यदि आप बैंक खाते में बड़ी मात्रा में नकदी जमा करते हैं तो क्या आईआरएस संदिग्ध है?

क्योंकि मनी लॉन्ड्रिंग एक ऐसी समस्या थी, 1970 की बैंक सिक्योरिटी एक्ट पारित किया गया था, जिसमें संभावित लॉन्डर्स की पहचान करने में संघीय सरकार की सहायता करने के लिए कई प्रावधान शामिल थे। क्योंकि लॉन्ड्रिंग में आम तौर पर नकदी शामिल होती है, अधिनियम की आवश्यकताएं नकद लेनदेन पर केंद्रित होती हैं। 1970 के बाद से, कांग्रेस ने यूएसए पैट्रियट एक्ट सहित कई बार बीएसए के प्रावधानों का विस्तार किया है। 2011 तक, कई अलग-अलग नकद लेनदेन हैं जो आंतरिक राजस्व सेवा को सूचित किए जाने चाहिए।

आपके वित्तीय संस्थान में बड़ी नकदी जमा पर आईआरएस द्वारा नजर रखी जाती है।

रिपोर्ट कर रहा है

आईआरएस, बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, थ्रिफ्ट्स, इंश्योरेंस कंपनियों, स्टॉकब्रोकर्स, कैसिनो, या किसी भी व्यवसाय के अनुसार जो मनी ऑर्डर या कैशियर चेक की तरह "संग्रहित मूल्य" लिखकर बेचता है, उसे 10,000 से अधिक के किसी भी नकद लेनदेन को रिकॉर्ड करना होगा या रिपोर्ट करना होगा। एकल लेनदेन या लेनदेन की श्रृंखला में एक दूसरे के 24 घंटे के भीतर। इन संगठनों को भी संदिग्ध समझा जाने वाली किसी भी गतिविधि की रिपोर्ट करना आवश्यक है।

मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट

बीएसए के अनुसार, किसी भी नकद लेनदेन $ 10,000 या उससे अधिक की स्थिति की परवाह किए बिना आईआरएस को सूचित किया जाना चाहिए। इन रिपोर्टों को मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट कहा जाता है। इसके अतिरिक्त, नकद से जुड़े 24 घंटों के भीतर किए गए कई लेन-देन को एक ही लेनदेन के रूप में माना जाना चाहिए यदि लेनदेन उसी इकाई की ओर से या उसके द्वारा किए गए नकद लेनदेन की कुल राशि $ 10,000 से अधिक है। आईआरएस को इन लेन-देन की रिपोर्टिंग के अलावा, यदि लेनदेन में मनीऑर्डर, एक कैशियर चेक या यात्रियों की जांच जैसे उपकरण शामिल हैं, तो संस्थान को अपने मौद्रिक साधन लॉग में लेनदेन को भी रिकॉर्ड करना होगा। इस फॉर्म को वित्तीय संस्थान में ऑनसाइट रखा जाना चाहिए और अनुपालन को सत्यापित करने के लिए किसी भी समय परीक्षक या ऑडिटर के अनुरोध पर उत्पादित किया जाना चाहिए। MIL को पांच साल के लिए रखा जाना चाहिए।

संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट

किसी भी वित्तीय संस्थान के कर्मचारी प्रशिक्षण के हिस्से में धन शोधन के संकेतों की पहचान करना शामिल है। 2,000 डॉलर के व्यक्ति के लेनदेन में मनी लॉन्ड्रिंग या बैंक सेक्रेसी एक्ट के किसी भी अन्य उल्लंघन से संबंधित संकेत दिखाई देते हैं। इन रिपोर्टों को संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट कहा जाता है। यदि वे किसी भी आकार के लेन-देन को संदिग्ध मानते हैं तो बैंकों को एसएआर दर्ज करना चाहिए। $ 5,000 या अधिक के एकाधिक, संबंधित लेनदेन भी रिपोर्ट किए जाने चाहिए। संस्थाएं भी एक ग्राहक को सूचित नहीं कर सकती हैं कि एसएआर उसके लेनदेन के परिणामस्वरूप दायर किया गया है।

छूट वाले व्यक्ति

क्योंकि कुछ व्यक्ति या व्यवसाय नियमित रूप से $ 10,000 से अधिक के कई नकद लेनदेन करते हैं, बैंकों के पास इन ग्राहकों को सीटीआर रिपोर्टिंग से बाहर करने का विकल्प होता है। बीएसए के तहत सीटीआर रिपोर्टिंग के प्रयोजन के लिए छूट के रूप में ग्राहक को नामित करने के लिए आईआरएस के साथ बैंक "पदनाम व्यक्ति का पदनाम" फॉर्म दाखिल कर सकते हैं। यह पदनाम दो साल तक रहता है, इसलिए बैंकों को अपने ग्राहकों की छूटों को नवीनीकृत करने के लिए प्रपत्र को द्विवार्षिक रूप से परिष्कृत करना चाहिए।

पहचान

लेनदेन की रिपोर्ट करने के अलावा, वित्तीय संस्थान को आईआरएस को एक मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट दाखिल करते समय जमाकर्ता की पहचान का प्रमाण भी देना होगा। इसका मतलब यह है कि कोई भी बड़ी नकदी जमा करते समय, जमाकर्ता को अतिरिक्त पहचान दस्तावेज, जैसे कि पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, एक सैन्य आईडी या अन्य सरकार द्वारा जारी आईडी प्रदान करना होगा। इसके अतिरिक्त, आईआरएस के अनुसार, बैंक या बैंक अधिकारी के साथ एक स्थापित संबंध जो ग्राहक को पहचानता है, जमाकर्ता की सकारात्मक पहचान करने के लिए साक्ष्य का गठन नहीं करता है।