एक वार्षिकी आरंभ तिथि क्या है?

पहली नज़र में, "वार्षिकी प्रारंभ तिथि" एक सीधी अवधि की तरह लगता है: जिस दिन वार्षिकी शुरू होती है। लेकिन ज्यादातर वार्षिकी अवधारणाओं की तरह, चीजें करीब से देखने पर सरल नहीं होती हैं। आखिरकार, एक वार्षिकी उस दिन शुरू हो सकती है जिस दिन अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाते हैं या जिस दिन कोई आवधिक वितरण शुरू होता है। वार्षिकी प्रारंभ तिथि वास्तव में उस निर्धारित तिथि को संदर्भित करती है जिसके द्वारा नियमित भुगतान शुरू होना चाहिए।

वार्षिकी मूल बातें

इससे पहले कि आप "वार्षिकी प्रारंभ तिथि" शब्द को पूरी तरह से समझ सकें, आपको पहले यह समझना होगा कि आपकी स्थगित वार्षिकी कैसे काम करती है। आस्थगित वार्षिकी बीमा उत्पाद हैं जो भविष्य में किसी बिंदु पर जीवन भर की आय स्ट्रीम का वादा करते हैं। आपने अपनी वार्षिकी में धन की राशि को "अनुबंध स्थापना तिथि" के रूप में संदर्भित किया है। इस तिथि से आपके पास एक से 15 वर्ष के बीच कहीं भी आत्मसमर्पण की अवधि होती है, जिसके दौरान आपको अपना पैसा निकालने के लिए शुल्क देना होगा। जब समर्पण की अवधि समाप्त हो जाती है, तो आप शुल्क का भुगतान किए बिना अपना पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन आपको इसकी आवश्यकता नहीं है। वार्षिकी में जो पैसा बैठता है, वह कर-स्थगित हो जाता है, हालाँकि, एक तारीख होती है जब आपको अपनी वार्षिकी से एक आय स्ट्रीम प्राप्त करना शुरू करना चाहिए।

आरंभ करने की तिथि

जब आप अपना एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट प्राप्त करते हैं, तो एक फेस पेज होगा, जो कॉन्ट्रैक्ट की मूल शर्तों को बताता है जिसमें इंसेप्शन की तारीख शामिल है, सरेंडर की अवधि कितनी है और शुरुआती वितरण से जुड़े दंड। इस पृष्ठ पर परिभाषित वस्तुओं में से एक वार्षिकी प्रारंभ तिथि है। तिथि आमतौर पर भविष्य में एक निर्धारित समय अच्छी तरह से होती है, अक्सर जब वार्षिकी के मालिक की उम्र 80 वर्ष या उससे अधिक होती है।

आपका पैसा मिल रहा है

कई नए एन्युइटी मालिकों ने वार्षिकी शुरू करने की तारीख को देखते हुए निडरता के साथ कहा कि फंड भविष्य में तब तक सुलभ नहीं होंगे। आखिरकार, एक वार्षिकी प्रारंभ तिथि, स्थापना तिथि से 20 या अधिक वर्षों के लिए नहीं हो सकती है। यह वास्तविकता नहीं है। वार्षिकी के मालिक किसी भी समय आत्मसमर्पण अवधि के दौरान भी पैसा निकाल सकते हैं, हालांकि वहाँ एक दंड होगा। जब भी आप अपनी वार्षिकी से वितरण लेना शुरू करते हैं, आपको निवेश आय पर कर का भुगतान करना होगा। यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले वितरण लेते हैं, तो आईआरएस किसी भी कर के ऊपर (और यदि लागू हो तो कंपनी के आत्मसमर्पण शुल्क के शीर्ष पर) 10 प्रतिशत जुर्माना लगाता है। ये दंड शीघ्र वितरण को हतोत्साहित करते हैं लेकिन उन्हें रोकते नहीं हैं। दूसरे शब्दों में, वार्षिकी प्रारंभ तिथि वह तिथि है जिसके द्वारा आपको वितरण प्राप्त करना शुरू करना चाहिए, न कि पहली तारीख जिस पर आपको वितरण लेने की अनुमति है।

विचार

आस्थगित वार्षिकी खरीदते समय, अपनी आय की जरूरतों और बचत इच्छाओं के बारे में सोचें। तत्काल चिंता यह है कि आप अपने निवेश पर क्या कमाएंगे। एक और चिंता यह निर्धारित कर रही है कि आपको आत्मसमर्पण अवधि के दौरान आपात स्थितियों में कितनी आवश्यकता हो सकती है और वार्षिकी आपको समर्पण दंड के बिना वापस लेने की अनुमति देती है। वार्षिकी प्रारंभ दिनांक आपके जीवन प्रत्याशा पर बीमा कंपनी मृत्यु दर तालिकाओं के माध्यम से आधारित है और ऐसी कोई चीज नहीं है जो परक्राम्य हो।