विषयसूची:
जब आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके पास अपने 401k में बैठे संभावित रूप से बड़ी राशि हो सकती है, जिससे निपटने की आवश्यकता होती है। एक विकल्प यह है कि अपने खाते के शेष को अलग-अलग रिटायरमेंट खाते में या किसी अन्य प्रकार के कर-सुविधा वाले खाते में रोलओवर करें। जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको प्रक्रिया के नियमों और समय पर तरीके से पालन करना चाहिए।
अप्रत्यक्ष 401k रोलओवर
आपके फंड पर रोल करते समय विचार करने का एक विकल्प एक अप्रत्यक्ष 401k रोलओवर है। इस प्रक्रिया के साथ, आप अपने 401k से पैसे को दूसरे खाते में रोल करने के इरादे से निकालते हैं। आपके पास दूसरे रिटायरमेंट अकाउंट में पैसा लाने के लिए 60 दिन का समय है। यदि आप 60 दिन की खिड़की के भीतर पैसा जमा नहीं करते हैं, तो अप्रैल 2011 तक, आपको 10 प्रतिशत जल्दी वितरण जुर्माना देना होगा और पैसे पर कर का भुगतान करना होगा।
डायरेक्ट 401k रोलओवर
विचार करने के लिए एक और विकल्प एक सीधा रोलओवर है। एक प्रत्यक्ष रोलओवर के साथ, आप वास्तव में पैसे पर कब्जा नहीं करते हैं, और आप अपने खाता प्रदाताओं को प्रक्रिया छोड़ देते हैं। आपको धन हस्तांतरण करने और अपना खाता बंद करने के लिए कहने के लिए अपने 401k खाता धारक के साथ एक फ़ॉर्म भरना होगा। आपको अपने नए सेवानिवृत्ति खाता प्रदाता के साथ एक खाता भी खोलना होगा, ताकि धन हस्तांतरित किया जा सके। इस विकल्प के साथ, आपको 60 दिन की खिड़की के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि यह दोनों पक्षों के बीच होता है।
कर रोक
401k रोलओवर के दौरान जिन मुद्दों पर विचार किया जाना चाहिए उनमें से एक आपके पिछले 401k धारक से रोक है। जब आप अप्रत्यक्ष रोलओवर के माध्यम से पैसा लेते हैं, तो 401k प्रदाता को करों के लिए आपके खाते के शेष का 20 प्रतिशत वापस लेना होगा। यदि आप 10 प्रतिशत जुर्माने से बचना चाहते हैं, तो आपको अपने 401k खाते की पूरी राशि नए खाते में जमा करनी होगी। इसका मतलब है कि यदि आप इस विधि का चयन करते हैं तो आपको अपने खाते के मूल्य का 20 प्रतिशत तक प्राप्त करना होगा।
विचार
जब आप अपने नियोक्ता को छोड़ देते हैं, तो अपने 401k पैसे के साथ काम करते समय अपने विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए समय निकालें। यदि आप स्वचालित रूप से एक वितरण लेते हैं, तो आप बहुत तेज़ी से कार्य कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप 10 प्रतिशत प्रारंभिक वितरण जुर्माना देना पड़ता है। आप यह देखने के लिए इंतजार कर सकते हैं कि क्या आपको एक नई नौकरी मिलती है जो 401k प्रदान करती है। इस तरह, आप इसे कब्जे में लिए बिना सीधे नए खाते में पैसे रोल कर सकते हैं।