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कोई भी बैंक एक बंधक पर भुगतान से इंकार नहीं कर सकता है जिसके लिए सभी भुगतान चालू हैं, लेकिन नाजुक भुगतान से फौजदारी हो सकती है। जब फौजदारी एक संभावना है, तो एक भी मासिक भुगतान इसे बंद नहीं करेगा। इससे बचने के लिए, बैंकों को आपके द्वारा दिए गए सभी पैसे के भुगतान की आवश्यकता होती है। अपने ऋणदाता के साथ भुगतान योजना पर बातचीत करके इस सीमा तक पहुँचने से बचना संभव हो सकता है। यदि नहीं, तो आप दिवालियापन के लिए दाखिल करके संभवतः वनपाल फौजदारी कर सकते हैं।
विलंबित भुगतान
यदि भुगतान अयोग्य है, जिसका अर्थ है कि यह 15 दिनों से अधिक देर से है, तो एक ऋणदाता अपने विवेक पर, देय राशि से कम कुछ भी स्वीकार करने से इंकार कर सकता है, जिसमें आमतौर पर विलंब शुल्क शामिल होता है। जब तक आप अगला भुगतान देय नहीं हो जाता, तब तक आपका ऋण चालू रहेगा। यदि आप नहीं करते हैं, तो आपका ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाता है। जब तक आप कम से कम तीन क्रमिक महीनों के लिए भुगतान को याद नहीं करते, ऋणदाता फौजदारी की कार्यवाही शुरू नहीं करते हैं। एक बार जब वे कर लेते हैं, तो उन्हें ऋण की पूरी राशि के भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
एक समझौता वार्ता
चाहे आप व्यक्तिगत वित्तीय कारणों के लिए या एक प्रशासनिक त्रुटि के लिए एक बाउंस किए गए चेक की तरह भुगतान को याद करते हैं, आपका पहला कार्य ऋणदाता को कॉल करने और एक समझौता करने के लिए होना चाहिए। यदि आपके पास नियमित भुगतान का इतिहास है, तो भुगतान योजना पर काम करने का एक अच्छा मौका है। इसमें प्रतिबंध की अवधि शामिल हो सकती है, जिसके दौरान ऋणदाता आंशिक भुगतान या एक अस्थायी ब्याज दर में कटौती को स्वीकार करने के लिए सहमत होता है। बैंकों की मान्यता है कि यदि आपने पूर्व में नियमितता का प्रदर्शन किया है, तो फौजदारी से उन्हें पैसे खर्च करने पड़ेंगे और आपके साथ काम करने के लिए उपयुक्त होगा।
भुगतान से इनकार करते हुए
सभी ऋणदाता बातचीत के लिए खुले नहीं हैं, खासकर यदि आप अतीत में भुगतान करने से चूक गए हैं। एक बार जब आपका खाता बकाया हो जाता है, तो उन्हें लेट फीस सहित सभी भुगतानों की पूर्ण भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, इससे पहले कि वे आपके ऋण को बहाल करेंगे। एक बार भुगतान 30 दिनों से अधिक होने के बाद, उन्हें उस भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, इससे पहले कि वे आपकी अगली किश्त को स्वीकार करेंगे, और जब भुगतान 90 दिन का हो जाएगा, तो वे फौजदारी की कार्यवाही शुरू कर सकते हैं। चूँकि आपके द्वारा देय तारीखों पर भुगतान करने के लिए आपके अनुबंध को बंधक नोट पर आपके हस्ताक्षर द्वारा बेदखल किया जाता है, इसलिए उन्हें आंशिक भुगतानों को वापस करने का अधिकार है।
दिवालियापन
यदि आपका ऋणदाता ऋण पर आंशिक भुगतान स्वीकार करने से इंकार करता है तो आपके विकल्प सीमित हैं। यद्यपि यह एक कठोर उपाय है, आप अध्याय 13 दिवालियापन के लिए दाखिल करके वनपाल फौजदारी कर सकते हैं। अध्याय 13 की कार्यवाही के दौरान, आपकी संपत्ति को अदालत द्वारा अनुमोदित योजना के अनुसार आपके लेनदारों को वितरित किया जाता है, और आपका ऋणदाता आपके मासिक भुगतानों को स्वीकार करने से इनकार नहीं कर सकता है। यदि आप दिवालियापन की अवधि के दौरान बकाया राशि का भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं, तो आप अपने ऋणदाता के साथ ऋण संशोधन पर बातचीत कर सकते हैं या यदि नहीं, तो आप अपने वर्तमान ऋण पर भुगतान करना जारी रख सकते हैं।