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जब बंधक शेष राशि चुकाया जाता है तो ब्याज दर में बदलाव, शेष राशि या आपके द्वारा बंधक चुकाने के समय को बदलने के कारण बंधक को समाप्त कर दिया जाता है। तेजी से जटिल बंधक की पेशकश करने वाले उधारदाताओं के साथ, ध्वनि के वित्तीय निर्णय लेने के लिए "परिशोधन" का मूल अर्थ क्या है और बंधक कैसे अपनी शर्तों या अपनी परिस्थितियों के आधार पर पुनर्संरचना कर सकते हैं, यह उपयोगी है।
परिशोधन क्या है?
परिशोधन एक ऐसा तरीका है जिसमें आपके बंधक भुगतान एक निश्चित अवधि के भीतर आपके कुल बंधक का भुगतान करने के लिए निर्धारित किए जाते हैं। चूंकि आपका ऋणदाता आपको पैसे उधार देने के लिए ब्याज दर वसूलता है, एक निर्धारित समय के भीतर अपने बंधक का भुगतान करना आपके बंधक में महीनों की संख्या से शेष राशि को विभाजित करने के रूप में सरल नहीं है, हालांकि यह बहुत जटिल भी नहीं है। आपके मासिक बंधक भुगतान का एक हिस्सा आपके मूल ऋण का भुगतान करने के लिए जाता है, जिसे मूलधन के रूप में जाना जाता है, और ब्याज का दूसरा भाग। ब्याज हिस्सा उस महीने आपके बंधक शेष का एक प्रतिशत होता है, और मूल भाग आपके मासिक भुगतान और उस ब्याज के बीच का अंतर होता है। इसका मतलब यह है कि जब आपका बैलेंस बड़ा होता है, जैसे कि यह मॉर्गेज की शुरुआत में होता है, तो आपके मासिक भुगतान का ब्याज हिस्सा बड़ा होता है, और इस तरह, प्रिंसिपल का हिस्सा छोटा होता है। उसी टोकन के द्वारा, जब आपका बैलेंस छोटा होता है, क्योंकि यह आपके लोन के अंत की ओर होता है, आपका ब्याज हिस्सा छोटा होता है और आपका प्रिंसिपल हिस्सा बड़ा होता है।
समायोज्य दर बंधक (एआरएम)
समायोज्य दर बंधक, या एआरएम, सबसे सामान्य स्थितियों में से एक हैं, जिसमें एक बंधक को सीमांकित किया जाता है। जब आपका ऋणदाता आपके बंधक की ब्याज दर को हल करता है, तो यह नई ब्याज दर, आपके बंधक शेष और आपके बंधक में छोड़े गए महीनों की संख्या के आधार पर आपके मासिक भुगतान को पुन: व्यवस्थित या पुनर्गणित करता है। यदि आपने दर परिवर्तन से पहले अपने बंधक शेष को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान किया है, तो आपका नया मासिक भुगतान उस समय की तुलना में कम होगा, जब आपने अधिक शेष राशि रखी थी।
नकारात्मक परिशोधन
नकारात्मक परिशोधन तब होता है जब मूल दर और ब्याज दर को कवर करने के लिए आवश्यक मासिक भुगतान और बंधक अवधि आपके द्वारा वास्तव में किए जा रहे मासिक भुगतान से अधिक होती है। कम मासिक भुगतान के कारण आप जो ब्याज नहीं दे रहे हैं, वह अगले ब्याज दर समायोजन तक आपके बंधक शेष पर लगाया जा रहा है, जब आपका ऋण एक बड़ा संतुलन पर आधारित होगा, आमतौर पर ऐसा नहीं होना चाहिए, जैसा कि एक छोटा संतुलन होता है। शब्द "नकारात्मक" परिशोधन।
बंधक संशोधन
बंधक संशोधन आपके मासिक बंधक भुगतान को कम करते हैं, जो आपको अपने ऋण का भुगतान करना है, भविष्य में देय ब्याज दर को कम करने या मूलधन का हिस्सा बनाने के लिए। चूंकि एक संशोधन के साथ लंबाई, दर या संतुलन में परिवर्तन होता है, इसलिए आपका ऋणदाता उन परिवर्तनों के आधार पर बंधक को फिर से जोड़ देगा।
बंधक पुनर्वित्त
पुनर्वित्त से तात्पर्य एक नई बंधक के साथ अपने बंधक (या बंधक) का भुगतान करने से है, कभी-कभी कम ब्याज दर का लाभ उठाने के लिए या एक नए बंधक को बाहर निकालने के लिए जो वित्त में उस अंतर का उपयोग करने के लिए पिछले बंधक के संतुलन से बड़ा होता है। गृह सुधार या उच्च ब्याज दर वाले ऋणों का भुगतान करना। या तो मामले में, आप मूल बंधक राशि को एक नए ऋणदाता के साथ प्रभावी रूप से जोड़ सकते हैं क्योंकि राशि, अवधि या ब्याज दर पिछले ऋणदाता की तुलना में अलग है।