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प्रत्येक बैंक की एक हानि-रोकथाम टीम होती है जो यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार होती है कि बैंक किसी भी प्रकार का नुकसान नहीं उठाता है। हानि-रोकथाम टीमें धोखाधड़ी की पूछताछ को संभालती हैं और चोरी की घटनाओं की जांच करती हैं। हालांकि, यदि आप अपने खाते को ओवरड्राइव करते हैं और ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपकी स्थानीय शाखा आपके खाते को हानि-रोकथाम टीम को सौंप सकती है।
खाते वापस ले लिए
जब आपके खाते में भुगतान के लिए प्रस्तुत की जाने वाली वस्तुओं को कवर करने के लिए आपके पास पर्याप्त धन नहीं होता है, तो आप ओवरड्राफ्ट या गैर-पर्याप्त धनराशि शुल्क का भुगतान करते हैं। आप अपनी जाँच के लिए क्रेडिट लाइन या बचत खाते को जोड़कर इन शुल्क से बच सकते हैं। उस स्थिति में, आपका बैंक अपने चेकिंग खाते में निधियों को कवर कर सकता है, जब उन निधियों की आवश्यकता होती है।
यदि आपके पास उस स्थान पर कोई ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नहीं है या उस संबंधित खाते के उपलब्ध शेष को समाप्त नहीं करता है, तो आपका खाता शेष ऋणात्मक में चला जाता है। प्रारंभिक शुल्क के अलावा, आपका बैंक एक अतिरिक्त ओवरड्राफ्ट शुल्क भी ले सकता है यदि आपका शेष एक सप्ताह से अधिक समय तक नकारात्मक रहता है।
अधिसूचना
जब आपका खाता शेष ऋणात्मक में चला जाता है, तो आपका बैंक आपको एक पत्र भेजता है जो स्थिति की व्याख्या करता है और आपके द्वारा किए गए किसी भी शुल्क को सूचीबद्ध करता है। प्रारंभ में, आपकी स्थानीय शाखा आपके खाते का नियंत्रण बनाए रखती है। लेकिन अगर आप कुछ महीनों के भीतर समस्या को हल करने के लिए जमा नहीं करते हैं, तो अधिकांश राज्यों में आपका बैंक आपके खाते को "चार्ज" कर सकता है। जब ऐसा होता है, तो आपका बैंक एक खराब ऋण के रूप में अपने खातों पर बकाया भुगतान को सूचीबद्ध करता है। नुकसान की रोकथाम करने वाली टीम ऋण जमा करने के लिए आपको फोन या मेल से संपर्क करने का प्रयास कर सकती है।
परिणाम
जब आपका बैंक नुकसान की रोकथाम के लिए जाता है तो आपका खाता बंद कर देता है; लेकिन यद्यपि अब आपके पास खाते तक पहुंच नहीं है, आपका बैंक राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो को ऋण की रिपोर्ट कर सकता है। अवैतनिक ऋण का एक रिकॉर्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है, हालांकि आपके राज्य में कानून आपको पांच साल बीतने के बाद भी बैंक को कर्ज का पीछा करने से रोक सकते हैं। नुकसान की रोकथाम करने वाली टीम ऋण को एक संग्रह एजेंसी को बेचने का फैसला कर सकती है जिस स्थिति में फर्म आपको कॉल करना जारी रखेगी और पुनर्भुगतान के लिए पत्र भेजना चाहेगी। यदि आपके पास बैंक का महत्वपूर्ण पैसा बकाया है, तो बैंक आपके ऋण को वसूलने के लिए मुकदमा कर सकता है यदि आपके राज्य के कानून ऐसी कार्रवाई के लिए अनुमति देते हैं।
धोखा
यदि आप धोखाधड़ी के शिकार हो जाते हैं या आपके बैंक को संदेह होता है कि आपके बैंक के नुकसान-निवारक विभाग से आप सुन सकते हैं कि आपके खाते में कुछ लेनदेन धोखाधड़ी से हुए हैं। जब ऐसा होता है, तो नुकसान को रोकने वाली टीम आपके खाते पर नियंत्रण नहीं रखती है, लेकिन विभाग आपसे मामले की जांच करने के लिए संपर्क करता है और समस्या को हल करने के लिए आपके साथ काम करता है। आपका खाता आपकी स्थानीय शाखा के नियंत्रण में रहता है जब तक कि हानि-रोकथाम टीम अपनी जांच समाप्त नहीं कर लेती। उस बिंदु पर, आप या तो खाते का उपयोग जारी रख सकते हैं या इसे बंद कर सकते हैं और अपने पैसे को दूसरे खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।