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जो लोग निजी नियोक्ताओं के लिए काम करते हैं, उनके पास अक्सर 401 (के) योजना तक पहुंच होती है। लेकिन जो लोग एक गैर-लाभकारी या सार्वजनिक संस्था के लिए काम करते हैं, जैसे कि चर्च, स्कूल या अस्पताल, अक्सर उनके पास 403 (b) योजना की पहुंच होती है। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से 403 (बी) योजना उपलब्ध है, तो आप उस योजना में, और एक आईआरए में भी योगदान कर सकते हैं।
केवल आय अर्जित की
आय का एकमात्र रूप जो आप 403 (बी) में योगदान कर सकते हैं, अर्जित आय है। 403 (बी) योजना में आपके द्वारा योगदान किया गया पैसा सीधे आपके कर पूर्व भुगतान के आधार पर आता है, जिससे आप अपनी कर योग्य आय और अपनी कर देनदारी को कम कर सकते हैं। इसी तरह, इरा के लिए योगदान करने वाले एकमात्र पैसे से आय अर्जित की जाती है। आप अपने IRA को ब्याज आय, लाभांश आय या अनर्जित आय के किसी अन्य रूप में नहीं दे सकते।
योगदान सीमा
आपकी 403 (बी) योजना और इरा की अलग-अलग योगदान सीमाएं हैं।इसका मतलब है कि आप 403 (बी) योजना और आईआरए दोनों में योगदान कर सकते हैं यदि दोनों आपके लिए उपलब्ध हैं। दोनों योजनाओं से जुड़ी योगदान सीमाएं आईआरएस द्वारा निर्धारित की जाती हैं, और वे समय-समय पर बदलते रहते हैं। अपना वार्षिक IRA योगदान करने से पहले IRS, या अपने CPA या कर तैयारकर्ता के साथ जांच करना सुनिश्चित करें। 2010 के लिए, 403 (बी) के लिए योगदान की सीमा 49 साल की उम्र के श्रमिकों के लिए 16,500 डॉलर और 50 साल से अधिक उम्र के श्रमिकों के लिए 22,000 डॉलर है। IRA के लिए 2010 अंशदान की सीमा 49 साल की उम्र के श्रमिकों के लिए $ 5,000 और 50 साल और उससे अधिक उम्र के श्रमिकों के लिए $ 6,000 है।
आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करना
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय एक संतुलित पोर्टफोलियो का निर्माण आवश्यक है, और 403 (b) और IRA दोनों में योगदान करने से आपको उस संतुलन को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। यदि आप अपने धन का एक हिस्सा शेयरों में और एक अतिरिक्त राशि बॉन्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप अपने 403 (बी) के अधिकांश शेयर बाजार में और अपने अधिकांश आईआरए को बांड बाजार में निवेश करना चुन सकते हैं। आप निश्चित रूप से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने की जरूरत है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके वांछित निवेश मिश्रण को अंतर्निहित प्रतिभूतियों के परिवर्तन के मूल्यों के रूप में बनाए रखा जाए।
रोथ बनाम। परंपरागत
आप एक पारंपरिक इरा, एक रोथ इरा या दोनों के संयोजन के साथ अपने 403 (बी) निवेश के पूरक का चयन कर सकते हैं। यदि आप एक पारंपरिक इरा चुनते हैं, तो आपको अपने करों पर एक अप फ्रंट ब्रेक मिलता है, लेकिन आपको रिटायर होने के बाद प्रचलित दरों पर आयकर देना होगा। यदि आप एक रोथ इरा चुनते हैं, तो आप उस तत्काल कर कटौती को छोड़ देते हैं, लेकिन बदले में आपको रिटायर होने पर कर-मुक्त निकासी का वादा मिलता है। आप अपना पूरा वार्षिक योगदान एक योजना या दूसरे में निवेश कर सकते हैं, या आप दो प्रकार की योजनाओं के बीच अपने योगदान को विभाजित कर सकते हैं।