रिफाइनेंस लेटर कैसे लिखें

एक बंधक पुनर्वित्त पर्याप्त इक्विटी लेता है और कभी-कभी, थोड़ा समझा जाता है। उधारदाताओं को कई कारणों से पुनर्वित्त लेनदेन में स्पष्टीकरण के पत्रों की आवश्यकता होती है। संभावित लाल झंडे, जैसे देर से भुगतान, रोजगार अंतराल, आवेदन विसंगतियां या हाल ही में क्रेडिट पूछताछ, स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो सकती है। उधारदाताओं को आपको नकदी पुनर्वित्त धन के लिए योजनाओं को सूचीबद्ध करने की आवश्यकता हो सकती है, साथ ही साथ।

क्रेडिट स्कोर केवल चिंता नहीं है

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी एक ऋणदाता को पुनर्वित्त में प्राप्त नए ऋण को चुकाने की आपकी क्षमता पर सवाल उठा सकती है। यहां तक ​​कि अगर आप ऋणदाता की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता को पूरा करते हैं, तो भी आपको रिपोर्ट पर काले निशान स्पष्ट करने की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋणदाता को आपको चार-दिन पहले 30-दिवसीय देर से क्रेडिट कार्ड भुगतान या दिवालियापन की व्याख्या करने की आवश्यकता हो सकती है। चिंता के अन्य मदों में एक पत्र की आवश्यकता हो सकती है:

• निष्कासन
• फोरक्लोजर
• बाल सहायता बकाया
• कोर्ट ने दिया फैसला
• हाल ही में क्रेडिट पूछताछ
• पिछले नाम, नियोक्ता और पते

आवेदन और क्रेडिट रिपोर्ट विसंगतियां

एक विसंगति, जैसे एक पता जो आपके पुनर्वित्त आवेदन पर वर्तमान पते से मेल नहीं खाता है, समझाने की आवश्यकता हो सकती है। आपको ऋणदाता को आश्वस्त करना चाहिए कि जिस घर में आप पुनर्वित्त करते हैं वह आपका है प्राथमिक निवास। बेईमान उधारकर्ता बेहतर पुनर्वित्त शर्तों और दरों को प्राप्त करने के लिए प्राथमिक निवास के रूप में निवेश संपत्तियों को पुनर्वित्त करने की कोशिश कर सकते हैं। इसके अलावा, हाल ही में क्रेडिट पूछताछ से संकेत मिल सकता है कि आपके आवेदन पर प्रतिबिंबित होने की तुलना में आपके पास अधिक ऋण है। स्पष्टीकरण का एक पत्र या तो नए ऋणों की पुष्टि करता है और नए शेष राशि प्रदान करता है या ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आपने नए खाते नहीं लगाए हैं। नया ऋण ऋण-से-आय अनुपात या आपके ऋण भार को प्रभावित करता है, जो संभावित रूप से एक ऋणदाता के लिए पुनर्वित्त जोखिम भरा बनाता है।

देर से भुगतान के बारे में एक पत्र

एक ऋणदाता को जानना आवश्यक है यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप भुगतान कर चुके हैं, यह एक अलग घटना थी और पुन: घटित होने की संभावना नहीं थी पुनर्वित्त के बाद। भले ही मिस्ड भुगतान की संख्या, या मिस्ड भुगतान के बाद का समय, ऋणदाता को स्वीकार्य हो, इसके लिए अभी भी एक विस्तृत स्पष्टीकरण की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, आप बता सकते हैं कि जब आप छुट्टी पर थे, तो अस्पताल में भर्ती होने या 30 दिनों तक भुगतान करने में असमर्थ होने के कारण आप भुगतान करना कैसे भूल गए। आप अपने नियंत्रण से परे मुद्दों का भी हवाला दे सकते हैं, जैसे कि कंपनी के साथ बिलिंग की समस्याएं जो देर से भुगतान या पहचान की चोरी या धोखाधड़ी की सूचना देती हैं। ऐसे मामलों में, जहां आप चूक भुगतान के लिए सीधे गलती पर नहीं थे, आपको अपने दावे का समर्थन करने के लिए कलेक्टर से सबूत प्रदान करना चाहिए। हालांकि, एक पत्र खराब क्रेडिट या अपराधी खातों के लिए कोई विकल्प नहीं है जो धन कुप्रबंधन का प्रत्यक्ष परिणाम थे।

आय और रोजगार की व्याख्या

ए एक पुनर्वित्त में स्पष्टीकरण का पत्र यह पुष्टि करने में मदद कर सकता है कि आपकी आय पर्याप्त, स्थिर और निरंतर है। उदाहरण के लिए, वेतनभोगी कर्मचारी या मजदूरी कमाने वाले, जो काम से अनुपस्थित होने के कारण वेतन स्टब्स गायब हैं, को आय और रोजगार के अंतराल की व्याख्या करने की आवश्यकता हो सकती है। ऋणदाता एक स्पष्टीकरण स्वीकार कर सकते हैं जिसमें अस्थायी रूप से बीमारी, एक विकलांगता या काम करने में असमर्थ होना शामिल है। हालांकि, ऋणदाता पुनर्वित्त से इनकार कर सकता है यदि अंतराल पिछले दो वर्षों में नौकरी छूटने, छोड़ने या निकाल देने के परिणामस्वरूप हुई।

व्यवसाय मालिकों, स्वतंत्र ठेकेदारों और स्व-नियोजित को वेतन स्टब्स की अनुपस्थिति में रोजगार और आय की व्याख्या करनी पड़ सकती है। आय की गणना के लिए ऋणदाता टैक्स रिटर्न का उपयोग करते हैं, लेकिन जब आय में गिरावट आई है, तो स्पष्टीकरण का एक पत्र मांग सकते हैं। पत्र में आय में कमी की व्याख्या करनी चाहिए और पुष्टि करनी चाहिए कि यह स्थिर हो गया है।

कैश आउट पुनर्वित्त कारण

एक कैश आउट लेनदेन में पुनर्वित्त पत्र ऋणदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि क्या धन एक उचित वित्तीय उपयोग की ओर जाएगा। एक कैश आउट पुनर्वित्त समापन पर नकद वापस हो जाता है। आप अपने घर की इक्विटी का हिस्सा निकालते हैं और अपने पिछले बंधक की तुलना में बड़ा बैलेंस उधार लेते हैं। इससे डिफ़ॉल्ट का जोखिम बढ़ जाता है, क्योंकि बंधक भुगतान बढ़ता है और घर की इक्विटी कम हो जाती है। लेंडर्स के पास कैश आउट रिफाइनेंस के लिए सख्त अंडरराइटिंग दिशा-निर्देश हैं और आपको समापन पर मिलने वाले पैसे के लिए अपनी योजनाओं की जानकारी की आवश्यकता हो सकती है। आपके पत्र में कैश आउटिंग के लिए व्यवहार्य कारण शामिल हैं, जैसे कि घर में सुधार, उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान, चिकित्सा बिल या ट्यूशन। यह तय करने के लिए ऋणदाता के विवेक पर है कि क्या कैश आउट की आय का उपयोग उचित तरीके से किया जाएगा या क्या आप दूसरे ऋण की खरीद के लिए धन का उपयोग करने की संभावना रखते हैं, जैसे कि दूसरे घर की खरीद।