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यदि आप पारंपरिक IRA में पैसे के साथ 70-1 / 2 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं, तो आपको अपने IRA से न्यूनतम कर योग्य वितरण लेने की आवश्यकता होगी, भले ही आपको पैसे की आवश्यकता हो। चूँकि इस पैसे पर कभी टैक्स नहीं लगाया गया, इसलिए अंकल सैम को अपना हिस्सा चाहिए। जब आप आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) को सीधे Roth IRA में परिवर्तित नहीं कर सकते हैं, जबकि वितरण हुआ है, तो आप आवश्यक निकासी से पहले न्यूनतम आरएमडी राशि को कवर करने के लिए अपने पारंपरिक IRA से एक RRA IRA में पर्याप्त धनराशि परिवर्तित कर सकते हैं। एक रोथ इरा में पैसे को कर मुक्त रखा जा सकता है या वापस ले लिया जा सकता है, लेकिन आपको उस धनराशि पर करों का भुगतान करना होगा जिसे आप पारंपरिक रूप से उस वर्ष के रोथ में परिवर्तित करते हैं जिसमें आप इसे परिवर्तित करते हैं, और रोथ इरा को कम से कम पांच महीने के लिए आयोजित करना चाहिए कर-मुक्त वितरण के लिए मानदंडों को पूरा करने के लिए साल। तो, वास्तव में, अपने आरएमडी को एक रोथ इरा में परिवर्तित करना एक तरह से खुद को बाद में सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी के लिए स्थापित करना है।
वास्तव में एक वितरण लेना
चरण
अपने अकाउंटेंट से बात करें और निर्धारित करें कि इस साल आपका आरएमडी कितना होगा, या खुद इसका आकलन करने के लिए आईआरएस निर्देशों का पालन करें (संसाधन में लिंक ढूंढें।) आपकी आरएमडी राशि आपके खाते के मूल्य और आपके जीवन प्रत्याशा द्वारा निर्धारित की जाती है। अंगूठे का एक सामान्य नियम यह है कि RMD आपके पारंपरिक IRA के मूल्य का लगभग 10 प्रतिशत होने की उम्मीद करता है। अपने समग्र कर की स्थिति पर अपने आरएमडी के कर परिणामों पर चर्चा करें।
चरण
RMD के लिए अपने IRA ट्रस्टी द्वारा प्रदान की गई कागजी कार्रवाई को पूरा करें। 70 वर्ष की आयु के बाद आपको कैलेंडर वर्ष में 1 अप्रैल तक यह कागजी कार्रवाई करनी चाहिए। इसलिए यदि आपका जन्मदिन Sept.10 है, तो आप मार्च में 70-1 / 2 हो जाएंगे और अगले महीने की शुरुआत तक कागजी कार्रवाई को पूरा करना होगा। यदि आपके एकाउंटेंट द्वारा यह सिफारिश की गई थी, तो किसी भी कर को वापस लेने का अनुरोध करें।
चरण
अपने पारंपरिक इरा ट्रस्टी को कागजी कार्रवाई भेजें और अपनी जांच की प्रतीक्षा करें।
चरण
RMD राशि को भुनाने के लिए एक व्यक्तिगत खाते में अपना चेक जमा करें। आप इस राशि को अपनी समायोजित सकल आय में जोड़ देंगे। आपको पारंपरिक आईआरए ट्रस्टी से एक रोथ खाते में पैसा जमा करने की अनुमति नहीं है, जो अक्सर देय चेक जारी करता है: "पारंपरिक आईआरए एफबीओ जॉन स्मिथ के ब्रोकरेज फर्म ट्रस्टी।" एक बार जब यह आपके व्यक्तिगत खाते में कैश हो जाता है, तो आप इसे अपने रोथ इरा में जमा कर सकते हैं। यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और कम से कम इतना कमा रहे हैं तो आप प्रति वर्ष $ 6,000 तक जमा कर सकते हैं। यह विधि छोटे IRA के लिए या उन लोगों के लिए समझ में आता है, जिन्हें RMD पर बकाया करों का भुगतान करने के लिए वितरण के हिस्से का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। RMD की राशि $ 6,000 से अधिक या उन लोगों के लिए जो चाहते हैं कि सारा धन एक Roth में जाए, आप RMD ट्रिगर होने से पहले परिवर्तित करना चाहेंगे।
आरएमडी ट्रिगर से पहले परिवर्तित
चरण
पुष्टि करें कि आप इस कैलेंडर वर्ष में RMD वितरण की आवश्यकता होने जा रहे हैं। याद रखें कि जब आप 70-1 / 2 तक पहुंचते हैं तो आरएमडी शुरू करना चाहिए। अपने आसन्न RMD की राशि और आपके संभावित कर परिणाम को निर्धारित करने के लिए अपने एकाउंटेंट से बात करें।
चरण
अपने पारंपरिक IRA ट्रस्टी को अपेक्षित RMD की राशि लें। उनके साथ उस राशि की पुष्टि करें जो आपको चालू खाता मूल्यों के आधार पर आवश्यक होगी (बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकती है)। अपने पारंपरिक इरा से एक रोथ इरा के लिए आंशिक रूपांतरण करने के लिए कागजी कार्रवाई भरें।
चरण
कागजी कार्रवाई पर कन्वर्ट करने के लिए राशि के रूप में अपने प्रत्याशित RMD की राशि दर्ज करें। आप उस राशि तक सीमित नहीं हैं जिसे आप परिवर्तित कर सकते हैं। जिस भी राशि को आप परिवर्तित करते हैं, वह उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जाएगी, जिसमें आप इसे परिवर्तित करते हैं और जब तक आप अपने पारंपरिक इरा से धन वापस लेते हैं और उचित मात्रा में उस पर कर का भुगतान करते हैं, तो रूपांतरण राशि आपकी आवश्यकता को पूरा करेगी RMD करें। सुनिश्चित करें कि आप उस दिन के 1 अप्रैल से पहले रूपांतरण को अच्छी तरह से करते हैं, जिस दिन आप 70-1 / 2 कर देते हैं।