पेंशन से आहरण

जब आपात स्थिति सामने आती है, तो अपनी पेंशन से कठिनाई वापसी के लिए आवेदन करना आवश्यक हो सकता है। एक सेवानिवृत्ति योजना से कठिनाई वितरण के लिए आवेदन करना कभी भी पहला विकल्प नहीं होना चाहिए, लेकिन कुछ शर्तों के तहत, यह उपयुक्त हो सकता है। आंतरिक राजस्व सेवा दिशानिर्देश तय करती है कि सेवानिवृत्ति योजना प्रशासकों और नियोक्ताओं को पेंशन योजना से वितरण करते समय पालन करना चाहिए।

सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग वित्तीय कठिनाइयों को दूर करने के लिए किया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति की योजना

सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं जैसे कि 401 (के), 403 (बी) और 457 (बी) योजना योगदानकर्ताओं के लिए कठिनाई वापसी के लिए आवेदन करने का विकल्प दे सकती हैं। आईआरएस के अनुसार, आपातकालीन स्थिति में वितरण की पेशकश करने के लिए योजनाओं की आवश्यकता नहीं होती है। योजना प्रशासक या नियोक्ता यह निर्धारित करता है कि पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना ऐसे वितरण की पेशकश करेगी, जो कार्यकर्ता द्वारा योजना में योगदान की गई राशि तक सीमित है।

कठिनाई के प्रकार

सेवानिवृत्ति योजना से कठिनाई वितरण के लिए आईआरएस नियमों में एक विशिष्ट कठिनाई की एक विशिष्ट परिभाषा शामिल है। इसमें चिकित्सा व्यय, ट्यूशन व्यय, प्राथमिक निवास की खरीद, अंतिम संस्कार और दफन खर्च और प्राथमिक निवास के लिए मरम्मत की लागत शामिल हैं। प्राथमिक निवास से जुड़े निष्कासन या फौजदारी को रोकने के लिए फंड का उपयोग भी किया जा सकता है। व्यक्ति की सेवानिवृत्ति योजना में वित्तीय कठिनाई की एक सख्त परिभाषा हो सकती है।

विचार

योग्यता वित्तीय कठिनाई व्यक्ति के लिए एक तत्काल आवश्यकता होनी चाहिए। जब किसी के पास अतिरिक्त संसाधन होते हैं, जैसे कि दूसरा घर, वित्तीय कठिनाई आईआरएस के अनुसार, तत्काल आवश्यकता के लिए आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है। सेवानिवृत्ति के खाते से निकासी का अनुरोध करने से पहले व्यक्तियों को अन्य विकल्पों को समाप्त करना चाहिए।

योगदान से निलंबन

कुछ सेवानिवृत्ति योजनाएं, जैसे कि 401 (के), आईआरएस के अनुसार वित्तीय कठिनाई वितरण प्राप्त करने के बाद किसी भी अवधि के लिए भाग लेने या योगदान करने से व्यक्तियों को रोकती हैं।

आईआरए

व्यक्तियों को कठिनाई वितरण के लिए आवश्यकताओं को पूरा किए बिना एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से धन वापस ले सकते हैं। IRA से पैसा निकालने वालों को धन पर कर का भुगतान करना होगा और जल्दी निकासी के लिए जुर्माना देना होगा। एक व्यक्ति इस दंड से बच सकता है यदि धन का उपयोग स्वास्थ्य बीमा का भुगतान करने के लिए किया गया था और वह कम से कम 12 सप्ताह से बेरोजगार है।

इसके अलावा, अगर किसी आश्रित या खाताधारक के लिए कॉलेज के ट्यूशन का भुगतान करने के लिए धन का उपयोग किया जाता है, या खाता धारक की आय का 7.5 प्रतिशत से अधिक चिकित्सा खर्च के लिए दंड से बचा जा सकता है। पहला निवास खरीदने वाले खाताधारक बिना पूर्व निकासी के दंड के $ 10,000 तक निकाल सकते हैं।