लोगों के पास स्विस बैंक खाते क्यों हैं?

जासूसी उपन्यास और फिल्म थ्रिलर के प्रशंसकों के लिए, शब्द "स्विस बैंक अकाउंट" विशाल भाग्य के विचारों को गुप्त रखता है, गुप्त जासूसों, अपराधियों और तानाशाहों द्वारा गुप्त खातों में जमा हो जाते हैं। यह लोकप्रिय धारणा, हालांकि अत्यधिक नाटकीय और जरूरी नहीं कि सटीक है, स्विस बैंकों की प्रतिष्ठा से सुरक्षित है, पैसा लगाने के लिए अपेक्षाकृत विवेकपूर्ण स्थान।

सुरक्षा

स्विट्जरलैंड का वित्तीय सेवा क्षेत्र परंपरागत रूप से रूढ़िवादी रहा है, जोखिम भरी रणनीतियों का विरोध करता है और ध्वनि प्रबंधन के लिए एक प्रतिष्ठा अर्जित करता है जो स्विस बैंकों को अंतरराष्ट्रीय जमाकर्ताओं के लिए आकर्षक बनाता है। एसडब्ल्यू कंसल्टिंग एसए, जो बैंकिंग उद्योग को कंप्यूटर सेवाएं प्रदान करता है, यह भी कहता है कि क्योंकि वित्तीय सेवाएं स्विस अर्थव्यवस्था के ऐसे महत्वपूर्ण हिस्से का प्रतिनिधित्व करती हैं, सरकार उन समस्याओं से निपटने के लिए त्वरित है जो बैंकों की स्थिरता को खतरा पैदा कर सकती हैं। जैसा कि सीआईए ने अपनी "वर्ल्ड फैक्टबुक" में नोट किया है, जब देश के सबसे बड़े बैंकों को 2008-09 में दुनिया भर में मंदी की मार झेलनी पड़ी थी, सरकार में तेजी आई। आखिरकार, स्विट्जरलैंड की राजनीतिक तटस्थता का लंबा इतिहास भी स्थिरता और सुरक्षा की एक हवा देता है। द्वितीय विश्व युद्ध के दौरान, देश नाजी-कब्जे वाले यूरोप के बीच में एक द्वीप था, एक "सुरक्षित" जगह जहां संघर्ष के सभी पक्षों पर लोग अपनी संपत्ति जमा कर सकते थे।

एकांत

स्विस बैंकिंग नियम दुनिया में सबसे सख्त हैं जब यह खाता जानकारी के प्रकटीकरण की बात आती है। स्विट्जरलैंड में, यह एक अपराध है - न केवल एक नागरिक अपराध - बैंकिंग गोपनीयता कानूनों का उल्लंघन करने के लिए, और सभी बैंक कर्मचारियों को गोपनीयता समझौतों पर हस्ताक्षर करना चाहिए। इन कानूनों का उल्लंघन करने के लिए संस्थानों और व्यक्तियों दोनों पर मुकदमा चलाया जा सकता है, और लोगों को जेल भेजा जा सकता है और किया जा सकता है। इसका मतलब यह नहीं है कि कानून प्रवर्तन खाता जानकारी तक पहुँच प्राप्त नहीं कर सकता है; यह कर सकता है, लेकिन किसी भी अनुरोध को बहुत विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना चाहिए। सूचना के लिए कंबल अनुरोध - "मछली पकड़ने का अभियान," जैसा कि एसडब्ल्यू परामर्श उन्हें कहता है - की अनुमति नहीं है।

गलत धारणाएं

मजबूत गोपनीयता नियंत्रण ने एक आम गलतफहमी पैदा कर दी है कि स्विस खाते "गुप्त" या "गुमनाम" हैं। वास्तव में, वे न तो हैं। कायदे से, बैंकों को हर खाताधारक की पहचान को जानना और सत्यापित करना होगा। यहां तक ​​कि अगर आप एक उच्च-सुरक्षा वाला "नंबर" खाता खोलते हैं, जिसमें सभी लेनदेन केवल एक खाता संख्या का उपयोग करके किए जाते हैं, तो एक नाम के बजाय, बैंक के अधिकारियों को अभी भी यह जानना होगा कि आप कौन हैं। एक और गलत धारणा यह है कि स्विस कानून अपवादों के बिना, भले ही आपराधिक कार्यवाही हो, बैंक जमाओं की रक्षा करता है। वास्तव में, स्विस बैंक खातों की आपराधिक गतिविधि के लिए जांच की जा सकती है, और यदि कोई अन्य देशों की तरह पाया जाता है, तो उसे जब्त कर लिया जा सकता है।

रुझान

स्विस बैंक सूचना के लिए एक विदेशी सरकार के अनुरोध का सम्मान करेंगे यदि वह सरकार एक विशिष्ट खाते की पहचान कर सकती है और इस बात का प्रमाण दे सकती है कि इस खाते में ऐसी गतिविधि से पैसा है जो दोनों देशों में अपराध का गठन करेगा। इसने एक बार बदमाशों के लिए एक प्रमुख बचाव का रास्ता प्रदान किया, क्योंकि स्विस कानून ने कई वित्तीय गतिविधियों का अपराधीकरण नहीं किया था जो अन्य देशों ने गैरकानूनी घोषित किए थे। 1980 के दशक से, स्विटज़रलैंड अपने वित्तीय कानून को अन्य पश्चिमी देशों के कानूनों के अनुसार आगे बढ़ा रहा है, धीरे-धीरे खामियों को बंद कर रहा है। यह केवल आपराधिक मामलों पर लागू होता है, हालांकि, नागरिक मामलों पर नहीं। उदाहरण के लिए, यदि कोई युगल तलाक की लड़ाई में शामिल है, और एक पति को संदेह है कि दूसरे के पास स्विस खाते में संपत्ति है, तो बैंक जानकारी देने के लिए बाध्य नहीं है क्योंकि कोई अपराध नहीं किया गया है।

विचार

विदेशी जमाकर्ताओं की ओर से स्विस खातों को संभालने वाले ब्रोकरेज मिशेल एंड सी के अनुसार, कोई भी स्विस खाता खोल सकता है। लेकिन आप इसे अमेरिकी जाँच खाते की तरह उपयोग नहीं कर सकते। बैंकों को उम्मीद है कि आप खाते का उपयोग केवल बचत और निवेश के लिए करेंगे - आप इसमें पैसा लगाते हैं और आप इसे वहीं छोड़ देते हैं। उन्हें हर समय न्यूनतम संतुलन की आवश्यकता होती है; 1 मिलियन स्विस फ़्रैंक एक आम न्यूनतम है।