बंधक ऋणों में प्रधान कटौती की गणना कैसे करें

एक बंधक ऋण की मूल कमी मासिक भुगतान का पालन नहीं करती है - प्रत्येक भुगतान का केवल एक हिस्सा मूलधन की ओर जाता है, जबकि शेष ब्याज की ओर जाता है। निश्चित मासिक भुगतान के साथ, प्रत्येक महीने मूलधन और ब्याज राशि के बीच का अनुपात बदल जाता है। जैसे ही संतुलन घटता है, ब्याज की ओर जाने वाली राशि घट जाती है, और मूलधन की ओर जाने वाली राशि बढ़ जाती है।

आपके मासिक भुगतान का केवल एक हिस्सा आपके ऋण संतुलन को कम करता है।

रुचि और प्रधानाचार्य

बकाया ऋण के लिए ब्याज का पैसा लगाया जाता है। निश्चित मासिक भुगतान के साथ, मासिक ब्याज दर का उपयोग मासिक शुल्क के लिए किया जाता है। मासिक ब्याज दर वार्षिक दर का 1/12 है। आप हमेशा पिछले महीने की शेष राशि मासिक दर का भुगतान करते हैं। ब्याज प्रभार से ऊपर की कोई भी राशि मूलधन की ओर जाती है। प्रिंसिपल आपके लोन का बैलेंस कम कर देता है। कम किया गया ऋण शेष अगले महीने के भुगतान के लिए कम ब्याज देता है। ब्याज का अंतर मूलधन में जोड़ा जाता है।

वार्षिक प्रभावी दर

जब तक आपके पास केवल ब्याज वाला ऋण नहीं है, आप वार्षिक ब्याज राशि के लिए वार्षिक ब्याज दर से शुरुआती ऋण शेष राशि को गुणा नहीं कर सकते। अन्यथा, गिरता हुआ मासिक शेष समग्र वार्षिक ब्याज को प्रभावित करता है। मासिक ब्याज राशि के लिए आप पिछले महीने की शेष राशि से मासिक ब्याज दर को गुणा कर सकते हैं; फिर प्रत्येक वर्ष की वार्षिक राशि के लिए प्रत्येक 12 मासिक राशि जोड़ें। फिर आप प्रत्येक वर्ष के प्रभावी वार्षिक दर के लिए शुरुआती शेष राशि से वार्षिक राशि को विभाजित करते हैं। आप प्रत्येक वर्ष की शुरुआती-शेष प्रभावी दर के लिए मूल राशि से वार्षिक राशि को भी विभाजित कर सकते हैं। ऋण राशि से विभाजित पूरे ऋण के लिए कुल ब्याज राशि आपको कुल प्रभावी दर देती है।

औसत शेष

वार्षिक प्रभावी दर वार्षिक ब्याज दर से कम है क्योंकि आपका संतुलन मिडस्ट्रीम बदलता है। नियमित वार्षिक दर सटीक है, लेकिन इसमें लागू करने के लिए एक सुसंगत राशि नहीं है। आप प्रत्येक वर्ष के लिए ऋण शेष को औसत कर सकते हैं और वार्षिक ब्याज राशि के लिए वार्षिक ब्याज दर से गुणा कर सकते हैं। यदि आप सभी ऋण शेष राशि को औसत करते हैं और वार्षिक दर से ऋण में वर्षों की संख्या को गुणा करते हैं, तो आपको कुल ब्याज राशि मिलती है।

ऋण में कमी

एक बार जब आप जानते हैं कि आपको कितना ब्याज देना है, तो आप मूल कटौती राशि का पता लगा सकते हैं। मासिक मूल कटौती के लिए मासिक भुगतान से मासिक ब्याज घटाएं। वैकल्पिक रूप से, वार्षिक मूल कटौती के लिए वार्षिक भुगतान से वार्षिक ब्याज घटाएं। नए संतुलन के लिए पिछले शेष से घटाना घटाएं।