बैंक खाता खोलने के लिए देशभक्त अधिनियम आवश्यकताएँ

आतंकवाद पर युद्ध ने संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकिंग सहित कई प्रक्रियाओं को बदल दिया है। राष्ट्रपति जॉर्ज डब्ल्यू। बुश ने 9/11 हमलों के तुरंत बाद 2001 में यूएसए PATRIOT अधिनियम पर हस्ताक्षर किए। पैट्रियट एक्ट पूर्ण अधिनियम शीर्षक के लिए एक संक्षिप्त रूप है, "आतंकवाद को रोकने के लिए आवश्यक औजारों को बाधित करने और बाधा डालने के लिए अमेरिका को एकजुट करना और मजबूत करना।" कानून के हिस्से में बैंकों पर सख्त नियम शामिल हैं जब यह नए खाते खोलने की बात आती है।

पैट्रियट एक्ट नए बैंक खाते खोलने पर सख्त नियम बनाता है।

ग्राहक पहचान कार्यक्रम

पैट्रियट अधिनियम की धारा 326 के तहत, बैंकों के पास ग्राहक पहचान कार्यक्रम या CIP होना चाहिए। हालांकि मई 2003 में CIP दिशानिर्देश लागू हो गए, बैंकों को अपने स्वयं के कार्यक्रमों को लागू करने के लिए 1 अक्टूबर, 2003 तक था। कई बैंकों के पास पहले से ही आईडी सत्यापन प्रक्रिया थी, लेकिन उन्हें कई पहचानकर्ताओं की आवश्यकता नहीं थी क्योंकि पैट्रियट अधिनियम की अब आवश्यकता है। इससे बैंकों को अपने मौजूदा पहचान कार्यक्रमों को संशोधित करने का समय मिल गया।

आईडी सत्यापन

ग्राहकों की पहचान को सत्यापित करने के लिए बैंकों को कई दस्तावेजों का उपयोग करना चाहिए। पहचान की जानकारी में ग्राहक का नाम, जन्म तिथि, पता और आईडी नंबर शामिल होता है। अमेरिकी नागरिकों के लिए, पहचान संख्या उनकी करदाता आईडी संख्या है, जो उनकी सामाजिक सुरक्षा संख्या है। गैर-नागरिकों के लिए, यह एक सरकार द्वारा जारी किए गए दस्तावेज़ की संख्या है जैसे पासपोर्ट, विदेशी पहचान संख्या या अन्य सरकार ने एक तस्वीर और एक नंबर और जारी करने वाले देश के साथ दस्तावेज़ जारी किया है। व्यवसाय व्यवसाय के लिए अपने पहचानकर्ता के रूप में अपने नियोक्ता पहचान संख्या (ईआईएन) का उपयोग कर सकते हैं। सीआईपी बैंक से बैंक में भिन्न होते हैं, लेकिन बैंकों को व्यक्तियों के लिए ड्राइविंग लाइसेंस या अन्य प्रकार की फोटो पहचान की आवश्यकता हो सकती है या निगमन के लेख, सरकार ने व्यापार लाइसेंस, साझेदारी समझौता या व्यवसायों के लिए विश्वास साधन जारी किए जा सकते हैं।

ग्राहक योग्यता

वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क कई उदाहरण देता है कि ग्राहक के रूप में कौन योग्य है। कोई ऐसा व्यक्ति जो किसी ऐसे ऋण के लिए आवेदन करता है जिसे अस्वीकार कर दिया जाता है, उसे ग्राहक नहीं माना जाता है, क्योंकि उसे कोई बैंकिंग सेवा प्राप्त नहीं होती है। जब पावर-ऑफ़-अटॉर्नी वाला व्यक्ति सक्षम व्यक्ति के लिए खाता खोलता है, तो सक्षम व्यक्ति जिसका नाम खाते में है, उसे अभी भी ग्राहक माना जाता है। यदि किसी व्यक्ति के पास खुद के लिए कार्य करने की क्षमता नहीं है, तो व्यक्तिगत होल्डिंग पावर-ऑफ-अटॉर्नी ग्राहक है। कोई व्यक्ति जिसके पास बैंक में मौजूदा खाता है, लेकिन फिर एक नया खाता खोलता है, सीआईपी नियमों के अधीन नहीं है। एक व्यक्ति जिसके पास संबद्ध बैंक है, उसके पास मौजूदा खाता नियमों के अधीन है।

रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएँ

सत्यापन के लिए उपयोग किए जाने वाले पहचान दस्तावेजों का रिकॉर्ड रखने के लिए बैंकों की आवश्यकता होती है। मूल रूप से, जब अक्टूबर 2001 में पैट्रियट अधिनियम पर हस्ताक्षर किए गए थे, तो कानून में दस्तावेजों की फोटोकॉपी रखने के लिए बैंकों की आवश्यकता थी। मई 2003 में अंतिम CIP नियमों के साथ उस नियम को बदल दिया गया था, और अब बैंकों को पहचान सत्यापित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले दस्तावेजों का केवल लिखित रिकॉर्ड रखना आवश्यक है। बैंकों को दस्तावेज़ का नाम, तारीख जारी किया जाना चाहिए और उनके रिकॉर्ड में समाप्ति की तारीख दर्ज करनी चाहिए। खाता बंद होने के बाद बैंकों को पांच साल तक जानकारी रखनी चाहिए। क्रेडिट कार्ड के मामले में, बैंकों को खाता बंद होने या निष्क्रिय होने के बाद पांच साल तक जानकारी रखनी चाहिए। संयुक्त राज्य अमेरिका में संबंधित खाते के साथ विदेशी बैंक खाते से संबंधित किसी भी कानूनी मुद्दों के लिए बैंकों को एक एजेंट की पहचान करने वाला रिकॉर्ड रखना चाहिए। इससे सरकार को किसी भी अवैध धन को जब्त करने की क्षमता में मदद मिलती है।

आतंकवादी की जाँच

बैंकों को यह भी निर्धारित करना होगा कि एक नया खाता खोलने वाला व्यक्ति ज्ञात या संदिग्ध आतंकवादियों या आतंकवादी समूहों की सूची में दिखाई देता है या नहीं। द ऑफिस ऑफ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल एक सूची प्रदान करता है जिसे "314 ए" के रूप में जाना जाता है, जिसमें आतंकवाद या मनी लॉन्ड्रिंग के संदेह वाले लोग शामिल हैं। देशभक्त अधिनियम किसी भी आतंकवाद में शामिल है, यह निर्धारित करने के लिए, सूची की जांच करने के अलावा, विशिष्ट दिशानिर्देशों को रेखांकित नहीं करता है, लेकिन यह अभी भी बैंकों को जिम्मेदार ठहराता है। इसके कारण, बैंक किसी व्यक्ति से जुड़े अन्य खातों, किसी व्यक्ति के व्यवसाय की प्रकृति, नियोक्ता की जानकारी, आय की जानकारी, कर की स्थिति, धन के स्रोत और किसी व्यक्ति के निवेश उद्देश्य के बारे में पूछ सकते हैं। यदि कोई बैंक किसी संदिग्ध गतिविधि के व्यक्ति पर संदेह करता है, तो उसे ग्राहक को यह बताने की अनुमति नहीं है कि उसने जांच शुरू की है।