इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें

पहले निरीक्षण पर, आपकी इक्विफैक्स क्रेडिट रिपोर्ट संख्याओं और अल्फा-न्यूमेरिक कोड की गड़बड़ी की तरह लग सकती है। वास्तव में, यह एक काफी संक्षिप्त दस्तावेज है जो उधारदाताओं और सेवा प्रदाताओं को आपकी उधार लेने की आदतों, भुगतान इतिहास और व्यक्तिगत विवरणों के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्रदान करता है। प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक के रूप में, इक्विफैक्स उपभोक्ता रिपोर्ट का उत्पादन करता है जिसे दैनिक आधार पर अपडेट किया जाता है। रिपोर्ट आपके पैसे उधार लेने की क्षमता और यहां तक ​​कि केबल टेलीविजन या सेलफोन कवरेज जैसी सेवाओं का अधिग्रहण करने की क्षमता को प्रभावित करती है। अपने स्वयं के हितों की रक्षा के लिए, इस रिपोर्ट की बुनियादी समझ होना महत्वपूर्ण है।

इक्विफैक्स बैंकों और उधारदाताओं की जानकारी के आधार पर रिपोर्ट संकलित करता है। क्रेडिट: कीथ ब्रोफस्की / फोटोडिस्क / गेटी इमेज

व्यक्तिगत जानकारी

रिपोर्ट के पहले खंड में बुनियादी व्यक्तिगत जानकारी जैसे आपका नाम, सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म तिथि शामिल है। इसके अलावा उपनामों का विवरण देने वाले एनोटेशन भी शामिल हैं, और अन्य नाम जो आपने अतीत में उपयोग किए हैं। रिपोर्ट में वर्तमान और पूर्व के पते और साथ ही साथ रोजगार के इतिहास का उपयोग किया गया है। इक्विफैक्स विभिन्न प्रकार के डेटा को अलग करने के लिए कई तरह के कोड का उपयोग करता है। उदाहरण के लिए, कोड ES आपके वर्तमान नियोक्ता की पहचान करता है जबकि EF आपके पूर्व नियोक्ता के नाम के साथ दिखाई देता है। आप संक्षिप्त नाम RPT या RPTD और अधिकांश सूचनाओं के साथ एक तारीख भी देखेंगे। इसका सीधा मतलब है कि उस तारीख में इक्विफैक्स के लिए विचाराधीन विवरण बताए गए थे।

सक्रिय खाते

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपके सभी सक्रिय खातों की सूची होती है। इसमें कार ऋण, बंधक, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड और स्टोर कार्ड शामिल हैं। प्रत्येक खाते के लिए आपको एक अंतिम रिपोर्ट की गई तिथि या RPT, वर्तमान शेष राशि, उच्चतम शेष राशि, मासिक भुगतान और एक खाता संख्या दिखाई देगी। पत्र मैं किस्त ऋण जैसे कि एक निश्चित अवधि के लिए किस्त ऋण को दर्शाता है, जबकि आर क्रेडिट कार्ड जैसे खुले अंत में घूमने वाले ऋणों की पहचान करता है। हर खाते के लिए, इक्विफैक्स 24 महीने के भुगतान इतिहास को 0 से 9 तक की संख्याओं के साथ ट्रैक करता है। कोड R0 एक घूमने वाले खाते को दर्शाता है जिसे सहमति के अनुसार भुगतान किया गया है। R2 एक परिक्रामी ऋण को दर्शाता है जो 31 दिन या उससे अधिक पिछले है। कोड R8 का अर्थ है ऋण फौजदारी या पुनर्खरीद में समाप्त हो गया।

स्कोर

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर, इक्विफैक्स आपको क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। स्कोर 850 के उच्च से 300 के निचले स्तर तक होता है। अधिकांश उधारदाताओं उच्च 600s में स्कोर को अच्छा मानते हैं। इस प्रकार के स्कोर से आप एक बंधक, एक कार वित्त और क्रेडिट कार्ड खोल सकते हैं। इस बिंदु के नीचे, वित्तपोषण प्राप्त करना कठिन हो जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको एक cosigner की आवश्यकता हो सकती है। 600 से नीचे के स्कोर को सब-प्राइम या हाई-रिस्क माना जाता है। सर्वोत्तम उप-प्रधान उधारकर्ता उच्च ब्याज दर ऋण प्राप्त कर सकते हैं; सबसे बुरी तरह से उनके पास क्रेडिट तक कोई पहुंच नहीं है। इसके विपरीत, 800 के दशक में एक स्कोर आपको न्यूनतम संभव ब्याज दरों पर आकर्षित करता है। देर से भुगतान, फौजदारी और पिछले देय खाते आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं। यद्यपि आपका स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से जुड़ा हुआ है, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को वर्ष में एक बार मुफ्त देख सकते हैं, लेकिन आम तौर पर अपने वास्तविक स्कोर को देखने के लिए शुल्क का भुगतान करना होगा।

पूछताछ

क्रेडिट एजेंसियां ​​क्रेडिट एप्लिकेशन को जोखिम के साथ जोड़ती हैं। जब भी आप एक नया ऋण लेते हैं, तो एक जोखिम होता है जिसे आप बोझ को संभालने में असमर्थ पाते हैं। जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता इक्विफैक्स और अन्य क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं। पिछले 24 महीनों के भीतर क्रेडिट जांच की एक सूची आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है। अत्यधिक पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। पूछताछ भी उधारदाताओं के साथ भौहें बढ़ा सकती है। उदाहरण के लिए, यदि 10 बंधक कंपनियों ने आपके क्रेडिट की जांच की है, तो क्या आप दरों के लिए खरीदारी कर रहे हैं या एक साथ 10 घरों को खरीदने की कोशिश कर रहे हैं?

अतिरिक्त जानकारी

अन्य बातों के अलावा, ऋणदाता आपकी पहचान को सत्यापित करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग करते हैं। विसंगतियों और विसंगतियों का उल्लेख किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अक्सर चलते हैं, तो आपके ऋणदाता विभिन्न प्रकार के आवासीय पते प्रदान करेंगे। इक्विफैक्स आपकी रिपोर्ट पर एक पता विसंगति संदेश रख सकता है। सक्रिय ड्यूटी सैन्यकर्मी जीवनी डेटा के बीच सूचीबद्ध "सैन्य" शब्द देख सकते हैं। इसे सैन्य में लोगों के लिए अक्सर पता बदलने के तरीके के रूप में दर्ज किया जाता है। यदि विरोधाभासी जानकारी लाल झंडे उठाती है, तो इक्विफ़ैक्स आपकी रिपोर्ट पर धोखाधड़ी का अलर्ट लगा सकता है। इसका मतलब है कि क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने पड़ सकते हैं।