राष्ट्रीय ऋण राहत क्या है?

राष्ट्रीय ऋण राहत के लिए विज्ञापन कुछ बहुत ही आकर्षक दावे करते हैं। "राष्ट्रपति ओबामा ने हाल ही में कानून पर हस्ताक्षर किए हैं जो मुख्य सड़क पर राहत का विस्तार करेगा," एक विज्ञापन प्राधिकरण के साथ कहता है। "यदि आप $ 10,000 मूल्य के क्रेडिट कार्ड ऋण से जूझ रहे उपभोक्ता हैं, तो आप राष्ट्रीय ऋण राहत कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। हम आपके ऋण को 50 प्रतिशत तक कम करने में सक्षम हो सकते हैं। निशुल्क परामर्श के लिए हमें अभी कॉल करें।"

कई अमेरिकियों के लिए ऋण एक वास्तविक मुद्दा बन सकता है।

क्रेडिट कार्ड ऋण से जूझ रहे कई उपभोक्ताओं के लिए, एक राष्ट्रीय ऋण राहत कार्यक्रम स्वागत योग्य समाचार लगता है। लेकिन तथ्य यह है कि आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करने वाले गैर-लाभकारी और गैर-लाभकारी संगठन हैं, और परिणाम भिन्न हो सकते हैं।

राष्ट्रीय ऋण राहत क्या वादा करता है

नेशनल डेट रिज़ॉल्यूशन वेबसाइट के अनुसार, राष्ट्रीय ऋण राहत "आपके शेष राशि को 60 प्रतिशत तक कम कर सकती है," नागरिकों को लेनदार उत्पीड़न से बचें और किसी और को काम करने दें "और" आपको 12 से 36 महीनों में ऋण राहत पाने में मदद करता है।"

राष्ट्रीय ऋण राहत को एक सरकार समर्थित कार्यक्रम के रूप में दर्शाया जाता है जो अमेरिकी उपभोक्ता के लाभ के लिए संघ द्वारा प्रायोजित है। राष्ट्रीय ऋण राहत फर्म भी वादा करती हैं कि प्रक्रिया या तो आपके क्रेडिट में सुधार करेगी या आपके क्रेडिट पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं डालेगी। उपभोक्ताओं को बिना किसी दर्द के आश्चर्यजनक परिणाम देने का वादा किया जाता है।

वास्तव में, "राष्ट्रीय ऋण राहत" वास्तव में एक ऋण निपटान कार्यक्रम का सिर्फ एक नया नाम है, जो गैर-लाभकारी या लाभकारी किस्मों के लिए आता है।

क्या राष्ट्रीय ऋण राहत वास्तव में है

राष्ट्रीय ऋण राहत वास्तव में कर्ज निपटान कंपनियों के लिए खुद को बाजार में लाने का एक नया तरीका है। डेट सेटलमेंट लगभग दशकों से है, लेकिन 2006 की सबसे हालिया मंदी के बाद और उसके बाद, डेट सेटलमेंट कंपनियां वैध फेडरेशन के अनिवार्य कार्यक्रमों की तरह अपने कार्यक्रमों का प्रतिनिधित्व कर रही हैं।

ऋण निपटान वास्तव में एक प्रक्रिया है, जहां आपके लेनदार ऋण पर बकाया मूल राशि से कम के भुगतान को स्वीकार करने के लिए सहमत होते हैं। कई मामलों में, ऋण पहले से ही संग्रह में है।

ऋण निपटान कंपनियां आपके लेनदारों के साथ बातचीत करते हुए एस्क्रो खाते में आपके लिए आपके भुगतान को इकट्ठा करने और रखने के लिए सहमत हैं। तब सेटलमेंट फ़र्म अपने लेनदारों के साथ आपके ऋण पर शेष राशि को कम करने के लिए बातचीत करते हैं। एक बार लेनदार एक निपटान राशि को स्वीकार करने के लिए सहमत हो गया है, तो निपटान फर्म आपके खाते में धन से आपके लेनदार का भुगतान करेगी।

कैसे काम करता है सेटलमेंट

आमतौर पर, नागरिकों को एक ऋण निपटान कंपनी के प्रतिनिधि द्वारा संपर्क किया जाता है। यह व्यक्ति आपको निपटान के लाभों के माध्यम से चलता है। आपको बताया जाता है कि कंपनी को कॉलिंग बंद करने के लिए लेनदार मिलेंगे, आपके ऋण की शेष राशि के बारे में बातचीत की जाएगी और आपके क्रेडिट में सुधार किया जाएगा।

आप कार्यक्रम की शर्तों को स्वीकार करते हैं और अपनी कागजी कार्रवाई को वापस करते हैं। आपका ऋण कार्यक्रम में "नामांकित" है और आप भुगतान करना शुरू करते हैं। आपके भुगतान को एस्क्रो खाते में जमा करने के लिए रखा जाता है जबकि निपटान कंपनी आपके लेनदारों के साथ बातचीत करती है।

जब आपके खाते में आपके किसी लेनदार के संतुलन को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त धन हो, तो निपटान कंपनी संपर्क करती है कि लेनदार आपके ऋण को पूरा करने के लिए चेहरे की राशि से कम की स्वीकृति के लिए बातचीत करता है। यदि लेनदार उन शर्तों से सहमत होता है जो निपटान कंपनी प्रस्तावित करती है, तो उस खाते को संतुष्ट करने के लिए पैसे का भुगतान किया जाता है।

आमतौर पर, निपटान कंपनियां कुछ प्रगति दिखाने के लिए सबसे कम शेष के साथ ऋण के साथ शुरू होती हैं। तब प्रक्रिया अगले सबसे कम शेष राशि वाले खाते के साथ दोहराई जाती है।

क्या चालबाजी है?

हालांकि निपटान की प्रक्रिया बहुत सरल लग सकती है, उपभोक्ताओं के लिए इस प्रक्रिया में कई नुकसान हैं। जब ऋण निपटान की बात आती है, तो शैतान विवरण में होता है।

कई बार, निपटान कंपनियां केवल आपके साथ काम करेंगी यदि आपका ऋण $ 10,000 या अधिक है। और जबकि ऋण निपटान फर्में आपके शेष को 60 प्रतिशत तक कम करने का वादा करती हैं, कई कंपनियां यह उल्लेख करने में विफल रहती हैं कि आप अंततः कितना शुल्क देने जा रहे हैं।

आमतौर पर, कई ऋण निपटान कंपनियां कार्यक्रम की फीस को कवर करने के लिए पहले तीन या चार मासिक भुगतान करेंगी। इसका मतलब है कि आप कभी-कभी एक साल तक के निपटान कार्यक्रम में भुगतान कर सकते हैं, जिसमें से कोई भी पैसा आपके ऋण पर लागू नहीं होता है। कुछ निपटान कंपनियां एक शुल्क अपफ्रंट, एक मासिक शुल्क, साथ ही एक बार खाता निपटाती हैं।

सेटलमेंट कंपनियां केवल असुरक्षित ऋण के साथ काम कर सकती हैं क्योंकि जब आप अपना भुगतान करना बंद कर देते हैं तो रिपॉज करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं होता है। कुछ कम-विश्वसनीय-विश्वसनीय निपटान कंपनियां हैं जो आपको इस अग्रिम को नहीं बताएंगी।

एक और नुकसान यह है कि कई निपटान कंपनियां आपको उन क्रेडिट कार्डों पर भुगतान करना बंद कर देंगी जो आपके पास अभी भी सक्रिय हैं। कारण यह है कि कई मूल लेनदार एक उपभोक्ता के साथ ऋण का निपटान नहीं करेंगे।

इसके बारे में थिंक डेट रिलीफ वेबसाइट, अमेरिफ़री फाइनेंशियल का दावा है, "एक दिवालियापन के विपरीत, हमारा ऋण निपटान कार्यक्रम आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रदर्शित नहीं करेगा।" बसने के लिए, हालांकि, एक ऋण आम तौर पर एक तीसरे पक्ष के ऋण कलेक्टर द्वारा आयोजित किया जाता है जो आमतौर पर ऋण प्राप्त करने के लिए डॉलर पर 7 से 14 सेंट तक कहीं भी भुगतान करता है। जब आप अपने चालू खातों का भुगतान करना बंद कर देते हैं तो आपके क्रेडिट पर नकारात्मक प्रभाव महत्वपूर्ण हो सकते हैं। निपटान कार्यक्रम केवल तभी समझ में आते हैं जब नामांकित ऋण पहले से ही संग्रह में हैं।

कई निपटान कार्यक्रम आपके अनुमान से अधिक समय लेते हैं। यदि आपको हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करने में परेशानी हो रही है, तो निपटान कार्यक्रम के साथ वर्तमान रहना मुश्किल हो सकता है। कम से कम माननीय निपटान कंपनियां किसी भी भुगतान को प्राप्त करने को समाप्त करती हैं, भले ही आप कार्यक्रम को पूरा करने से पहले छोड़ दें।

फ्रीडम डेट रिलीफ, फ्रीडम फाइनेंशियल नेटवर्क, नेशनल डेट असिस्टेंस और नेशनल डेट रिलीफ जैसी सेटलमेंट कंपनियों की वेबसाइटों की त्वरित यात्रा से पता चलता है कि जब आप कितने में बचत कर सकते हैं, तब "अप" और "का" शब्दों का उपयोग किया जा सकता है। ऋण निपटान कार्यक्रम। तथ्य यह है कि इन कंपनियों के प्रतिनिधि द्वारा फोन पर आपसे कोई वादा नहीं किया जाता है, आप ऋण निपटान कार्यक्रम में कितना बचत करेंगे, इसकी गारंटी नहीं है।

एक उपभोक्ता के रूप में, शायद सबसे बड़ी बात यह है कि आप आमतौर पर अपने स्वयं के खातों का निपटान कंपनी के लिए तय करने की तुलना में बहुत कम कर सकते हैं।

ऋण प्रबंधन और DIY निपटान

यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण से जूझ रहे हैं और खाते चालू हैं, तो आपको एक वैध ऋण प्रबंधन कार्यक्रम के साथ काम करना बेहतर हो सकता है (एक उदाहरण के लिए संसाधन देखें)। ये कार्यक्रम आपके लेनदारों के साथ आपकी ब्याज दर कम करने के लिए बातचीत करेंगे।

DMP आपके कुल ऋण की राशि को कम नहीं करता है। इसके बजाय, आपके लिए कम ब्याज दर प्राप्त करने से, डीएमपी कार्यक्रम आपको अपने बकाया ऋण का भुगतान करने में आपकी सहायता कर सकते हैं जितना कि आप अपने आप से कर सकते हैं, क्योंकि आपके ऋण का एक बड़ा हिस्सा ब्याज के बजाय सिद्धांत पर जाता है। आप एक डीएमपी में अधिक ऋण का भुगतान करेंगे, लेकिन आपके खातों को संग्रह करने के लिए ऋण देने के बजाय चालू रखा गया है।

एक संग्रह खाते के साथ समझौता करने के लिए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर सूचीबद्ध लेनदार का डाक पता प्राप्त करें। यदि ऋण अभी भी सीमाओं के क़ानून के भीतर है, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटाए जा रहे खाते के बदले में संग्रह एजेंसी को ऋण के प्रतिशत का भुगतान करने के लिए एक पत्र की पेशकश करें।

यदि ऋण कलेक्टर आपकी शर्तों से सहमत हैं, तो धन आदेश के साथ सहमत राशि का भुगतान करें।