आवास के लिए आय का अनुशंसित प्रतिशत

बैंक, माता-पिता और वित्तीय सलाहकारों के पास अक्सर सामान्य दिशानिर्देश होते हैं कि आपको आवास की ओर कितना प्रतिशत अर्जित करना चाहिए। कांग्रेस के 1981 के अधिनियम के तहत किराएदारों के लिए सार्वजनिक आवास किराया में उनकी आय का 30 प्रतिशत योगदान करने के लिए कैप बढ़ाने के बाद से अंगूठे का 30 प्रतिशत आय नियम मौजूद है। हालांकि, आय के लिए आवास का सबसे अच्छा अनुपात इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या कमाते हैं, आप पर क्या बकाया है और आपकी आय का कितना प्रतिशत विवेकाधीन है।

घर के नवीकरण में निवेश करने की आवश्यकता कम आवास-से-आय अनुपात तय कर सकती है। क्रेडिट: पशुधन / पशु / बछिया

30 प्रतिशत नियम

जुलाई 2014 के "ब्लूमबर्ग बिजनेस" लेख के अनुसार, 30 प्रतिशत का नियम वास्तव में 25 प्रतिशत का नियम था, जब कांग्रेस ने पहली बार 1969 में किराये की आय के 25 प्रतिशत की दर से सार्वजनिक आवास किराये की फीस कैप करने के लिए एक कानून बनाया था। समय के साथ, 30 प्रतिशत किराये की टोपी का विश्लेषण आवास खर्च के लिए सामान्य दिशानिर्देश के रूप में किया गया है। "ब्लूमबर्ग बिजनेस" ने बताया कि 35.3 प्रतिशत अमेरिकियों ने 2012 में 30 प्रतिशत अनुपात थ्रेसहोल्ड को पार कर लिया, और लगभग 20 प्रतिशत ने अपनी आय का 50 प्रतिशत से अधिक आवास पर खर्च किया।

बंधक ऋणदाता अनुपात

फॉक्स बिजनेस के लिए वित्तीय विशेषज्ञ डेव रैमसे द्वारा मई 2014 के कॉलम के अनुसार, पारंपरिक बंधक ऋणदाता आवेदन का मूल्यांकन करते समय दिशानिर्देशों के रूप में 36 प्रतिशत बंधक-से-आय अनुपात सीमा का उपयोग करते हैं। इस अनुपात में, आपके संभावित बंधक भुगतान, ब्याज, कर की किश्तें और बीमा - जिसे PITI के रूप में संक्षिप्त किया जाता है - सभी को बंधक या आवास लागत में माना जाता है। यदि आपकी सकल मासिक आय $ 5,000 है, उदाहरण के लिए, आपका अधिकतम PITI भुगतान $ 1,800 से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि यह एक सामान्य दिशानिर्देश है, ऋणदाता आवेदन में अन्य वित्तीय जानकारी के आधार पर उच्च अनुपात पर विचार कर सकते हैं। रामसे, जो आवास खर्चों के लिए 25 प्रतिशत आय नियम की सलाह देता है, का मानना ​​है कि अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए 36 प्रतिशत बहुत अधिक है।

किराया बनाम बंधक तुलना

जबकि 30 प्रतिशत नियम अधिक बार किराए से जुड़ा होता है, और 36 प्रतिशत बंधक-से-आय अनुपात होम लोन से जुड़ा होता है, ये प्रतिशत आवास खर्च के लिए सामान्य दिशानिर्देश प्रदान करते हैं। उधार लेने बनाम किराए पर लेने के कुछ अंतर हैं जो एक सुरक्षित अनुपात को प्रभावित कर सकते हैं। किराए पर लेना, विशेष रूप से एक अल्पकालिक पट्टे के साथ, आमतौर पर एक दीर्घकालिक बंधक को बाहर निकालने के रूप में उच्च जोखिम नहीं है। यदि आप किराये के भुगतान को पूरा नहीं कर सकते हैं, तो आप बेदखली और नकारात्मक क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। एक बंधक डिफ़ॉल्ट के साथ, आप न केवल अपने घर को खोने का जोखिम उठाते हैं और महत्वपूर्ण क्रेडिट रेटिंग समस्याओं का सामना करते हैं, बल्कि आप संपत्ति में अपने निवेश को खोने का जोखिम भी उठाते हैं। रामसे की रिपोर्ट के अनुसार, भारी बंधक-से-आय अनुपात के साथ बंधे होने के कारण आपके जीवन की गुणवत्ता सीमित हो जाती है।

व्यक्तिगत कारकों पर विचार करने के लिए

सामान्य नियम जैसे 30 प्रतिशत या 36 प्रतिशत दिशानिर्देश कुकी-कटर दृष्टिकोण हैं। प्रत्येक किराएदार या उधारकर्ता की अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना है। महत्वपूर्ण बचत वाले किसी व्यक्ति को गृह ऋण पर अपने आप को विस्तारित करने की स्थिति में है, जबकि किसी को तनख्वाह देने और जीवित ऋण चुकाने के लिए भुगतान करना पड़ता है। आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करने की भी आवश्यकता है। यदि आप बच्चों के कॉलेज फंड, पारिवारिक अवकाश या प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए पैसा चाहते हैं, तो कम आवास प्रतिशत उचित है। कुछ लोग गुजारा भत्ता या बाल सहायता का भी भुगतान करते हैं या नियमित रूप से धर्मार्थ योगदान करते हैं, जो आम तौर पर आवास अनुपात दिशानिर्देश के साथ विशिष्ट बजट में निहित नहीं होते हैं।