क्या मैं अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए अपने इरा का उपयोग कर सकता हूं?

जब आप एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में पैसा डालते हैं, तो उस धन पर कर तब तक स्थगित कर दिया जाता है जब तक कि आप कार्यबल से बाहर नहीं निकल जाते हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले धन वापस लेते हैं, तो आप पर कर लगाया जाएगा। वापस ली गई राशि का 10 प्रतिशत दंडित किया गया जब तक आपकी वापसी आईआरएस अपवादों की सूची के अंतर्गत नहीं आती है। 1965 का उच्च शिक्षा अधिनियम, आपको शिक्षा अपवादों के लिए अपने IRA का लाभ उठाने की अनुमति देता है खास शर्तों के अन्तर्गत।

विदड्रॉल पेनल्टी के लिए शिक्षा अपवाद

जैसा कि आईआरएस पब्लिकेशन 970, सेक्शन 9 में बताया गया है, आप 10 प्रतिशत जुर्माना का भुगतान किए बिना योग्य उच्च शिक्षा खर्च के लिए वितरण ले सकते हैं। दुर्भाग्य से, एक परिस्थिति को छोड़कर, शिक्षा का अपवाद केवल उन खर्चों पर लागू होता है जो उनके खर्च किए जाते हैं, शिक्षा के खर्चों के भुगतान के लिए उधार लिए गए धन का पुनर्भुगतान नहीं.

यह अनुचित लग सकता है, लेकिन यहाँ क्यों: शिक्षा अपवाद केवल किताबों और ट्यूशन जैसे वास्तविक समय के शिक्षा खर्चों पर लागू होता है। जब आप अपनी शिक्षा के लिए पैसे उधार लेते हैं तो आपको उस ऋण पर ब्याज और समापन लागत का भुगतान करने का दायित्व होता है। अक्सर ब्याज लागतों को पूंजीकृत किया जाता है और एक बन जाता है अक्षय देय राशि का हिस्सा - यानी, आप वास्तव में यह नहीं बता सकते हैं कि ऋण राशि का कितना हिस्सा एक शैक्षिक व्यय है और कितना ब्याज और लागत है। ब्याज और ऋण की लागत योग्य शैक्षिक व्यय नहीं हैं और निकासी दंड के अधीन हैं।

एक सीमित जुर्माना मुक्त अपवाद

चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट डॉ। डॉन टेलर ने बंकट के लिए लिखा, नोट करता है कि आईआरएस निकासी के लिए छात्र ऋणों को चुकाने के संबंध में सामान्य नियम के लिए एक ही सीमित अपवाद है। यदि ऋण पूरी तरह से योग्य उच्च शिक्षा खर्चों के लिए है, तो वर्तमान कैलेंडर वर्ष के दौरान निकाला जाता है और इसका उपयोग उन शिक्षा खर्चों को चुकाने के लिए किया जाता है, जो चालू वर्ष में भी किए गए थे, आप अपने IRA से दंड-मुक्त वितरण के साथ ऋण चुका सकते हैं। अभी भी आपको वितरित की गई राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा।