवास बाजार दुर्घटना का एक बड़ा कारक था, सभी बंधक के 5 प्रतिशत से अधिक के लिए कभी भी जिम्मेदार नहीं था।

अन्य कनाडाई-अमेरिकी अंतर

कनाडा में, यदि आप अपने बंधक भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपकी अधिक संपत्ति कब्रों के लिए हैं। "वॉल स्ट्रीट जर्नल" के अनुसार, यदि उधारकर्ता अपने बंधक पर चूक करता है, तो कनाडाई ऋणदाता बचत खाते की शेष राशि और कारों सहित एक उधारकर्ता की अन्य संपत्ति को जब्त कर सकते हैं। संयुक्त राज्य में, डिफ़ॉल्ट की स्थिति में ऋणदाता क्या ले सकते हैं, इस पर प्रतिबंध सख्त हैं। बंधक बीमा, उन लोगों के लिए आवश्यक है जो छोटे भुगतान में योगदान करते हैं, संयुक्त राज्य में अनिवार्य नहीं है। अंत में, कनाडाई अपने बंधक की संरचना में कम लचीलापन रखते हैं। अधिकांश के पास पांच साल की नियत-दर की शर्तें हैं, और उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों की संभावना का सामना करना पड़ता है जब उनके बंधक को नवीनीकृत किया जाता है।