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बहुत से लोग जानते हैं कि एक उच्च क्रेडिट रेटिंग एक फायदा है, जबकि कम क्रेडिट रेटिंग वाले लोग ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों की तलाश में अक्सर कठिन होते हैं। अक्सर, उनका कम FICO स्कोर उन्हें सबसे खराब शर्तें उपलब्ध कराता है। हालांकि, उच्च FICO स्कोर वाले लोगों का बैंकों, नियोक्ताओं और जमींदारों द्वारा स्वागत किया जाता है। उधारदाताओं और उपभोक्ताओं दोनों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रणाली के फायदे और नुकसान दोनों समान हैं।
क्रेडिट रेटिंग की परिभाषा
सबसे बुनियादी शब्दों में, आपकी क्रेडिट रेटिंग एक तीन अंकों की संख्या है जो क्रेडिट के साथ आपके रिश्ते को दर्शाती है। रेटिंग एजेंसी फेयर आइजैक द्वारा बनाया गया, स्कोर की संरचना आपके पिछले क्रेडिट लेनदेन, कानूनी निर्णय और किराए या उपयोगिताओं जैसे अन्य नियमित भुगतानों की जानकारी पर निर्भर करती है। प्रत्येक खाता, ऋण से लेकर कार भुगतान तक, इस FICO स्कोर की ओर गिना जाता है। लीन्स और कानूनी बस्तियाँ भी क्रेडिट रिपोर्ट और आपके स्कोर से नॉक पॉइंट दिखाती हैं।
क्रेडिट रेटिंग के लाभ
एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग का प्रमुख लाभ यह है कि यह वित्तीय लेनदेन को आसान बनाता है और कम लागत वाले क्रेडिट को उपलब्ध रखता है। कुछ का यह भी दावा है कि एक उच्च क्रेडिट रेटिंग संकेत देती है कि एक व्यक्ति भरोसेमंद है और उसके पास अच्छे चरित्र हैं। नौकरी की तलाश करते समय या अच्छी तरह से भुगतान, उच्च स्थिति के काम के लिए सुरक्षा मंजूरी प्राप्त करने में यह भी एक बड़ी मदद है। साउंड क्रेडिट बैकग्राउंड के साथ, आपको तेजी से अनुमोदन के साथ पसंदीदा दरों पर ऋण और बीमा प्राप्त करने की भी संभावना है। एक योग्य उपभोक्ता कम एपीआर, छूट, उपहार प्रमाण पत्र, एयरलाइन मील और अन्य पुरस्कार ले जाने वाले नवीनतम क्रेडिट कार्ड ऑफ़र का लाभ उठा सकता है।
क्रेडिट रेटिंग के नुकसान
आम कहावत की तरह कि अमीर अमीर होते हैं और गरीब गरीब होते हैं, ऐसा FICO स्कोर के साथ होता है। बस जब आप रोजगार खो चुके होते हैं और बिलों के पीछे पड़ जाते हैं, या मेडिकल इमरजेंसी होती है, तो FICO स्कोर गिर जाता है और आपको जरूरत के समय चीजों का भुगतान करने में कठिन समय का सामना करना पड़ता है। एक कम स्कोर भी उचित ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने में कठिनाई पैदा करता है। चीजों को और अधिक कठिन बनाने के लिए, क्रेडिट रेटिंग का उपयोग अब नौकरी के उम्मीदवारों के लिए किया जाता है, जो उन लोगों को छोड़ देते हैं जिन्हें दूसरों के लिए कम गुणवत्ता वाले भुगतान विकल्पों के साथ सबसे अधिक रोजगार की आवश्यकता होती है। क्रेडिट रेटिंग्स उपभोक्ता के व्यक्तित्व की झूठी तस्वीर भी बना सकती हैं, उनके असली चरित्र की तुलना में कागज़ पर अधिक आकर्षक तस्वीर चित्रित करती है।
एक अच्छी रेटिंग बनाना
क्रेडिट रेटिंग बनाने वाले कारक सात से 10 साल तक रिकॉर्ड पर रहते हैं। यदि आपने उच्च क्रेडिट रेटिंग बनाए रखी है, तो इसका मतलब है कि आप वित्तीय रूप से जिम्मेदार हैं और दीर्घकालिक दायित्वों का सामना कर सकते हैं। हालाँकि, कोई भी मुद्दा आपके क्रेडिट इतिहास पर एक निशान के रूप में दिखाई देगा और क्रेडिट रेटिंग कम होगी। अपने FICO से सर्वश्रेष्ठ प्राप्त करने के लिए, यह नियमित, समय पर बिल भुगतान के अनुरूप होना चाहिए और विश्वसनीयता दिखाने के लिए कुछ खुले, समय पर खाते हैं। याद रखें, क्रेडिट रेटिंग केवल उतनी ही फायदेमंद या अपंग होती है, जितना डेटा इसमें होता है।