विषयसूची:
- जोखिम
- पूर्व मौजूदा स्थितियाँ
- अंडरराइटिंग गाइडलाइंस
- विरोधाभासी नियम कायदों में फंसना
- अपवाद
- चिकित्सा परीक्षा
जब कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में एक लाभार्थी को पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होती है। चूंकि कुछ लोग उत्तम स्वास्थ्य का दावा कर सकते हैं, इसलिए आपको जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय बीमा वाहक का चयन सावधानी से करना चाहिए, क्योंकि विभिन्न कंपनियों के पास अलग-अलग अंडरराइटिंग मानदंड होते हैं। बीमाकर्ता कई कारकों का मूल्यांकन करते हैं, जो सुझाव दे सकते हैं कि एक पॉलिसीधारक समय से पहले मर जाएगा। नतीजतन, एक व्यक्ति को कवरेज से वंचित किया जा सकता है।
जोखिम
जीवन बीमा कंपनियां आमतौर पर चिकित्सा इतिहास, ऊंचाई और वजन पर विचार करती हैं, चाहे आप तंबाकू या पेय का उपयोग करें और यदि आपकी नौकरी विशेष रूप से व्यावसायिक खतरों को प्रस्तुत करती है। उच्च रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल का स्तर, ड्राइविंग रिकॉर्ड, विदेश यात्रा और उच्च जोखिम वाले खेल जैसी मनोरंजक गतिविधियां अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है। जब कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करता है तो एक गंभीर बीमारी या हाल ही में अस्पताल में भर्ती होना भी एक बड़ा जोखिम कारक माना जा सकता है। बीमा कंपनियाँ दरों और नीति की शर्तों को निर्धारित करने के लिए इन सभी सूचनाओं का उपयोग करती हैं।
पूर्व मौजूदा स्थितियाँ
आपको कई पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए जीवन बीमा से वंचित किया जा सकता है। यदि हालत गंभीर नहीं है, तो एक बीमा कंपनी आपको कवरेज प्रदान कर सकती है, लेकिन अधिक प्रीमियम वसूलती है। इसके अलावा, बीमाकर्ता आपको एक नीति प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उस कवरेज की मात्रा को सीमित करें जिसके लिए आप पात्र हैं।
अंडरराइटिंग गाइडलाइंस
कई बीमा वाहक आपको कभी भी कैंसर होने पर कवरेज से इनकार कर देंगे। अन्य कंपनियां आपके आवेदन पर विचार करेंगी यदि कम से कम 12 महीने बीत चुके हैं जब आप अंतिम बार कैंसर का इलाज किया गया था। और जबकि एक बीमाकर्ता आपकी ऊंचाई के लिए आपके वजन को सामान्य मान सकता है, दूसरी कंपनी यह तय कर सकती है कि आप अधिक वजन वाले हैं और आपको कवरेज से वंचित करना है या उच्च प्रीमियम की आवश्यकता है। अच्छी खबर यह है कि कुछ बीमा अंडरराइटर आवेदक के अपने चिकित्सक से अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के बाद एक संभावित जोखिम कारक के महत्व पर पुनर्विचार करने को तैयार हैं।
विरोधाभासी नियम कायदों में फंसना
यदि आप एक कवरेज से इनकार करते हैं, तो आप कई बीमाकर्ताओं पर आवेदन कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश एप्लिकेशन पूछते हैं कि क्या अन्य बीमाकर्ताओं ने आपको ठुकरा दिया है। चूंकि आपको हां का जवाब देना चाहिए, यह तुरंत किसी भी पिछली चिकित्सा समस्याओं के लिए एक लाल झंडा उठाता है। हालांकि, यदि आप यह साबित कर सकते हैं कि आप वर्तमान में स्वस्थ हैं, तो आपको एक बीमा कंपनी खोजने में सक्षम होना चाहिए जो आपको जीवन बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए तैयार करे। एक अच्छा हामीदार आपके वर्तमान स्वास्थ्य की स्थिति पर पिछले मेडिकल रिकॉर्ड की तुलना में अधिक वजन डाल देगा जो अब किसी भी परिणाम का नहीं हो सकता है।
अपवाद
कुछ मामलों में, बीमाकर्ता अपवादों की अनुमति देते हैं, लेकिन उच्च प्रीमियम दरों और मृत्यु के कारणों पर कई बहिष्करण। दुर्भाग्य से, ये पॉलिसीधारकों को अपर्याप्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। हृदय रोग, मधुमेह, कैंसर और कभी-कभी मिर्गी से पीड़ित लोगों को भी आमतौर पर खारिज कर दिया जाता है। कई बीमा कंपनियाँ उन व्यक्तियों को अस्वीकार करेंगी जिनके पास कैंसर का इतिहास है या जो एचआईवी पॉजिटिव हैं। या इनमें से किसी एक स्थिति से संबंधित चिकित्सा समस्याएँ मृत्यु का कारण बनती हैं तो वे मृत्यु लाभ के भुगतान को बाहर कर सकते हैं।
चिकित्सा परीक्षा
जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय अधिकांश कंपनियों को एक नियमित चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है। बीमा कंपनी परीक्षा करने के लिए अपने स्वयं के चिकित्सक या चिकित्सा तकनीशियन को काम पर रखेगी। हालांकि कुछ चिकित्सा शर्तों को छिपाना असंभव है, ऐसे कदम हैं जिनसे आप बेहतर परीक्षा परिणाम प्राप्त कर सकते हैं, और शायद कम प्रीमियम दर। परीक्षा के लिए निर्धारित होने से पहले 24 घंटे के लिए नमक और उच्च कोलेस्ट्रॉल खाद्य पदार्थों का सेवन प्रतिबंधित करें। डॉक्टर को देखने से पहले कम से कम आठ घंटे तक शराब न पियें। परीक्षा से पहले कुछ घंटों के लिए कैफीनयुक्त पेय पदार्थों पर पास लें। इसके अलावा, इस घटना में परीक्षा से एक या दो दिन पहले कड़े अभ्यास से बचें कि बीमा कंपनी तनाव ट्रेडमिल परीक्षण का आदेश देती है। परीक्षा करने वाला व्यक्ति आपकी ऊंचाई और वजन प्राप्त करेगा, आपकी नाड़ी की दर और रक्तचाप की जांच करेगा, साथ ही मूत्र और रक्त के नमूने एकत्र करेगा। आपकी उम्र और उस पॉलिसी की मात्रा पर निर्भर करता है जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं, बीमा कंपनी अतिरिक्त चिकित्सा परीक्षणों का अनुरोध कर सकती है।