कैश किटिंग क्या है?

कैश किटिंग, या चेक किटिंग, धोखाधड़ी का एक तरीका है जिसमें कोई व्यक्ति कृत्रिम रूप से चेक लिखकर और बैंक फ़्लोट्स का लाभ उठाकर बैंक खाते में शेष राशि को बढ़ा सकता है। लॉस्ट रेवेन्यू में अरबों डॉलर की लागत वाला यह एक्ट 18 वीं शताब्दी से प्रचलन में है और आज भी होता है। हालांकि, आधुनिक बैंकिंग तकनीकों ने हाल के दिनों में अभ्यास को और अधिक कठिन बना दिया है।

कैश किटिंग फर्जी तरीके से बैंक बैलेंस को बढ़ाने की एक विधि है।

कैश किटिंग

कैश किटिंग धोखाधड़ी करने के लिए बैंक की फ़्लोट्स का लाभ उठाने का कार्य है। एक जालसाज अलग-अलग बैंकों में दो बैंक खातों का उपयोग करता है: बैंक खाता ए और बैंक खाता बी। ये बैंक खाते उसके स्वयं के हो सकते हैं या नहीं भी हो सकते हैं। वह तब खाता ए से एक चेक लिखता है जो उस खाते में उपलब्ध शेष राशि से अधिक है। एक और चेक लिखा गया है, इस बार खाता बी से, जिसमें अपर्याप्त धन भी है।

धोखेबाज बैंक फ़्लोट का लाभ उठाता है, जो दो बैंकों के बीच प्रसंस्करण समय में देरी है। एक फ्लोट के दौरान, बैंक खाता ए का संतुलन ऐसा प्रतीत होता है जैसे कि चेक नहीं लिखा गया है, और खाता बी का संतुलन ऐसा प्रतीत होता है मानो चेक साफ़ हो गया है। इस प्रकार, कैश कीटिंग के दौरान, दोनों खातों में वास्तव में मामला होने की तुलना में अधिक धनराशि है। इस प्रकार धोखाधड़ी करने वाले बैंक के फ्लोट नियमों का लाभ उठाकर लाभ कमा सकते हैं।

कैश किटिंग का इतिहास

नकदी की मार के कारण बैंकों को अरबों डॉलर का नुकसान हुआ है। 1700 के दशक के उत्तरार्ध से इस अधिनियम का अभ्यास किया गया है, जब बैंकों के बीच संचार भी उतना विकसित नहीं था। उस समय, फ्लोट का समय कुछ हफ्तों तक अधिक हो सकता है। इस समय के दौरान, कैश किटिंग को अक्सर अल्प सूचना पर बिलों को कवर करने या किराए पर देने के लिए किया जाता था, इस ज्ञान के साथ कि बैंक शेष को अल्पावधि में निपटाया जाएगा। नकद कीटिंग का चलन वर्तमान समय तक बढ़ा है; हालाँकि, अब यह अक्सर धोखेबाजों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला उपकरण होता है, जो दूसरों के बैंक बैलेंस में घोटाला करता है।

कैश किटिंग के संकेत

बैंक विभिन्न प्रकार के संकेतों की तलाश करते हैं जो संभव नकदी पतंग की ओर इशारा करते हैं। जब एक दिन में एक ही खाते से इतनी अधिक राशि जमा होती है, तो बैंक एक दिन में बड़ी संख्या में जमा होने पर नकद किटिंग के साक्ष्य पर संदेह करते हैं। अन्य संकेतों में शामिल हो सकता है जब एक बैंक खाते में फ्लोट में चेक की मात्रा से अधिक पैसा हो सकता है, जब ओवरड्राफ्ट चेक द्वारा कवर किया जाता है, न कि नकद, और जमा के लिए लगातार एटीएम उपयोग।

कैश किटिंग के परिणाम

ऐतिहासिक रूप से, नकदी लीटर पर मुकदमा चलाना मुश्किल हो गया है। यह 1990 में यूनाइटेड स्टेट्स कोड के शीर्षक 18 के संशोधन के साथ बदल गया। इस संशोधन ने व्यक्तियों को झूठे बहानों के तहत धन प्राप्त करना अवैध बना दिया। इसके अलावा, कंप्यूटर प्रौद्योगिकी के बढ़ते उपयोग के साथ, कैश कीटिंग में सबूतों को ट्रैक करने के लिए एक मानव आंख की आवश्यकता कम होती है, क्योंकि गणितीय एल्गोरिदम आमतौर पर स्वचालित रूप से संकेतों का पता लगा सकते हैं। चेक 21 अधिनियम, जो बढ़े हुए लेनदेन की गति के माध्यम से बैंक फ्लोट को कम करता है, ने चेक कीटिंग को और अधिक कठिन बना दिया है।