क्या मुझे घर खरीदने के बाद कार लोन मिल सकता है?

ऑटो वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने की तुलना में होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन है। न केवल औसत घर की कीमत और बंधक राशि औसत ऑटो ऋण या पट्टे से बड़ी है, एक घर खरीदने के लिए अधिक कठोर क्रेडिट विश्लेषण की आवश्यकता होती है। ऑटो डीलरों और उधारदाताओं में भी क्रेडिट मानक और एक अनुमोदन प्रक्रिया होती है, लेकिन आम तौर पर होम-लोन अंडरराइटर की तुलना में अधिक उदार होते हैं। यदि आपके घर को खरीदने के बाद आपके पास अच्छा ऋण और नकदी बची है तो आपको कार ऋण प्राप्त करने में समस्या नहीं होगी।

कार लोन के लिए क्वालिफाई करना होम लोन पाने की तुलना में आसान है। क्रेडिट: हैल्डर अल्मीडा / आईस्टॉक / गेटी इमेजेज

ऑटो फाइनेंसिंग को प्रभावित करने वाले तीन कारक

यदि आपने नई कार लेने से पहले घर खरीदा है, तो आप दो कार्यों को पहले ही पूरा कर चुके हैं। ऑटो भुगतान सहित मासिक बिलों पर खर्च होने वाला हर डॉलर, एक घर के लिए आपकी क्रय शक्ति को कम करता है। हालांकि, कार ऋण के लिए अर्हक थोड़ा अलग तरीके से काम करता है। आपका ऋण-से-आय अनुपात, या मासिक बिलों पर खर्च की गई सकल आय का प्रतिशत, ऑटो उधारदाताओं के लिए कम महत्वपूर्ण है। ऑटो फाइनेंसिंग कंपनियां इससे अधिक चिंतित हैं:

• भुगतान या इस्तेमाल की गई कार का व्यापार-मूल्य
• ऑटो-ऋण चुकौती अवधि की लंबाई
• क्रेडिट अंक

ऑटो उधारदाताओं और DTI

सामान्य तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना कम होगा, DTI की अनुमति उतनी ही कम होगी। उदाहरण के लिए, 36 प्रतिशत का DTI स्वस्थ माना जाता है। इसमें आपके मासिक आवर्ती ऋण, जैसे बंधक भुगतान और प्रस्तावित नए ऑटो ऋण शामिल हैं। मोटिव ऑटो फाइनेंस के अनुसार, उत्कृष्ट क्रेडिट आपको अपने DTI को 40 प्रतिशत तक बढ़ा सकता है। उधारदाताओं में नए वाहन पर प्रस्तावित बीमा भुगतान भी शामिल है। एक साथ, नई कार भुगतान, मासिक बीमा दर और अन्य आवर्ती ऋण आपकी सकल आय का 50 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए, ऑटो क्रेडिट एक्सप्रेस का कहना है। हालांकि, खराब-ऋण उधारदाताओं का संबंध एक अतिरिक्त अनुपात - भुगतान-से-आय से है। उधारदाताओं 15 प्रतिशत से अधिक का पीटीआई पसंद करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी कार भुगतान और ऑटो बीमा आपके मासिक वेतन के 15 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है।

डाउन पेमेंट और ट्रेड-इन कम आपके लोन की राशि

आपका डाउन पेमेंट, जिसमें पुराने वाहन का ट्रेड-इन मूल्य शामिल हो सकता है, वित्तपोषित राशि और ऋणदाता के जोखिम को कम करता है। जितना अधिक पैसा आप अपनी कार खरीद की ओर रख सकते हैं, उतना ही बेहतर होगा ऋण की शर्तें और भुगतान। उच्च डाउन पेमेंट आपको समग्र DTI और PTI अनुपात को कम करता है, जिससे योग्यता प्राप्त करना आसान हो जाता है।

यदि आपने घर खरीदने के लिए अपने भंडार की एक बड़ी राशि खर्च की है और कम भुगतान के लिए कुछ भी नहीं बचा है, तो आपके पास कम-से-स्टेलर क्रेडिट के साथ कार ऋण प्राप्त करने में कठिन समय हो सकता है। यदि आपके होम-लोन भुगतान आपको 20 प्रतिशत के स्वस्थ डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचत करने की अनुमति नहीं देते हैं तो आपको कार खरीदने में भी परेशानी हो सकती है। एडमंड्स डॉट कॉम के मुताबिक, नई कार के खरीदारों के पास नई कार की बढ़ती कीमतों के कारण 20 प्रतिशत तक जमा करने का कठिन समय है।

लंबे ऋण समान कम भुगतान

30 वर्षों में बंधक भुगतान को कम करने से सबसे कम मासिक भुगतान होता है। हालांकि ऑटो ऋणदाता कार चुकौती अवधि के साथ उदार नहीं हैं, वही सिद्धांत लागू होता है। लंबी अवधि में अपनी कार का भुगतान करने से मासिक भुगतान कम हो जाता है, जिससे योग्यता प्राप्त करना आसान हो जाता है। हालांकि, यह आपके द्वारा ऑटो ऋण पर दिए जाने वाले ब्याज को भी बढ़ाता है। लंबे समय में, आप कार के लिए अधिक भुगतान के साथ अधिक भुगतान करते हैं। यद्यपि आप संभावित रूप से सात से नौ वर्षों के लिए एक नई कार का वित्त कर सकते हैं, आपको कार और ऋण का चयन करना चाहिए जो आपको कम से कम संभव अवधि में भुगतान करने की अनुमति देगा, जैसे कि दो साल, सीएनबीसी की सिफारिश करता है।

क्रडिट चिंताएं खरीदने से आपका ध्यान रख सकती हैं

एक नया बंधक संतुलन और बंधक भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को अस्थायी रूप से गिर सकता है। स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव अलग-अलग होता है, लेकिन आम तौर पर घर के भुगतान के समय के साथ कम हो जाता है। छूटी या 30-दिवसीय देर से भुगतान स्कोर पर बहुत बुरा प्रभाव डालता है और आपको कार को पूरी तरह से वित्तपोषण करने से बचा सकता है, खासकर अगर हाल ही में रिपोर्ट किया गया हो। उत्कृष्ट क्रेडिट, 720 और 850 के बीच, सर्वोत्तम ब्याज दरों और सबसे कम मासिक भुगतान के परिणामस्वरूप, myFICO के अनुसार। हालाँकि आपको खराब क्रेडिट के साथ - 620-500 से 500-रेंज में वित्तपोषण मिल सकता है - यह आपको काफी अधिक खर्च करेगा, आपकी ब्याज दर को 10 प्रतिशत से अधिक बढ़ा देगा और इसे अर्हता प्राप्त करने के लिए और अधिक कठिन बना देगा।