बैंक की नीतियां और प्रक्रियाएं

बैंक संघीय बैंकिंग नियमों और बैंक के स्वयं के संचालन सिद्धांतों के हिस्से में स्थापित ऑपरेशन मैनुअल के आधार पर नीतियों और प्रक्रियाओं को स्थापित करते हैं। नीतियों और प्रक्रियाओं को कुशल और सकारात्मक ग्राहक सेवा के लिए तरीके स्थापित करते हुए उपभोक्ता परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एक बैंक का बाहरी संकेत। क्रेडिट: मेडियोइमेज / फोटोडिस्क / फोटोडिस्क / गेटी इमेज

लेन-देन

बैंकों को यह सत्यापित करने के लिए आवश्यक है कि लेनदेन सही खाता धारक के लिए सही मात्रा में किया गया है। यह सुनिश्चित करने वाली प्रक्रिया में धन निकालने वाले व्यक्ति की पहचान की जाँच शामिल है। एक बैंक टेलर यह भी निवेदन कर सकता है कि ग्राहक यह सत्यापित करने के लिए कि वह सही व्यक्ति है, अपने एटीएम कार्ड और पंच नंबर को स्वाइप करें। इसके अतिरिक्त, बैंकों को हस्ताक्षर कार्ड की आवश्यकता होती है जो चेक पर हस्ताक्षर और वापसी पर्ची को सत्यापित करते हैं यदि कोई प्रश्न या चिंता है।

ऋण

बैंकिंग व्यवसाय का एक बड़ा हिस्सा उधार है, जो बैंकों को राजस्व का थोक उत्पादन करता है। उधारकर्ताओं को संपर्क जानकारी, सामाजिक सुरक्षा संख्या, कार्य और आय इतिहास के साथ पूर्ण ऋण आवेदन भरना चाहिए और साथ ही एक पूर्ण क्रेडिट जाँच से गुजरना चाहिए। बैंकों का लक्ष्य उच्च जोखिम वाले ऋणों से बचना है जो डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। यदि कोई ऋण सलाहकार यह निर्धारित करता है कि किसी व्यक्ति का ऋण-से-आय अनुपात बहुत अधिक है या उसका ऋण इतिहास अनुकूल नहीं है, तो उन्हें बैंक के हितों की रक्षा के लिए ऋण में समायोजन करना चाहिए या इसे अस्वीकार करना चाहिए।

गारंटी

अधिकांश बैंक FDIC (फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन) के सदस्य हैं। यह संगठन फ्रैंकलिन डी। रूजवेल्ट प्रशासन के दौरान उपभोक्ताओं को यह आश्वासन देने के लिए बनाया गया था कि उनकी जमा सदस्य संस्थाओं में सुरक्षित हैं। सदस्य बैंकों को उपभोक्ताओं के लिए गारंटियों का खुलासा करने के लिए एक FDIC सदस्य स्टिकर और प्लेकार्ड रखना चाहिए और अनुरोध करने पर अतिरिक्त जानकारी प्रदान करनी चाहिए। उपभोक्ताओं की संपत्ति का लाभ प्रति लाभार्थी $ 250,000 तक होता है, इसलिए यदि यह $ 250,000 या उससे कम है तो आपके सभी खातों पर कुल कवर किया जाता है।

रिपोर्ट कर रहा है

बड़े लेनदेन की निगरानी के लिए बैंकों की आवश्यकता होती है। $ 5,000 से अधिक की कोई भी जमा राशि IRS को बताई जानी चाहिए। बैंकों को किसी भी संदिग्ध या असामान्य गतिविधि का खुलासा करना चाहिए जो मनी लॉन्ड्रिंग या अन्य आपराधिक गतिविधि का कारण बन सकता है। बैंक बचत, मुद्रा बाजार और निवेश खातों पर अर्जित सभी ब्याज की भी रिपोर्ट करते हैं। आपको अपने खातों पर अर्जित सभी ब्याज के लिए 1099 प्राप्त होंगे जो रिपोर्ट किए गए से मेल खाते हैं।

निवेश उत्पाद

कई बैंक उपभोक्ताओं को वैकल्पिक निवेश उत्पाद प्रदान करते हैं। ये निवेश बैंक के उत्पादों का हिस्सा नहीं हैं और अक्सर ब्रोकरेज उत्पाद जैसे स्टॉक और बॉन्ड या इंश्योरेंस जैसे बीमा उत्पाद हैं। ये उत्पाद लाइसेंस प्राप्त व्यक्तियों द्वारा पेश किए जाते हैं, जिन्हें बैंकों के भीतर एक सहायक ब्रोकरेज फर्म के माध्यम से लाइसेंस दिया जाता है। निवेश उत्पादों के बारे में नीतियों का एक हिस्सा उपभोक्ताओं को सूचित करना है कि ये उत्पाद एफडीआईसी-बीमित नहीं हैं।