चर जीवन बीमा बेचने के लिए आवश्यकताएँ

यदि आपके ग्राहक पूरी जीवन नीति के अंदर उच्च निवेश रिटर्न प्राप्त करने की उम्मीद कर रहे हैं, तो चर जीवन बीमा उनके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। परिवर्तनीय जीवन बीमा एक प्रकार का संपूर्ण जीवन बीमा है, लेकिन यह आपके ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करता है जो उन्हें सामान्य जीवन भर की नीतियों के साथ नहीं मिल सकते हैं। परिवर्तनीय जीवन बीमा बेचने के लिए, आपको विशेष नियमों का पालन करना चाहिए और विशिष्ट लाइसेंस प्राप्त करना चाहिए।

समारोह

परिवर्तनीय जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। यह सामान्य संपूर्ण जीवन बीमा के लिए समान है, सिवाय इसके कि यह म्यूचुअल फंड सब-अकाउंट में प्रीमियम निवेश करता है। (म्यूचुअल फंड किसी एकल निवेश उत्पाद में स्टॉक या बॉन्ड का संग्रह करता है।)

लाइसेंसिंग आवश्यकताएँ

परिवर्तनीय जीवन बीमा बेचने के लिए एक राज्य जीवन बीमा लाइसेंस, एक श्रृंखला 6 लाइसेंस और एक श्रृंखला 63 लाइसेंस की आवश्यकता होती है। सभी राज्य इन लाइसेंसों को अनिवार्य करते हैं, जो धारकों को उन वित्तीय उत्पादों को बेचने की अनुमति देते हैं जो म्यूचुअल फंड और अन्य चर-प्रतिभूतियों का उपयोग करते हैं या होते हैं। अपनी श्रृंखला 6 और 63 लाइसेंस बनाए रखने के लिए, आपको निरंतर शिक्षा और प्रत्येक व्यवसाय तिमाही का परीक्षण पूरा करना होगा। आपको अपने जीवन बीमा लाइसेंसिंग (प्रत्येक दो वर्ष, आमतौर पर) को बनाए रखने के लिए सतत शिक्षा और परीक्षण भी पूरा करना होगा। अधिकांश राज्य इन लाइसेंसों के लिए 15 से 30 क्रेडिट घंटों के संयुक्त शिक्षा क्रेडिट को अनिवार्य करते हैं।

प्रॉस्पेक्टस आवश्यकताएँ

परिवर्तनीय जीवन बीमा बेचने के लिए, आपको अपने ग्राहकों को विशेष बिक्री सामग्री और साहित्य प्रदान करना होगा। इस साहित्य को प्रोस्पेक्टस कहा जाता है; यह पॉलिसी में म्यूचुअल फंड की फीस और निवेश के उद्देश्यों का खुलासा करता है। यह भी खुलासा करता है कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं, और वांछित रिटर्न हासिल करने के लिए वे किस प्रकार के निवेश करेंगे।

उपयुक्तता आवश्यकताएँ

परिवर्तनीय जीवन बीमा उपयुक्तता के लिए वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) और अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) कानूनों के अधीन है।इस कारण से, आपको अपने ग्राहक की जोखिम सहिष्णुता निर्धारित करने के लिए अपने ग्राहक के साथ एक उपयुक्तता परीक्षा पूरी करनी होगी। चूँकि परिवर्तनीय जीवन बीमा में निवेश शामिल होता है जो पैसे खो सकता है और जीवन बीमा पॉलिसी को चूक का कारण बन सकता है, आपको यह सत्यापित करने के लिए हर उचित प्रयास करना होगा कि आपका ग्राहक वित्तीय और मनोवैज्ञानिक रूप से अपने निवेशों में गिरावट को समझने में सक्षम है। एक एसेट एलोकेशन प्रश्नावली उपयुक्तता परीक्षण का एक मानक तरीका है। ग्राहक को यह भी स्वीकार करते हुए कागजी कार्रवाई पर हस्ताक्षर करना चाहिए कि वह एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश के जोखिमों को समझता है।

अन्य बातें

विचार करें कि क्या आप चर जीवन बीमा बिक्री के लिए अतिरिक्त लाइसेंस प्राप्त करने के लिए पर्याप्त व्यवसाय कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक आधार में पहले से ही इस उत्पाद में रुचि है, और आप अपने सभी नियामक और लाइसेंस शुल्क को कवर करने के लिए पर्याप्त व्यवसाय कर सकते हैं। अन्यथा, यह अतिरिक्त लाइसेंस प्राप्त करने के लिए धन और समय के लायक नहीं हो सकता है। इसके अलावा, ध्यान दें कि चर जीवन बीमा की पेशकश करने वाली ब्रोकरेज फर्मों को अक्सर उत्पादन की आवश्यकताएं होती हैं जो आपको पूरी करनी चाहिए। यदि आप पर्याप्त उत्पाद नहीं बेचते हैं, तो आप दंड के अधीन हो सकते हैं। कुछ मामलों में, ब्रोकरेज आपके अनुबंध को समाप्त भी कर सकता है, जिससे आपको उस ब्रोकरेज के साथ परिवर्तनीय जीवन बीमा बेचने से रोका जा सकता है।