ब्याज दरों और APR के बीच अंतर

ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर या APR के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि APR में ऋण पर सभी वित्तपोषण लागत शामिल हैं। ऋणों पर एपीआर की तुलना आमतौर पर विकल्पों का मूल्यांकन करने का सबसे अच्छा तरीका है, यही वजह है कि बैंकों को ऋण का प्रचार करते समय एपीआर का खुलासा करना आवश्यक होता है।

ब्याज दर मूल बातें

ऋण पर ब्याज दर वह राशि है जो आप अपने मूल शेष पर ब्याज में देते हैं, वार्षिक आधार पर व्यक्त किया गया। उदाहरण के लिए, 4.5 प्रतिशत पर बंधक, मतलब है कि आप अपने बंधक शेष पर प्रति वर्ष 4.5 प्रतिशत ब्याज का भुगतान करते हैं। जैसा कि आप ऋण का भुगतान करते हैं, ब्याज की मात्रा कम हो जाती है क्योंकि एक कम मूल शेष का प्रतिशत स्वाभाविक रूप से कम होता है, जैसा कि महीने पहले था।

APR की गणना

क्योंकि APR का अर्थ "वार्षिक प्रतिशत दर" है, कुछ उधारकर्ता भ्रमित हो जाते हैं और मान लेते हैं कि APR वार्षिक है और ब्याज दर नहीं है। असल में, एपीआर सिर्फ एक ऋण पर पूरे वित्तपोषण शुल्क को संदर्भित करता है, वार्षिक आधार पर व्यक्त किया जाता है। APR धन प्राप्त करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली अग्रिम लागत या ऋण शुल्क को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, होम लोन पर, आप अपनी संपत्ति के मूल्य के आधार पर $ 2,000 से $ 5,000, या इससे भी अधिक का भुगतान कर सकते हैं।

जब आप चल रहे ब्याज खर्चों में वित्त शुल्क जोड़ते हैं, तो आपको वित्तपोषण की लागतों का गहरा चित्रण मिलता है। यदि समान राशि के दो ऋणों पर समान ब्याज दर है, तो कम अपफ्रंट चार्ज के साथ कम APR होगा। जब तक आप ऋण प्राप्त करने के लिए कोई अतिरिक्त लागत का भुगतान नहीं करते हैं, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, एपीआर हमेशा ब्याज दर से अधिक होता है। दो उधारदाताओं से एपीआर ऑफ़र की तुलना करके, आप जानते हैं कि किस व्यक्ति के पास ऋण के जीवन का सबसे अच्छा मूल्य है।

ट्रू एपीआर को समझना

ज्यादातर मामलों में, सबसे कम एपीआर एक उधारकर्ता के रूप में आपके सर्वोत्तम मूल्य को दर्शाता है। हालाँकि, लेंडिंग ट्री बताता है कि आपको ऋण के वास्तविक जीवन पर विचार करना होगा, न कि केवल पुनर्भुगतान अवधि पर। पांच साल के कार लोन पर 4.7 प्रतिशत का एपीआर 4.9 प्रतिशत के एपीआर से बेहतर है, यह मानते हुए कि आप पांच साल में ऋण का भुगतान करते हैं। हालांकि, अगर उधारकर्ता एक या दो साल में ऋण का भुगतान करता है, तो "वास्तविक" एपीआर छोटी चुकौती अवधि से प्रभावित होता है। यदि 4.9 प्रतिशत ऋण में 4.9 प्रतिशत एपीआर के साथ ऋण की तुलना में बहुत अधिक अग्रिम वित्त लागत होती है, तो समापन लागत एक या दो वर्षों में पांच के बजाय फैलने पर अधिक भारी होती है। यह संभव है कि "वास्तविक" एपीआर 4.7 प्रतिशत पर उद्धृत ऋण पर अधिक है यदि इसे जल्दी से भुगतान किया जाता है। यदि आप पूरी पुनर्भुगतान अवधि के लिए ऋण रखने का इरादा नहीं रखते हैं, तो ऋण पर ब्याज दरों के सापेक्ष अग्रिम शुल्क को अधिक वजन दें।