कैसे एक बंधक PITI भुगतान की गणना करने के लिए

वहाँ बंधक पर भुगतान की तुलना में ठेठ बंधक भुगतान करने के लिए और अधिक है। गृहस्वामी आमतौर पर अपने मासिक बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में संपत्ति करों और घर के मालिकों के बीमा के लिए भुगतान करते हैं। उनका ऋणदाता हर महीने उस पैसे को इकट्ठा करता है, एक एस्क्रौ खाते नामक विशेष खाते में चोरी करता है, और फिर एस्क्रो से टैक्स बिल और बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। इस तरह से सेट किए गए एक बंधक भुगतान को PITI भुगतान के रूप में जाना जाता है, जिसका अर्थ है मूलधन, ब्याज, कर और बीमा। "PI" भाग की गणना "TI" भाग की तुलना में थोड़ा अधिक जटिल है।

प्रधान और ब्याज की गणना

गणना करने के लिए आपको अपने ऋण के बारे में जानकारी के तीन टुकड़ों की आवश्यकता होगी मूलधन और ब्याज आपके बंधक भुगतान का हिस्सा:

• प्रधान अध्यापक, या वह राशि जो आप उधार ले रहे हैं।
• ब्याज दर ऋण पर।
• महीनों की संख्या ऋण अवधि में। एक 30-वर्षीय ऋण 360 महीने है; 15 साल का ऋण 180 है।

निम्न सूत्र में, पीएमटी आपका मासिक भुगतान है। पी मूल राशि है, n महीनों की संख्या है, और आर है महीने के ब्याज दर। मासिक दर प्राप्त करने के लिए, वार्षिक दर लें, इसे दशमलव में परिवर्तित करें और फिर 12. से विभाजित करें। कहें कि वार्षिक ब्याज दर 6 प्रतिशत है। इसे दशमलव में बदलने से आपको 0.06 प्राप्त होता है। 12 से विभाजित करना 0.06 / 12 = 0.005 है।

सूत्र: पीएमटी = पी आर (1 + आर)ⁿ / (१ + आर)ⁿ - 1

उदाहरण

कहते हैं कि आप 6 प्रतिशत वार्षिक ब्याज पर 30 वर्षों के लिए $ 200,000 का ऋण लेते हैं:

• पी = $200,000
• आर = 0.005
• n = 360

इसमें नंबर लगाना:

पीएमटी = 200,000 x 0.005 x 1.005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200,000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

पीएमटी = 200,000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = $ 1,199.10

कर और बीमा की गणना

संपत्ति कर जानकारी आम तौर पर सार्वजनिक होती है, और रिकॉर्ड आमतौर पर एक काउंटी मूल्यांकनकर्ता या इसी तरह के कार्यालय द्वारा बनाए रखा जाता है। यदि आप एक निश्चित संपत्ति में रुचि रखते हैं, तो इसे मूल्यांकनकर्ता की वेबसाइट पर देखें, या अपने रियल एस्टेट एजेंट से आपके लिए जानकारी प्राप्त करने के लिए कहें। एक बार जब आप संपत्ति पर वार्षिक कर जानते हैं, तो उस हिस्से को प्राप्त करने के लिए बस उस राशि को 12 से भाग दें, जिसका भुगतान आप हर महीने करेंगे।

अपने …………… से बात करें बीमा एक साल के लिए घर का बीमा कराने में कितना खर्च आएगा, इसके बारे में एजेंट। यदि आपके पास एजेंट नहीं है, तो उद्धरणों के लिए कॉल करें। एक बार जब आप एक नंबर प्राप्त करते हैं, तो बीमा के लिए अपने मासिक भुगतान को प्राप्त करने के लिए इसे 12 से विभाजित करें।

उदाहरण

मान लें कि आपकी संपत्ति पर कर प्रति वर्ष 3,000 डॉलर हैं, और इसका बीमा करने के लिए प्रति वर्ष $ 900 का खर्च आएगा। साथ में, यह $ 3,900 है। 12 से विभाजित करने पर आपको मासिक कर और $ 325 का बीमा भुगतान मिलता है।

गणना समाप्त करना

अपने मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान और अपने मासिक कर और बीमा भुगतान को एक साथ जोड़ें, और आपको मिलता है अंतिम PITI भुगतान। उदाहरण में, यह $ 1,524.10 होगा

कुछ मामलों में, आपके ऋणदाता को आपको भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है निजी बंधक बीमा, या पीएमआई। यदि आप बंधक पर चूक करते हैं तो यह बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है। यह अक्सर उधारकर्ताओं के लिए बहुत कम भुगतान या कम-से-महान क्रेडिट के साथ आवश्यक होता है। आपका मासिक पीएमआई प्रीमियम केवल आपके PITI भुगतान के शीर्ष पर जोड़ा जाता है।

यदि आप जो घर खरीदते हैं, वह उस क्षेत्र में होता है, जिसे कवर किया जाता है घर मालिकों का सहयोग, या HOA, आप अपने HOA बकाया को करों और बीमा की तरह एस्क्रो के माध्यम से नियंत्रित करने में सक्षम हो सकते हैं। उस स्थिति में, वार्षिक HOA बकाया राशि लें, 12 से विभाजित करें और PITI और PMI के शीर्ष पर अपने भुगतान में जोड़ें (यदि लागू हो)।

आपका PITI भुगतान क्या बदल सकता है

आपके पास बंधक का प्रकार PITI पर चल रहा है। यदि आपके बंधक एक है निर्धारित ब्याज दर, तो आपके मासिक भुगतान का प्रमुख और ब्याज हिस्सा कभी नहीं बदलेगा। हालाँकि, यदि आपके पास ए समायोज्य दर बंधक, तो आपकी दर ऊपर और नीचे जा सकती है। जब आपकी ब्याज दर में परिवर्तन होता है, तो ऋणदाता आपके मासिक भुगतान को पुनर्गणना करेगा। यदि आपकी दर बढ़ती है, तो आपका भुगतान भी बढ़ेगा। यदि आपकी दर गिरती है, तो आपका भुगतान होगा।

संपत्ति कर और घर के मालिक बीमा प्रीमियम आम तौर पर साल-दर-साल बदलते हैं, भले ही थोड़ी मात्रा में। परिणामस्वरूप, आपके कुल PITI भुगतान में समय के साथ बदलाव होगा, भले ही आपके पास एक निश्चित दर वाला ऋण हो।