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फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन ने 1934 में अपनी स्थापना के बाद से अमेरिकियों को सस्ती बंधक प्राप्त करने में मदद की है। एफएचए होमबॉयर डिफॉल्ट की स्थिति में ऋणदाताओं की प्रतिपूर्ति करके उन्हें बचाता है, जिससे वे कम-से-परफेक्ट क्रेडिट वाले लोगों को उधार देने के लिए तैयार होते हैं। यह आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के भीतर एक एजेंसी है जो अपने उधारकर्ताओं के लिए औसत क्रेडिट स्कोर सहित डेटा एकत्र करती है। FHA पुनर्वित्त और खरीद के लिए औसत FICO स्कोर पिछले कुछ वर्षों में बढ़ा है।
मूल बातें
एफएचए में ऋणों का बीमा करने के लिए दो स्तरीय क्रेडिट स्कोर प्रणाली है। प्रथम श्रेणी के ऋणों को न्यूनतम भुगतान 3.5 प्रतिशत की आवश्यकता होती है, जबकि द्वितीय श्रेणी के ऋणों को कम से कम 10 प्रतिशत की आवश्यकता होती है। पहले टियर में 580 या उससे अधिक के FICO स्कोर वाले लोग शामिल हैं, जबकि दूसरे टियर में 500 और 579 के बीच के लोग शामिल हैं। FHA 500 से नीचे की किसी भी चीज के साथ ऋण का बीमा नहीं करता है। न्यूनतम डाउन पेमेंट सभी के लिए मध्यम क्रेडिट स्कोर के कम पर आधारित है। उधारकर्ताओं। उदाहरण के लिए, 753 के मध्य स्कोर के साथ त्रिकोणीय विलय वाली FICO रिपोर्ट के साथ एक उधारकर्ता और 570 के मध्य स्कोर के साथ सह-उधारकर्ता को कम से कम 10 प्रतिशत भुगतान करना होगा।
डेटा
HUD द्वारा 2011 एफएचए दृष्टिकोण चार्ट के अनुसार, जनवरी में एकल-परिवार के घर खरीद पर औसत एफआईसीओ स्कोर 703 है, जो दिसंबर 2010 में 702 से ऊपर है। एफएचए के माध्यम से एकल-परिवार के घर पुनर्वित्त पर औसत क्रेडिट स्कोर 707 से 707 है। दिसंबर 2010 में। अक्टूबर 2010 में, HUD ने नोट किया कि "पहली बार बीमित मामलों के लिए औसत FICO स्कोर 700 के स्तर पर पहुंच गया - वास्तव में 702।" HUD के आंकड़ों के अनुसार, खरीद और पुनर्वित्त लेनदेन दोनों के लिए अगले महीनों में औसत स्कोर थोड़ा बढ़ा है।
विचार
मैन्युअल अंडरराइटिंग हाउसिंग वायर के अनुसार, स्वचालित अंडरराइटिंग सिस्टम की तुलना में बंधक धोखाधड़ी के लिए एक बेहतर निवारक के रूप में कार्य करता है। डिजिटल हामीदारी के रूप में भी जाना जाता है, इलेक्ट्रॉनिक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के साथ उधारकर्ता क्रेडिट योग्यता मानदंडों के विश्लेषण की प्रक्रिया एफएचए और पारंपरिक बंधक उधारदाताओं द्वारा उपयोग की जाती है। एफएचए की विधि, टेक्नोलॉजी ओपन टू एप्रूव्ड लेंडर्स (टीओटीएएल), 2009 और 2010 से घरेलू खरीद के लिए इस्तेमाल किए गए 20,000 एफएचए ऋणों के एक पूल से 3.76 प्रतिशत की धोखाधड़ी की दर थी। धोखाधड़ी वाले ऋणों के लिए औसत एफआईसीओ स्कोर 711 था।
विशेषज्ञ इनसाइट
हाउसिंग वायर के अनुसार, एफएचए ने 2010 में अपने उत्कृष्ट और निष्पक्ष-रेटेड ऋणों के बीच FICO स्कोर अंतर को कम कर दिया। बंधक गुणवत्ता नियंत्रण फर्म जिसने डेटा की आपूर्ति की, गुणवत्ता बंधक सेवा, रिपोर्ट करती है कि 2006 में, एफएचए-बीमित बंधक के लिए औसत FICO स्कोर "उत्कृष्ट" 665 था, और "निष्पक्ष" ऋण के लिए 603। 62 अंकों का यह अंतर चार साल बाद 19 अंकों के अंतर पर गिर गया। गुणवत्ता बंधक सेवाओं के कार्यकारी कहते हैं कि 2010 के अंत तक डेटा में उत्कृष्ट ऋण दिखाई देते थे, जबकि निष्पक्ष ऋणों का औसत स्कोर 707 था, जबकि निष्पक्ष ऋणों का स्कोर 688 था। "यह निवेशकों के लिए अच्छी खबर है।"