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घर खरीदने के लिए वित्तपोषण करने वाले अधिकांश उधारकर्ता एक पारंपरिक बंधक को सुरक्षित करते हैं। इन ऋणों के लिए मानक फैनी मॅई - फेडरल नेशनल मॉर्गेज एसोसिएशन - और फ्रेडी मैक - फेडरल होम लोन बंधक निगम द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। बंधक प्रवर्तक आमतौर पर फैनी या फ्रेडी को पारंपरिक ऋण बेचना चाहते हैं, इसलिए मूल को अपने मानकों का पालन करना चाहिए। तथाकथित पारंपरिक बंधक के पास बंधक राशि, क्रेडिट स्कोर, डाउनपेमेंट और डेट कवरेज अनुपात के लिए दिशानिर्देश हैं।
ऋण से मूल्य अनुपात
एक अनुमोदित मूल्यांकक संपत्ति मूल्य का अनुमान देता है। ऋणदाता इस जानकारी का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि वे आवेदक को कितना उधार लेने की अनुमति देंगे। यदि प्राथमिक बंधक बीमा पॉलिसी शामिल है, तो ऋण इस मूल्य के 95 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है। प्राथमिक बंधक बीमा संपत्ति के मूल्य के हिस्से के लिए बंधक प्रवर्तक की प्रतिपूर्ति करता है यदि उधारकर्ता चूक करता है। बंधक बीमा को शामिल नहीं करने वाले ऋण संपत्ति मूल्य के 80 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकते।
क्रेडिट अंक
पारंपरिक ऋणों के लिए आवश्यक है कि उधारकर्ता के पास ए 620 से 680 का औसत FICO स्कोर। एक FICO क्रेडिट स्कोर पिछले उधार और पुनर्भुगतान के इतिहास के आधार पर उधारकर्ता की साख की माप है। ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय उधारकर्ता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर तक पहुंच प्राप्त करेंगे। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को बेहतर ऋण दरों की पेशकश की जाती है और स्वीकार्य सीमा के उच्च अंत पर ऋण-से-मूल्य अनुपात की अनुमति दी जा सकती है।
ऋण कवरेज अनुपात
फ्रंट-एंड अनुपात प्रस्तावित आवास भुगतान को मापता है - बंधक, बीमा और करों सहित - उधारकर्ता की सकल मासिक आय के प्रतिशत के रूप में। यह अनुपात 33 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है।
बैक-एंड अनुपात ऋणदाता की सकल मासिक आय के प्रतिशत के रूप में दीर्घकालिक ऋण पर सभी मासिक भुगतान को मापता है। दीर्घकालिक ऋण में ऋण के अन्य स्रोतों जैसे कि छात्र ऋण, कार ऋण, क्रेडिट कार्ड, गुजारा भत्ता और बच्चे के समर्थन के साथ-साथ सामने के अनुपात में प्रस्तावित आवास व्यय शामिल होगा। बैक-एंड अनुपात 45 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए।
ऋण सीमा
फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एसोसिएशन एक पारंपरिक बंधक के लिए ऋण सीमा निर्धारित करता है। संयुक्त राज्य अमेरिका के अधिकांश क्षेत्रों के लिए 2006 से ऋण सीमा $ 417,000 रही है। सीमा, आवास लागत के साथ बदलती है, हालांकि, अलास्का और हवाई जैसी जगहों पर $ 938,250 के रूप में अधिक है।
गैर-पारंपरिक ऋण
ऋणदाता जो फैनी मॅई या फ्रेडी मैक को बंधक बेचने का इरादा नहीं रखते हैं, वे अपनी बंधक आवश्यकताओं के साथ अधिक उदार हो सकते हैं, और वे गैर-पारंपरिक ऋणों की पेशकश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे एक उधारकर्ता को मंजूरी दे सकते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर एक अनुरूप पारंपरिक ऋण के लिए मानक को पूरा नहीं करता है। सभी पारंपरिक ऋणों के लिए आवेदन प्रक्रिया समान है।