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पेंशन योजना से शुरुआती एकमुश्त राशि महत्वपूर्ण परिणाम के साथ आती है। वे कर, दंड, निवेश हानि और कम सेवानिवृत्ति लाभ शामिल कर सकते हैं। नियमों और परिणामों को समझना मूल्यवान सेवानिवृत्ति योजना की जानकारी प्रदान कर सकता है।
वितरण नियम
पेंशन योजना से वितरण कब और किन परिस्थितियों में किए जा सकते हैं, इस पर महत्वपूर्ण प्रतिबंध है। इसके अलावा, वितरण प्रकार और परिस्थितियां निर्धारित करती हैं कि आपके पास कर, दंड या दोनों होंगे। आमतौर पर, वितरण केवल तभी किया जा सकता है जब आप सेवा से अलग हो जाते हैं, विकलांग हो जाते हैं या आपके लाभार्थी को मृत होने पर वितरण किया जा सकता है। यदि इनमें से कोई एक स्थिति मौजूद है, तो आप 59 1/2 या उससे कम उम्र के हैं और नकद वितरण लेते हैं, साधारण आय कर वितरण की पूरी राशि और 10 प्रतिशत के दंड के कारण होगा। यदि आप 59 1/2 से अधिक हैं, तो 10 प्रतिशत जुर्माना लागू नहीं होता है, लेकिन साधारण आयकर देय हैं। 70 1/2 वर्ष की उम्र में, आपके खाते की शेष राशि के एक हिस्से के अनिवार्य वितरण की आवश्यकता होती है।
नकद वितरण
आपके द्वारा सेवा से अलग होने या अक्षम होने के बाद पेंशन योजना से नकद वितरण किया जा सकता है। यदि आप पेंशन योजना से वितरण लेते हैं तो इसे IRA या अन्य सेवानिवृत्ति खाते में जमा नहीं किया जा सकता है। तो, करों और दंड के अलावा, आपकी सेवानिवृत्ति निधि कम हो जाएगी। आगे योगदान सीमित हैं और क्षमा निवेश आय का अवसर लागत आपके सेवानिवृत्ति पर नकारात्मक प्रभाव डालती है।
रोलओवर
पेंशन योजना के वितरण को IRA या एक योग्य योजना में लुढ़काया जा सकता है, जैसे कि 401 (k)। कोई भी रोलओवर IRA अपनी कर-स्थगित स्थिति को बरकरार रखता है और कई रोलओवर के माध्यम से उस स्थिति को जारी रख सकता है। आप अपनी पेंशन का लाभ किसी प्रदाता को, जैसे कि फिडेलिटी या मोहरा, या यदि आपके पास काम करने वाली कंपनियों से IRAs है, को स्थानांतरित करने में रुचि हो सकती है, तो आप अपने खातों को एक ही IRA में रोल करके समेकित करने के इच्छुक हो सकते हैं। जब तक प्रत्येक IRA एक रोलओवर IRA है, तब तक कर-स्थगित स्थिति को बरकरार रखा जाएगा।
महत्व
इन परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है और अपने निर्णय को सावधानीपूर्वक लें। जबकि निश्चित रूप से ऐसी आपात स्थितियां हो सकती हैं जिनसे बचा नहीं जा सकता है, पेंशन योजना से धन का शीघ्र वितरण करना आपका अंतिम उपाय होना चाहिए। योजना का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के लिए धन प्रदान करना है।
विचार
केवल नियोक्ता योगदान पर आधारित पेंशन योजनाएँ (कुछ अपवादों के साथ)। यदि आप मानदंडों को पूरा करते हैं, और प्रारंभिक वितरण लेने में सक्षम हैं, तो आपको याद रखना चाहिए कि उन निधियों को प्रतिस्थापित नहीं किया जाएगा। परिसंपत्तियों को विकसित करने के लिए खोए हुए अवसर के अलावा, एक कम सेवानिवृत्ति वाले खाते में परिणाम होता है।