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एक एफएचए बंधक को बाहर निकालने के लाभों में से एक यह है कि पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक मानक 20 प्रतिशत डाउन भुगतान की आवश्यकता नहीं है। यह कई उधारकर्ताओं को गृहस्वामी के सपने को जल्द ही पूरा करने के लिए इंतजार करने की अनुमति देता है जब तक कि वे डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त राशि नहीं बचा सकते। डाउन-डाउन भुगतान के लिए व्यापार-बंद मासिक बंधक बीमा (एमआई) है जो एक महीने में सैकड़ों डॉलर खर्च कर सकता है। आखिरकार, कई उधारकर्ता खुद को अपने मासिक बंधक भुगतान से एमआई प्रीमियम छोड़ने का एक तरीका ढूंढते हैं।
बंधक बीमा क्या है?
पारंपरिक ऋणों को बंधक का वित्तपोषण करते समय ऋणदाता के जोखिम को ऑफसेट करने के लिए 20 प्रतिशत नीचे भुगतान की आवश्यकता होती है। एक पारंपरिक ऋण के साथ, ऋणदाता खरीद मूल्य के 80 प्रतिशत की अधिकतम ऋण राशि की गारंटी देता है। एफएचए बंधक की तरह एक सरकारी ऋण के साथ, उधारदाताओं को केवल 3.5 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, जिससे ऋण गारंटी अधिकतम खरीद मूल्य के 97.5 प्रतिशत तक हो जाती है। संभावित नुकसान के खिलाफ बीमा करने के लिए, एफएचए ऋणों को घर के मालिकों के बीमा से अलग मासिक मासिक बीमा भुगतान की आवश्यकता होती है। यह एस्क्रो, या मासिक बंधक भुगतान में लुढ़का हुआ है। उधारकर्ता मासिक बंधक बीमा का भुगतान ऋणदाता को करता है, जो तब इसे आवास और शहरी विकास विभाग, FHA बंधक का बीमा करने वाली एजेंसी को अग्रेषित करता है।
कितना बंधक बीमा लागत करता है?
एफएचए बंधक की शुरुआत में, कुल ऋण राशि के आधार पर 1.75 प्रतिशत अपफ्रंट शुल्क है। यह वह प्रीमियम है जो ऋण के पहले 12 महीनों को कवर करता है और जिसे ऋण में वित्तपोषित किया जाना चाहिए या समापन पर नकद में भुगतान किया जाना चाहिए। पहला मासिक बंधक बीमा किस्त पहले बंधक ऋण भुगतान के साथ होता है और इसकी गणना अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग द्वारा स्थापित एक निश्चित दर के साथ की जाती है। 2018 तक यह दर ऋण राशि का.85 प्रतिशत है।
जब बंधक बीमा प्रीमियम हटाने के लिए योग्य है?
जनवरी 2018 तक, एफएचए ऋण के जीवन के लिए बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। एमआई दायित्व को समाप्त करने का एकमात्र तरीका पारंपरिक बंधक को पुनर्वित्त करके या अंतिम ऋण भुगतान करके या तो पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करना है। कांग्रेस में एक बिल प्रस्तावित किया जा रहा है, जिसे मेकिंग एफएचए मोर अफोर्डेबल एक्ट 2017 कहा जाता है, जो उस नीति पर लौटने का प्रस्ताव रखता है जो जनवरी 2013 के बदलाव से पहले थी। उस समय उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, बंधक बीमा भुगतान को समाप्त करने के तीन अतिरिक्त तरीके थे। 30 साल के बंधक के लिए भुगतान के 15 साल बाद होने वाले भुगतान के लिए आपका लोन आधे रास्ते तक पहुंच जाने के बाद भुगतान हटाया जा सकता है। या, आप यह दर्शाते हुए मूल्यांकन प्रस्तुत कर सकते हैं कि आपके घर का मूल्य 22 प्रतिशत बढ़ गया है। और आखिरी, प्रीमियम उसी तारीख के आधार पर समाप्त होगा जिस तिथि को ऋणदाता ने समापन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के दौरान प्रदान किया था। बंधक बीमा के शुरुआती समाप्ति के सभी मामलों में, ऋण को सहमति के रूप में भुगतान किया गया होगा और वर्तमान में ऋणदाता के साथ अच्छी स्थिति में होना चाहिए।
यदि यह प्रस्तावित बिल अंततः कांग्रेस में पारित हो जाता है और कानून में हस्ताक्षरित हो जाता है, तो वे विकल्प एक बार फिर से योग्य उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध होंगे जो अपनी बंधक बीमा कंपनियों को हटाने के लिए देख रहे हैं। तब तक, एक पारंपरिक बंधक में पुनर्वित्त या पूर्ण रूप से अपने एफएचए बंधक का भुगतान करना बंधक बीमा भुगतान को हटाने का एकमात्र तरीका है।