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सेवा प्रदान किए जाने के बाद, स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के उपयोग पर मरीजों और प्रदाताओं की प्रतिपूर्ति के लिए शुल्क-सेवा-सेवा स्वास्थ्य योजनाओं की प्रतिपूर्ति की जाती है। उपभोक्ता-संचालित स्वास्थ्य योजनाएं, जिन्हें उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, सेवाओं के उपयोग पर भी भुगतान करती हैं, लेकिन उपभोक्ता के जेब खर्च की मात्रा में बहुत भिन्न हो सकती हैं। आम तौर पर, एफएफएस योजनाएं कम डिडक्टिबल्स और कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत प्रदान करती हैं, जबकि सीडीएचपी डिडक्टिबल्स अधिक हैं। CDHPs उपभोक्ता को अपनी देखभाल का प्रबंधन करने और अपने स्वयं के स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को निर्देशित करने का अधिकार देता है।
डिडक्टेबल अमाउंट
मानक शुल्क-सेवा योजना और उपभोक्ता-संचालित स्वास्थ्य योजना के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर घटाया जा सकता है। अधिकांश CDHPs उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं हैं क्योंकि उनकी कटौती योग्य राशि, जो आपको स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किए जाने से पहले जेब से भुगतान करना चाहिए (प्रीमियम सहित नहीं), एक मानक FFS योजना की तुलना में काफी बड़ी है। CDHP डिज़ाइन उपभोक्ता के लिए यह तय करने का इरादा रखता है कि वह अपने स्वास्थ्य की देखभाल किससे और कहाँ करता है। क्योंकि अधिक डॉलर जेब से आते हैं, इसलिए उपभोक्ता को इस बात की जानकारी होती है कि उसके स्वास्थ्य देखभाल के खर्च कैसे होते हैं। अगर वह एफएफएस योजना से आच्छादित है, तो उससे अलग विकल्प चुन सकते हैं जैसे कि तत्काल देखभाल की मांग करना बनाम महंगे आपातकालीन कमरे का दौरा।
आईआरएस परिभाषा
आंतरिक राजस्व सेवा योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं को परिभाषित करती है। वे विशेष रूप से शुल्क-दर-सेवा स्वास्थ्य योजना मानदंडों को परिभाषित नहीं करते हैं। CDHPs माना गया HDHPs, IRS दिशानिर्देशों के अनुसार, न्यूनतम और अधिकतम कटौती योग्य राशियों को पूरा करना चाहिए और इसमें निवारक देखभाल और स्वास्थ्य जांच शामिल है। प्रत्येक कैलेंडर वर्ष, आईआरएस कटौती योग्य मात्रा को परिभाषित करता है, जिसे एचडीएचपी को एचडीएचपी के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए मिलना चाहिए। 2011 में, व्यक्तिगत कवरेज के लिए न्यूनतम वार्षिक कटौती $ 1,200 और परिवार के कवरेज के लिए $ 2,400 है। प्रीमियम को छोड़कर, अधिकतम कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत, व्यक्तिगत कवरेज के लिए $ 5,950 और पारिवारिक कवरेज के लिए $ 11,900 है।
स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति और बचत खाते
स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते (HRA) और स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) अधिकांश CDHPs के पूरक हैं। दोनों खातों में स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किए जाने वाले फंड हैं। जबकि नियोक्ता कर्मचारियों के लिए HRAs सेट करते हैं, व्यक्ति HSAs खोलते हैं। मानक शुल्क-के लिए सेवा योजनाओं में एचआरए या एचएसए घटक नहीं है। आईआरएस दिशानिर्देशों के तहत, केवल एचडीएचपी द्वारा कवर किए जाने वाले लोग ही एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। एचएसए फंड कर-मुक्त हो सकते हैं और यदि वे चिकित्सा खर्च के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं, तो निवेश किया जा सकता है। एचआरए, एक समूह योजना के साथ की पेशकश की, एक दावा प्रस्तुत करने पर वितरित एक विशिष्ट डॉलर की राशि शामिल है।
स्वास्थ्य बीमा का चयन करना
स्वास्थ्य योजना चुनते समय, प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान और अधिकतम सहित सभी लागतों पर विचार करें। इस बात पर विचार करें कि आप अपने बीमा का कितना उपयोग करते हैं और यदि आपके पास एक ऐसी स्थिति है जिसके लिए लगातार स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। इसके अतिरिक्त, प्रत्येक स्वास्थ्य योजना के लचीलेपन, लाभों और सीमित सेवाओं की सीमा की समीक्षा करें। हमेशा जांचें कि क्या आपके डॉक्टर लागत बचाने के लिए योजना के नेटवर्क में हैं। यदि आपको किसी योजना का चयन करने में सहायता की आवश्यकता है, तो आपके राज्य के बीमा विभाग के उपभोक्ता प्रतिनिधि आपकी सहायता के लिए हैं।