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कंपनियां अपने कर्मचारियों के लिए 401k और 403b दोनों योजना पेश नहीं कर सकती हैं, क्योंकि 401k योजनाएं केवल लाभ-लाभ नियोक्ताओं द्वारा पेश की जाती हैं, जबकि 403b योजनाएं केवल गैर-लाभकारी कंपनियों द्वारा ही पेश की जा सकती हैं। हालांकि, यदि आप एक लाभ-लाभ कंपनी से गैर-लाभकारी कंपनी में नियोक्ताओं को बदलते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति बचत खाते को अपने साथ ले जाना चाह सकते हैं। आंतरिक राजस्व सेवा एक 401k योजना से 403b योजना में पैसा ले जाने की अनुमति देती है।
विकल्प
आप अपने 401k प्लान से अपने 403b प्लान में रोलओवर या डायरेक्ट ट्रांसफर के माध्यम से पैसे ले सकते हैं। रोलओवर के साथ, पैसे का भुगतान आपको पहले किया जाता है, और फिर आपके पास 403 बी प्लान में पैसे को फिर से जमा करने के लिए 60 दिन तक का समय होता है। प्रत्यक्ष हस्तांतरण के साथ, धन आपके 401k योजना से आपके 403b योजना में स्वचालित रूप से चला जाता है। प्रत्यक्ष हस्तांतरण सबसे सरल विकल्प है और इसका उपयोग तब तक किया जाना चाहिए जब तक आपको 60 दिनों तक धन का उपयोग करने की आवश्यकता न हो।
कर रिपोर्टिंग
401k प्लान से अपने पैसे को 403b प्लान में ले जाने से कोई अतिरिक्त टैक्स देनदारी नहीं बनती है, फिर चाहे आप इसे कैसे भी कर लें। प्रत्यक्ष हस्तांतरण के साथ, आपको अपने करों पर कुछ भी रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि आप एक रोलओवर के माध्यम से पैसे को स्थानांतरित करते हैं, तो आपको इसे अपने आयकरों पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। 1040 या 1040A फॉर्म का उपयोग करके, आपको रोलओवर की राशि को एक वितरण योग्य रिपोर्ट के रूप में रिपोर्ट करना होगा और इसके आगे "रोलओवर" लिखना होगा ताकि यह दिखाया जा सके कि आपने पैसे को रोल ओवर किया है।
लाभ
पुरानी 401k योजना से 403 बी योजना में पैसा स्थानांतरित करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि को एक स्थान पर समेकित कर सकते हैं, जिससे इसे ट्रैक करना आसान हो जाता है। इसके अलावा, चूंकि दोनों योजनाएं कर-स्थगित हैं, आप अपनी योजना की कर-आश्रय स्थिति को बनाए रखते हैं। आपकी 401k योजना आपके खाते पर रखरखाव शुल्क भी बढ़ा सकती है क्योंकि आप अब कंपनी में काम नहीं कर रहे हैं।
कमियां
यदि आप रोलओवर करते हैं, तो आपको दंड और करों से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर अपनी 403 बी योजना में धनराशि प्राप्त करना सुनिश्चित करना चाहिए। इसके अलावा, आईआरएस नियमों के कारण, 403 बी प्लान केवल म्यूचुअल फंड और एन्युइटी में निवेश करने तक सीमित हैं, जो आपके निवेश विकल्पों को सीमित कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास कोई विशेष वार्षिकी या निवेश निधि है, जिसे आप अपने पैसे को उस ओर ले जाना चाहते हैं, जो आपके 403b योजना प्रदाता द्वारा पेश किया जाता है, तो यह कमी बहुत मायने रखती है।