क्या जीवन बीमा एक एस्टेट का हिस्सा है?

जीवन बीमा पॉलिसी की आय एक संपत्ति का हिस्सा होगी या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसी का मालिक कौन है। यदि आप अपने आप पर एक जीवन बीमा पॉलिसी का मालिक हैं, तो मृत्यु लाभ आपकी संपत्ति का हिस्सा होगा। यदि कोई अन्य व्यक्ति पॉलिसी का मालिक है, तो लाभ को आपकी संपत्ति में शामिल नहीं किया जाएगा। अंतर मायने रखता है क्योंकि संपत्ति की संपत्ति का उपयोग मृतक के बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, और बड़े सम्पदा संपत्ति कर के अधीन हैं।

बीमित, मालिक और लाभार्थी

जीवन बीमा पॉलिसी में "बीमित व्यक्ति," "मालिक" और "लाभार्थी" होते हैं। बीमाधारक पॉलिसी द्वारा कवर किया गया व्यक्ति होता है। जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी मृत्यु लाभ का भुगतान करती है। एक लाभार्थी को मृत्यु लाभ में से कुछ या सभी प्राप्त करने के लिए निर्दिष्ट किया जाता है। एक नीति का मालिक, इस बीच, इसके बारे में निर्णय लेने की शक्ति रखता है। स्वामी लाभार्थियों को नाम दे सकता है या बदल सकता है, यह निर्धारित कर सकता है कि मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे किया जाएगा, और यहां तक ​​कि पॉलिसी के खिलाफ पैसे भी उधार लें। मालिक स्वामित्व को भी स्थानांतरित कर सकता है या पॉलिसी को पूरी तरह से रद्द कर सकता है। आमतौर पर, लेकिन हमेशा नहीं, मालिक प्रीमियम का भुगतान करता है। कभी-कभी, स्वामी और लाभार्थी एक ही व्यक्ति होते हैं। जीवन बीमा के साथ, यह बीमाकृत व्यक्ति का मालिक होना आम है।

स्वामित्व कर की स्थिति निर्धारित करता है

यदि आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक हैं, तो मृत्यु लाभ आपकी संपत्ति का हिस्सा माना जाएगा जब आप लाभार्थी के रूप में नामित किए गए व्यक्ति की परवाह किए बिना मर जाते हैं। इसका मतलब है कि आपके लेनदार आपके द्वारा छोड़े गए किसी भी ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का दावा करने की कोशिश कर सकते हैं। संपत्ति कर को ट्रिगर करने के लिए बड़े दावे के मामले में, लाभार्थी या लाभार्थियों को भुगतान किए जाने से पहले संपत्ति को लाभ पर कर का भुगतान करना होगा। अगर बीमाधारक के अलावा मालिक कोई है, तो, पॉलिसी लाभार्थियों को सीधे भुगतान कर सकती है। भुगतानों पर कर नहीं लगाया जाता है, और लेनदार धन का दावा नहीं कर सकते हैं।

प्रभाव का विस्तार

बहुत कम परिवारों को वास्तव में संपत्ति कर का भुगतान करना पड़ता है। 2015 तक, केवल 5.43 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के साथ संपत्ति कर के अधीन थी। कर नीति केंद्र के अनुमानों के अनुसार, 1 प्रतिशत से कम सम्पदा कर के लिए पर्याप्त थी। फिर भी, एक बड़ी मौत लाभ के लिए यह संभव है कि दहलीज पर एक अन्यथा अप्रकाशित संपत्ति को धक्का दिया जाए।

कर योजना विकल्प

हर व्यक्ति के वित्त अलग-अलग होते हैं, और आपकी विशिष्ट स्थिति पर सलाह देने के लिए एक योग्य वित्तीय योजनाकार सबसे बेहतर स्थिति में हो सकता है। कहा कि, कुछ सामान्य रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग लोग किसी संपत्ति से मृत्यु लाभ को रखने के लिए करते हैं। सबसे पहले, एस्टेट्स बिना किसी कर के पति या पत्नी के बीच से गुजर सकते हैं। यदि आप अपनी पॉलिसी के मालिक हैं और आपका जीवनसाथी एकमात्र लाभार्थी है, तो कर की कोई समस्या नहीं होगी। यदि आपके लाभार्थियों में बच्चे सहित कोई और भी शामिल है, तो आप पॉलिसी का स्वामित्व किसी लाभार्थी या किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित कर सकते हैं। या आप एक जीवन बीमा ट्रस्ट स्थापित कर सकते हैं, जो पॉलिसी के मालिक के रूप में कार्य करेगा, और फिर आप अपने लाभार्थियों को ट्रस्ट में स्वामित्व हित प्रदान कर सकते हैं।