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इरा व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते हैं। ये खाते तब तक आयकर को सुरक्षित रखते हैं, जब तक खाते के अंदर पैसा रहता है। पारंपरिक आईआरए के साथ, आपको अपनी सभी निकासी पर साधारण आयकर दरों पर कर का भुगतान करना होगा। IRA से भविष्य की निकासी पर कर का भुगतान करने का एक ही तरीका है और वह है IRA को Roth IRA में बदलना। हालाँकि, भले ही भविष्य में निकासी कर-मुक्त हो, लेकिन रूपांतरण आपको तत्काल कर देयता के साथ छोड़ देता है।
चरण
अपने इरा खाते के बयानों को इकट्ठा करें। सबसे हालिया बयान आपके वर्तमान इरा खाते के संतुलन को दर्शाता है। यदि आपके पास कोई रोथ इरा है, तो आपको इन खातों को परिवर्तित करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।
चरण
एक नया रोथ इरा सेट करें। अपने मौजूदा (या एक नए) ब्रोकर या जीवन बीमा कंपनी के साथ नए रोथ इरा के लिए एक आवेदन भरें। आपको अपने नाम, पते, सामाजिक सुरक्षा संख्या के साथ-साथ अपने रोजगार की जगह पर अपनी व्यक्तिगत जानकारी के साथ वित्तीय संस्थान की आपूर्ति करनी चाहिए। एक बार जब आप अपने रोथ इरा आवेदन को चालू करते हैं, तो आपको एक खाता संख्या प्राप्त होगी।
चरण
अपनी जीवन बीमा कंपनी या ब्रोकरेज फर्म से ट्रांसफर अनुरोध फॉर्म प्राप्त करें। फॉर्म को भरें। स्थानांतरण अनुरोध फॉर्म आपके ब्रोकर को आपके मौजूदा IRA से एक नए IRA में धन हस्तांतरित करने का निर्देश देता है। आपको अपने मौजूदा IRA और अपने नए Roth IRA दोनों के लिए आप जिस राशि को ट्रांसफर करना चाहते हैं, उसे निर्दिष्ट करना होगा। निकासी करते समय रोथ इरा पर कर नहीं लगाया जाता है। इसके बजाय, आप आयकर-मुक्त आधार पर सभी निकासी प्राप्त करते हैं। लेकिन, आपको रोथ इरा में जाने वाली किसी भी रूपांतरण राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा। इसका कारण यह है कि रोथ केवल कर योगदान के बाद स्वीकार करता है।
चरण
स्थानांतरण अनुरोध फ़ॉर्म में मुड़ें। आपका पैसा कई हफ्तों के भीतर स्थानांतरित कर दिया जाना चाहिए। यदि आपको चार सप्ताह के बाद स्थानांतरण पर पुष्टि नहीं मिली है, तो आपको अपने ब्रोकर से संपर्क करना चाहिए और सत्यापित करना चाहिए कि सभी कागजी कार्रवाई ठीक से संसाधित की गई थी।