क्या मैं अपने कर पर मेरी 401 (के) रिपोर्ट करता हूं?

401 (के) योजनाएं आपको अपने वेतन के प्रत्येक हिस्से को नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम में प्रत्येक भुगतान अवधि में योगदान करने की अनुमति देती हैं। आप अपने खाते में बांड, स्टॉक, मनी मार्केट फंड और म्यूचुअल फंड जैसे निवेशों में धन आवंटित कर सकते हैं। जब तक आप अपने खाते से धनराशि नहीं निकालते, तब तक योजना में धन का योगदान होता है और मूल्य में कोई वृद्धि कर योग्य नहीं होती है। 401 (के) योजना में गतिविधि आपके कर रिटर्न को कई क्षेत्रों में प्रभावित करती है।

401 (के) की योजना से निकासी कुछ कर देनदारियों को ट्रिगर करती है। क्रेडिट: जेसन यॉर्क / आईस्टॉक / गेटी इमेजेज

वितरण की रिपोर्ट करना

यदि आप कर वर्ष के दौरान किसी भी समय 401 (के) योजना वितरण प्राप्त करते हैं, तो आपको फॉर्म 1040 या 1040 ए पर अपने करों को दर्ज करना होगा। यह सभी प्रकार के वितरण पर लागू होता है, यहां तक ​​कि कठिनाई वापसी और रोलओवर भी। जिस वर्ष आप पैसा निकालते हैं, उस वर्ष के लिए निकासी निकासी कर योग्य वितरण माना जाता है। आप वितरण से पहले वर्ष के 31 जनवरी से पहले अपने योजना प्रशासक से फॉर्म 1099-आर प्राप्त करेंगे। 1099-आर फॉर्म वितरण के प्रकार के साथ, किसी भी कर योग्य और गैर-कर योग्य वितरण की मात्रा की रिपोर्ट करता है।

अर्ली विदड्रॉल पेनल्टी

यदि आप अपना वितरण प्राप्त करते समय 59 1/2 से कम उम्र के हैं, तो आपको किसी भी आय कर के अतिरिक्त 10 प्रतिशत की प्रारंभिक निकासी का जुर्माना देना होगा। जुर्माना आपके कर रिटर्न पर आंका जाता है, वितरण से रोक नहीं। अतिरिक्त जुर्माने के लिए पैसे बचाएं ताकि आपको अपने करों का भुगतान करने का समय आने पर एक अप्रिय आश्चर्य न हो। यदि आप अपनी 401 (के) योजना से आंशिक वितरण का अनुरोध कर रहे हैं, तो अपने वितरण अनुरोध में अपेक्षित जुर्माना की राशि जोड़ें ताकि आपके पास कर के बोझ को कवर करने के लिए पर्याप्त धन हो।

रोलओवर का कराधान

आप अपने वितरण को किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना या किसी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में रोल करके कर देयता से बच सकते हैं। रोलओवर फॉर्म 1099-आर पर रिपोर्ट किए जाते हैं, भले ही कोई कर देयता न हो। बॉक्स 2 ए में सूचीबद्ध कर योग्य राशि शून्य होनी चाहिए और बॉक्स 7 में वितरण कोड "जी" होना चाहिए। यदि इनमें से कोई एक आइटम गलत है, तो तुरंत योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें। गलत कोड एक कर योग्य वितरण को ट्रिगर कर सकता है जो पूर्वव्यापी रूप से सही करने के लिए समय और प्रयास करेगा।

401 (के) ऋण

कुछ 401 (के) योजनाएं आपको अपने खाते से पैसे उधार लेने और पेरोल कटौती के माध्यम से समय पर चुकाने की अनुमति देती हैं। नियमित भुगतान करते समय ऋण की राशि कर योग्य नहीं होती है। हालांकि, यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो संपूर्ण बकाया राशि को कर योग्य वितरण माना जाएगा। डिफ़ॉल्ट रूप से 10 प्रतिशत प्रारंभिक निकासी दंड भी 401 (के) ऋणों पर लागू होता है।