वाणिज्यिक बैंकिंग बनाम। व्यक्तिगत बैंकिंग

व्यक्तिगत बैंकिंग, जिसे कभी-कभी उपभोक्ताओं को दी जाने वाली खुदरा सेवाओं के कारण खुदरा बैंकिंग कहा जाता है, वाणिज्यिक बैंकिंग से कई तरीकों से अलग होती है। व्यक्तियों के लिए उपलब्ध वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ उन संस्थानों से अलग हैं, जिनकी पेशकश की गई है। उपलब्ध उत्पादों और सेवाओं के प्रकार और ग्राहकों के प्रकार के अलावा, वाणिज्यिक बैंकिंग और खुदरा बैंकिंग अक्सर व्यक्तिगत ग्राहकों द्वारा जमा की गई कुल राशि में भिन्न होती है। व्यक्तिगत बैंकिंग जमा आम तौर पर वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों से बहुत छोटे होते हैं।

विभिन्न प्रकार के बैंक सेवा के विभिन्न स्तरों की पेशकश करते हैं।

ग्राहकों

सामान्य तौर पर, खुदरा बैंक ग्राहक $ 100,000 से कम की जमा राशि वाले व्यक्ति या परिवार होते हैं। कुछ बैंक निजी बैंकिंग नामक जमाओं में $ 100,000 से अधिक ग्राहकों के लिए खुदरा बैंकिंग का एक अलग वर्ग प्रदान करते हैं। वाणिज्यिक बैंकिंग ग्राहक छोटे व्यवसायों से लेकर बहुत बड़े व्यवसायों और निगमों जैसे बोइंग, माइक्रोसॉफ्ट, वॉल्ट डिज़नी या किसी अन्य बड़े संस्थान तक होते हैं। कुछ मामलों में, एक वाणिज्यिक ग्राहक एक और बैंक हो सकता है।

ऋण

एक व्यक्तिगत बैंक द्वारा किए गए ऋणों में व्यक्तिगत ऋण, बंधक और ऑटो ऋण शामिल हैं। सामान्य तौर पर, ये ऋण वाणिज्यिक बैंकरों द्वारा दिए गए ऋणों की तुलना में बहुत कम होते हैं। हालांकि, छोटे व्यवसायों के लिए कुछ ऋण अक्सर कुछ बंधक के समान आकार के बारे में होते हैं। वाणिज्यिक बैंक बड़े ऋण और ऋण की रेखाएं प्रदान करते हैं जो कंपनी को व्यवसाय में बने रहने की अनुमति देती हैं। उदाहरण के लिए, हवाई जहाज की तरह बहुत लंबे लीड-टाइम उत्पादों के साथ एक कंपनी को पेरोल को पूरा करने के लिए क्रेडिट की एक पंक्ति की आवश्यकता हो सकती है जब तक कि वह अपने उत्पादों के लिए भुगतान प्राप्त नहीं करता है।

खाता प्रकार

वाणिज्यिक बैंकिंग और व्यक्तिगत बैंकिंग दोनों चेकिंग खातों की पेशकश करते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत बचत खाते आमतौर पर उन खातों की तुलना में बहुत छोटे होते हैं जिनमें बड़ी कंपनियां अपने नकदी भंडार रखती हैं। सावधि जमा सहित कई प्रकार के वाणिज्यिक खाते हैं, जमा के एक खुदरा बैंकिंग प्रमाण पत्र (सीडी) के समान एक ब्याज-असर वाला खाता, और एक वर्तमान जमा, एक खाता जो आम तौर पर खाते में पैसे पर कोई ब्याज नहीं देता है।

लाभप्रदता

क्योंकि शामिल धन की मात्रा, वाणिज्यिक बैंकिंग अक्सर बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए अधिक लाभदायक हो सकती है। हालांकि, बड़े नुकसान की संभावना के कारण अधिक जोखिम भी है। व्यक्तिगत बैंकिंग से नुकसान की संभावना बहुत कम है, इस प्रकार वे कम जोखिम वाले हैं। हालांकि, वे आम तौर पर बड़े वित्तीय संस्थानों के लिए कम मुनाफे की पेशकश करते हैं।

जोखिम की स्वीकार्यता

बहुत बड़ी जमा राशि वाले लोग या संगठन, जैसे कि कुछ वाणिज्यिक ग्राहक और कुछ निजी बैंकिंग ग्राहक, अक्सर बैंक निवेशों के साथ उच्च जोखिमों को स्वीकार करने के लिए तैयार होते हैं। जोखिम की यह स्वीकार्यता कभी-कभी उच्च लाभ का कारण बन सकती है, लेकिन बड़े नुकसान का कारण भी बन सकती है। कुछ वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को अनियमित धनराशि तक पहुँच प्रदान करते हैं। हेज फंड एक्सेस, साथ ही कुछ अन्य उच्च लाभ / उच्च जोखिम निवेशों तक पहुंच, अधिकांश खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है।