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यद्यपि एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खाता स्वामी के लिए सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, IRA एक बड़े संपत्ति नियोजन वाहन बन गए हैं। IRA ही अधिकांश राज्यों में जीवनसाथी के पास जाने के लिए आवश्यक संपत्ति के साथ प्रोबेट से बचता है जब तक कि एक छूट पर हस्ताक्षर नहीं किया जाता है। जब पैसा बच्चों के पास जाता है, तो पूरे वितरण को लेने का विकल्प, पांच साल से अधिक भुगतान करने या लाभार्थी IRA खोलने का विकल्प मौजूद होता है। जबकि सम्पूर्ण IRA मूल्य हस्तांतरण कर उद्देश्यों के लिए संपत्ति में शामिल है, लाभार्थी इन अन्य विकल्पों के साथ समय के साथ आयकर को कम कर सकते हैं।
चरण
अपनी वित्तीय स्थिति और संपूर्ण संपत्ति की वित्तीय स्थिति को देखें। विचार करें कि संपत्ति करों में कितना बकाया होगा और क्या उन्हें भुगतान करने के लिए IRA संपत्ति की आवश्यकता होगी। अपने व्यक्तिगत आय परिदृश्य पर भी विचार करें और देखें कि IRA वितरण से आय को जोड़ने से आप पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
चरण
इरा संरक्षक को बुलाओ और एक लाभार्थी वितरण फॉर्म का अनुरोध करें। आपको यह सत्यापित करने की आवश्यकता हो सकती है कि आप कौन हैं और संपत्ति के लिए आप सही लाभार्थी या अधिकृत प्रॉक्सी हैं।
चरण
यदि आप एक लाभार्थी सीआरए का चुनाव करते हैं, तो अपनी पसंद (बैंक, ब्रोकरेज या बीमा कंपनी) के संरक्षक पर एक लाभार्थी इरा खोलें। आप उसी कस्टोडियन का उपयोग कर सकते हैं जो आपके माता-पिता का इरा सादगी के लिए आयोजित किया गया था। सुनिश्चित करें कि संरक्षक माता-पिता के नाम और मृत्यु की तारीख के साथ IRA एक लाभार्थी IRA के रूप में IRA है।
चरण
लाभार्थी वितरण फॉर्म भरें और IRA संरक्षक को एक मृत्यु प्रमाण पत्र शामिल करें। फॉर्म आपको अपने लाभार्थी चुनाव कराने के लिए कहेगा। एकमुश्त वितरण, पांच साल का वितरण या लाभार्थी IRA चुनें। एकमुश्त और पांच साल के चुनाव तत्काल चेक वितरण शुरू करते हैं।
चरण
लाभार्थी वितरण फॉर्म के साथ एक इरा प्रत्यक्ष रोलओवर फॉर्म शामिल करें। सुनिश्चित करें कि रोलओवर फॉर्म में खाता संख्या और नया संरक्षक पता है जहां धन भेजा जाना चाहिए।