पारंपरिक ऋण बनाम। एफएचए लोन

दशकों से, फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन ने कम-से-स्टेलर बंधक आवेदकों को पुनर्वित्त और घरों की खरीद में मदद की है। हालांकि, पारंपरिक ऋण अधिकांश बंधक दुकानदारों के लिए पसंद का पारंपरिक ऋण है। सरकार अनुमोदित उधारदाताओं द्वारा किए गए एफएचए ऋणों का बीमा करती है, उन्हें उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट के मामले में कवर करती है। जोखिम भरा पारंपरिक ऋण का बीमा भी किया जा सकता है, लेकिन संघीय सरकार द्वारा नहीं।

एक एफएचए लोकेरेडिट पर हस्ताक्षर करने वाले युगल: गुडलुज / आईस्टॉक / गेटी इमेज

एफएचए आसान पात्रता प्रदान करता है

एफएचए-बीमित ऋण में पारंपरिक ऋणों की तुलना में अपेक्षाकृत उदार योग्यता मानदंड होते हैं:

• क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास
• ऋण-से-मूल्य या नीचे भुगतान
• ऋण-से-आय अनुपात

एफएचए 10 प्रतिशत के भुगतान के साथ 500 के क्रेडिट स्कोर की अनुमति देता है; और नीचे 3.5 प्रतिशत के साथ 580 का स्कोर। पुनर्वित्त और खरीद पर अधिकतम ऋण-से-मूल्य 96.5 प्रतिशत है। यदि आप दिवालिएपन, फौजदारी या अन्य गंभीर क्रेडिट अपराधी हैं, तो यह आपके पिछले ऋण की गड़बड़ियों को अधिक क्षमा करने की अनुमति देता है, ताकि आप जल्द ही एक नए बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकें। एफएचए भी उच्च ऋण भार के प्रति अधिक सहिष्णु हो जाता है। यह आम तौर पर पारंपरिक उधारदाताओं की तुलना में उच्च डीटीआई की अनुमति देता है।

परम्परागत ऋण सुविधा उच्च उधार सीमाएँ

आप पारंपरिक ऋण के साथ उच्च ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं। फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के लिए पारंपरिक ऋण ए है ऋण सीमा के अनुरूप देश के अधिकांश क्षेत्रों में एकल-परिवार के घरों के लिए $ 417,000 उनके पास देश के कुछ उच्च लागत वाले क्षेत्रों में $ 625,500 और $ 938,250 की उच्च सीमा है। ऋण सीमा से अधिक ऋण के रूप में जाना जाता है जंबो ऋण.

उच्च अंत उधार के लिए एफएचए ऋण का इरादा नहीं है। एफएचए ऋण सीमा देश के निम्न-लागत वाले क्षेत्रों में उच्च $ 200,000-सीमा के रूप में कम है और अधिकांश उच्च-लागत वाले क्षेत्रों में $ 625,500 तक जाती है। हवाई में काउंटियों के केवल एक जोड़े को थोड़ा अधिक एफएचए ऋण सीमा के लिए अर्हता प्राप्त होती है।

एफएचए ऋण की उच्च लागत है

जब आप 20 प्रतिशत से कम भुगतान करते हैं तो आप पारंपरिक ऋण पर निजी बंधक बीमा का भुगतान करते हैं। आप अपनी डाउन पेमेंट राशि की परवाह किए बिना एफएचए ऋण पर सरकारी बंधक बीमा के लिए भुगतान करते हैं। बंधक बीमा दरें ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं और आपके ऋण की विशेषताओं और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं। हालांकि, एफएचए बीमा की आम तौर पर पीएमआई से अधिक लागत होती है। एक भुगतान करने के अलावा अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम समापन पर FHA के अनुसार, आप आमतौर पर Bankrate.com के अनुसार, वार्षिक प्रीमियम पर अधिक दर का भुगतान करते हैं।

एक एफएचए ऋण की ब्याज दर पारंपरिक ऋण की ब्याज दर से कम हो सकती है। हालांकि, एफएचए बंधक बीमा की उच्च लागत एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर को ऑफसेट कर सकती है, जिससे एफएचए ऋण समय पर प्राप्त करने और भुगतान करने के लिए अधिक महंगा हो जाता है।

अंडरराइटिंग और फंडिंग टर्न टाइम्स वैरी

निजी ऋणदाता एफएचए ऋण और पारंपरिक ऋण बनाते हैं। FHA बस योग्य दिशानिर्देशों और एक बीमा पॉलिसी के साथ ऋणदाता प्रदान करता है। इसलिए, एफएचए ऋण और पारंपरिक ऋण को संसाधित करने और बंद करने के लिए समान समय की आवश्यकता हो सकती है। आवेदकों की मात्रा, ऋणदाता के संसाधन और एक व्यक्तिगत ऋण फ़ाइल की जटिलता इसके अनुमोदन समय को प्रभावित करती है। एक ठेठ बंधक समापन शुरू से अंत तक 30 से 45 दिन लगते हैं। हालांकि, एक सुचारू लेनदेन के लिए दो सप्ताह तक का समय लग सकता है और यदि जटिलताएं हैं तो दो महीने या उससे अधिक बंद कर सकते हैं।

एफएचए स्वीकृत ऋणदाता और गुण हार्डर खोजने के लिए

एफएचए केवल अनुमोदित उधारदाताओं के साथ काम करता है। इसके अलावा, यदि आप एक सम्मिलित इकाई का वित्तपोषण कर रहे हैं, तो गृहस्वामी संघ और कोंडो कॉम्प्लेक्स को भी एफएचए अनुमोदित होना चाहिए। अपनी वेबसाइट पर एफएचए-अनुमोदित उधारदाताओं और एफएचए-अनुमोदित कोंडो परियोजनाओं को देखें।