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2007 के अंत में शुरू हुए अमेरिकी उपप्राइम बंधक मंदी ने एक गंभीर आर्थिक मंदी ला दी। वर्षों बाद, कई घर अभी भी वित्तीय शोधन क्षमता पर वापस जाने के लिए काम कर रहे हैं। अधिक महत्वपूर्ण पुनर्स्थापनात्मक साधनों में से एक बंधक ऋण संशोधन है - अक्सर होम अफोर्डेबल संशोधन कार्यक्रम, या एचएएमपी की छतरी के नीचे सरकार द्वारा शुरू किए गए कार्यक्रमों में से एक समूह।
इन कार्यक्रमों में से किसी एक के लिए योग्यता प्राप्त करना अविश्वसनीय रूप से कठिन है। यदि आपने वास्तव में अपने ऋण संशोधन आवेदन को उस बिंदु पर आगे बढ़ाया है जहां आप अपने ऋणदाता के साथ शर्तों पर बातचीत कर रहे हैं, तो आप भाग्यशाली अल्पसंख्यक हैं। यहां खाइयों से कुछ सुझाव दिए गए हैं कि सर्वोत्तम उपलब्ध शर्तों पर सौदे को कैसे बंद किया जाए।
प्रधानाध्यापक राशि के स्वामित्व में कटौती
ऋण संशोधन में निम्नलिखित में से एक या अधिक शामिल हैं: मूल राशि में कमी, कम ब्याज दर और अर्जित दंड और शुल्क सहित आंशिक माफी अच्छा विश्वास भुगतान अधिकांश उधारदाताओं को बातचीत की प्रक्रिया की शुरुआत में आवश्यकता होती है।
मूल राशि को कम करना सबसे कठिन है। कम से कम एक रियाल्टार का दावा है कि ऋण संशोधन करने वाले बैंक केवल मूल राशि को कम नहीं करेंगे। यह सरकारी एचएएमपी दस्तावेजों द्वारा काउंटर किया गया है, हालांकि, यह बताता है कि यदि ऋण राशि घर के मौजूदा मूल्यांकन मूल्य के 115 प्रतिशत से अधिक है, तो "नौकर को विचार करना होगा कि क्या एक प्रिंसिपल रिडक्शन ऑप्शनल (PRA) … को एक हिस्से पर प्रभावित किया जाना चाहिए HAMP संशोधन का। " यदि आपका ऋणदाता इस बारे में नहीं जानने का दावा करता है और आपका ऋण अर्हता प्राप्त करता है, तो उसे वह साहित्य दिखाएं जो मूल कमी के आपके अधिकार की पुष्टि करता है। इस उदाहरण में और वार्ता के हर दूसरे चरण में, अपने अनुरोध को लिखित रूप में रखें और उनकी डिलीवरी की पुष्टि करें।
कम ब्याज दर पर बातचीत करना
आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, आप 2 प्रतिशत की नई ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान दें कि आपको जो भी दर मिलती है वह पांच साल के बाद प्रति वर्ष 1 प्रतिशत पर चढ़ना शुरू कर देती है, ज्यादातर मामलों में लगातार तीन या चार साल तक।
इस क्षेत्र में अनुभव के साथ Realtors का दावा है कि ज्यादातर मामलों में, ऋण संशोधन प्रक्रिया को पूरा करने वाले आवेदक ब्याज दर में कमी हासिल करने में सक्षम हैं। 31% से अधिक आय वाले भुगतान के लिए कॉल करने वाले वर्तमान ऋण भुगतान कार्यक्रम वाले लोग सबसे बड़ी दर में कटौती प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन वित्तीय कठिनाई में सभी उधारकर्ता कुछ राहत के लिए पात्र हैं। एचएएमपी दस्तावेजों को पढ़ें और निर्धारित करें कि आप किस ब्याज दर के लिए पात्र हैं, तो इन दस्तावेजों को साक्ष्य के रूप में प्रस्तुत करें जब कमी के लिए पूछें।
वैकल्पिक ऋण संशोधन कार्यक्रम भी हैं जिनमें मूल कमी शामिल है जो VA ऋण और एफएचए ऋण के लिए उपलब्ध हैं।
समझौता दंड
दंड को तोड़ने और उन्हें अलग-अलग आइटम के रूप में बातचीत करने की कोशिश करने के बजाय, एक नई कम ऋण राशि के लिए प्रयास करें जिसमें सब कुछ शामिल है। दंड को कम करने या माफ करने की तुलना में गायब होना आसान है। एक विशिष्ट उदाहरण में, एक चेज़ उधारकर्ता ने $ 1.1 मिलियन के बंधक पर $ 250,000 का मुख्य शेष राशि प्राप्त की जिसमें $ 20,000 के लिए $ 100,000 के दूसरे बंधक का एक बार भुगतान भुगतान शामिल था। दंड को मूल रूप से निचली मूल राशि में समाहित कर दिया गया, उन्हें प्रभावी रूप से रद्द कर दिया गया।