कितनी देर पहले आप पुनर्वित्त कर सकते हैं?

कुछ उदाहरणों में, आपको कई भुगतान चक्रों के लिए इंतजार करना पड़ सकता है, इससे पहले कि उधारदाताओं को आपके बंधक को पुनर्वित्त करने में दिलचस्पी होगी, लेकिन अक्सर आप जितनी बार चाहें उतनी बार पुनर्वित्त कर सकते हैं। चाहे आप अक्सर और जल्द ही पुनर्वित्त होना चाहिए एक और मामला है। कुछ बिंदु पर, यह आपके पैसे खर्च करेगा, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है।

एक रेफरी मिथक

यदि आप बंधक ऋण देने वाले ब्लॉग पढ़ते हैं, तो आपको कभी-कभी अपने बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने से पहले चेतावनी दी जाएगी अनुभवी । अक्सर दी जाने वाली सलाह यह है कि आपको कुछ महीनों की प्रतीक्षा करनी चाहिए - छह महीने का एक अनुमान है - एक और ऋण लेने का प्रयास करने से पहले। यह विचार यह है कि एक नया ऋणदाता आपको एक और पेशकश करने से पहले अपने वर्तमान ऋण के साथ कुछ क्रेडिट इतिहास का निर्माण देखना चाहता है।

यदि आपके पास वर्तमान बंधक ऋण से पहले सीमित ऋण है - और यह आपका पहला भी है - उधारदाताओं यह देखना चाहते हैं कि आप उन भुगतानों को कैसे संभालते हैं पुनर्वित्त से पहले कुछ महीनों के लिए। हालाँकि, यह नियम से अधिक अपवाद है। यदि आप थोड़ी देर के लिए अपने घर में रह रहे हैं, तो आपके पास न केवल वर्तमान ऋण के साथ आपका क्रेडिट इतिहास है, आपके पास पिछले बंधक ऋण के साथ आपका क्रेडिट इतिहास भी है। भावी ऋणदाता आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास को भी ध्यान में रखता है। यदि आपके पास ठोस ऋण है, तो अधिकांश ऋणदाता पिछले पुनर्वित्त के तुरंत बाद आपके ऋण को खुशी से पुनर्वित्त करेंगे।

पुनर्वित्त के कारण

कुछ उदाहरणों में, पुनर्वित्त स्पष्ट रूप से सही कदम है। यदि आपका वर्तमान ऋण ए चर दर या संकर ऋण, एक निश्चित दर ऋण के साथ इसे बदलने से आपकी ब्याज दर जोखिम कम हो जाती है।

एक परिस्थिति जो कुछ घर मालिकों को प्रभावित करती है, एक निर्माण ऋण की पेशकश करने के लिए कई बैंकों की अनिच्छा है जो एक निश्चित दर में परिवर्तित होती है। इस मामले में, आपके पास एक ऋण हो सकता है जिसे आपने निर्माण पूरा करने के बाद से केवल कुछ महीनों के लिए किया है, लेकिन एक जो एक चर दर में परिवर्तित हो गया है। यह इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाने के लिए भुगतान कर सकता है, इसे एक निश्चित दर ऋण के साथ बदल सकता है।, अमेरिकी स्थिर दर बंधक अस्थिर रहे हैं, और इस अवसर पर 18 प्रतिशत से अधिक बढ़ गए हैं।

पुनर्वित्त के कारण नहीं

फिर भी, विश्वसनीय वित्तीय स्रोत, जैसे कि बैंक्रेट, बार-बार पुनर्वित्त के खिलाफ चेतावनी देते हैं।

एक कारण यह है कि प्रत्येक पुनर्वित्त समापन लागत के साथ आता है, आमतौर पर कम चार आंकड़ा रेंज में और अक्सर कुल ऋण मूल्य के 2 से 4 प्रतिशत के बीच होता है। यदि आप अक्सर पुनर्वित्त करते हैं, और विशेष रूप से यदि आप अंतिम पुनर्वित्त के कुछ वर्षों के भीतर चलते हैं, तो आप कुछ भी नहीं बचा सकते हैं। आपका परिणामी मासिक भुगतान कम हो सकता है, लेकिन आपकी समापन लागत ने इस प्रक्रिया में आपके ऋण में काफी वृद्धि की है।

पुनर्वित्त का प्रयास नहीं करने का एक और कारण यह है कि आपके आंकड़े अब आपके ऋणदाता को अच्छे नहीं लग सकते हैं। आपकी आय कम हो गई है, या घर का कोई सदस्य अपनी नौकरी खो सकता है। कुछ उदाहरणों में, घर की कीमतें गिरने से जहां आपका घर स्थित है इसका मतलब यह हो सकता है कि घर अब नए ऋण के लिए पर्याप्त इक्विटी प्रदान नहीं करता है।

लेकिन कई उदाहरणों में, पुनर्वित्त न करने का सबसे अच्छा कारण यह है कि यदि आप संख्या को अनपैक करने में परेशानी में जाते हैं - तो बिक्री पिच बंधक ऋणदाता या दलाल आपको नहीं दे सकते हैं - आपको पता चल जाएगा कि बचत समापन लागत को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त नहीं है। जॉन वासिक, रायटर के लिए लिख रहे हैं, चेतावनी देते हैं कि जब तक आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर नहीं होता है, तब तक आपके पास स्थिर आय होती है और रेफ़ी में दंड और शुल्क शामिल नहीं होते हैं, अब आपके पास जो ऋण है उससे बेहतर हो सकता है।