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क्रेडिट के पत्र और क्रेडिट की लाइनें हैं विभिन्न संरचनाओं और उद्देश्यों। ऋण की एक पंक्ति आमतौर पर चल रहे उपयोग के लिए स्थापित की जाती है जब तक कि उधारकर्ता मासिक भुगतान करना जारी रखता है, जबकि क्रेडिट का एक पत्र आमतौर पर दो व्यवसायों के बीच एकल लेनदेन में भुगतान की गारंटी देने के लिए उपयोग किया जाता है।
क़र्ज़े की सीमा
क्रेडिट की एक लाइन ए है एक वित्तीय संस्थान से ऋण या तो एक व्यवसाय या व्यक्ति जो किसी निर्दिष्ट सीमा तक धन के विवेकाधीन उपयोग की अनुमति देता है। क्रेडिट लाइनें आमतौर पर संपार्श्विक द्वारा समर्थित होती हैं, और उधारकर्ताओं को उन फंडों पर ब्याज लगाया जाता है जिन्हें एक्सेस किया गया है। क्रेडिट की एक पंक्ति की संरचना है क्रेडिट कार्ड पर डेबिट बैलेंस बनाए रखने के समानउस में ऋण तब तक खुला रहता है जब तक आवश्यक भुगतान निर्धारित किए जाते हैं। हालांकि, सुरक्षित क्रेडिट रेखाएं क्रेडिट कार्ड से भिन्न होती हैं क्योंकि वे ले जाती हैं ऋण देने वाले की संपत्ति पर कब्जा करने वाले ऋणदाता का जोखिम यदि उधारकर्ता भुगतान पर चूक करता है।
क्रेडिट लाइन का उपयोग
क्रेडिट की लाइनें अक्सर व्यवसायों और व्यक्तियों द्वारा महीने-महीने की आय की कमी को कवर करने के लिए उपयोग की जाती हैं, लेकिन व्यवसाय से संबंधित उपकरणों की खरीद से लेकर परिवार की छुट्टी के लिए भुगतान करने तक के विभिन्न उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
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व्यक्तिगत उपयोग। व्यक्तिगत उपयोग के लिए एक सामान्य प्रकार की क्रेडिट लाइन घर में इक्विटी की राशि से समर्थित है और इसे क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन या HELOC के रूप में संदर्भित किया जाता है। गृहस्वामी चेक लिखकर या क्रेडिट लाइन से जुड़े डेबिट कार्ड का उपयोग करके फंड तक पहुंच सकते हैं।
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व्यावसायिक उपयोग। एक व्यवसाय एक नए उत्पाद के लिए एक विनिर्माण चक्र की शुरुआत में विभिन्न विक्रेताओं से सामग्री की थोक खरीद को निधि देने के लिए एक क्रेडिट लाइन का उपयोग कर सकता है।
साख पत्र
क्रेडिट का एक पत्र एक प्रदान करता है वित्तीय संस्थान से भुगतान की गारंटी माल या सेवाओं के विक्रेता के लिए। ये दस्तावेज़ आमतौर पर विभिन्न देशों में स्थित कंपनियों के बीच लेनदेन में उपयोग किए जाते हैं, लेकिन घरेलू सौदों के लिए भी उपयोग किए जा सकते हैं। आम तौर पर, एक पत्र में तीन पक्षों को शामिल किया जाता है: द विक्रेता / लाभार्थी, को क्रेता, और यह बैंक जिसने भुगतान की गारंटी दी है। एक चौथी पार्टी, एक के रूप में जाना जाता है सलाह देने के बैंक, यदि विक्रेता किसी वित्तीय संस्थान को भुगतान का निर्देश देता है, तो ऋण पत्र में शामिल किया जा सकता है। विक्रेता को भुगतान खरीदार या खरीदार के बैंक द्वारा किया जा सकता है। यदि बैंक भुगतान करता है, तो खरीदार आमतौर पर खाते में जमा से प्रतिपूर्ति प्रदान करता है।
उदाहरण: क्रेडिट का एक पत्र का उपयोग करना
अमेरिका में एक निर्माता को चीन में एक नए कारखाने से प्रत्येक $ 300 की कीमत 1,000 अनुकूलित विगेट्स की आवश्यकता है। आदेश के विनिर्देशों को पूरा करने के लिए, कारखाने को उपकरण संशोधनों के लिए $ 50,000 का उधार लेना चाहिए। लेनदेन इस प्रकार है:
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एक गारंटी का अनुरोध करें। क्योंकि दोनों पक्षों ने पहले कभी व्यापार नहीं किया है, फ़ैक्टरी मालिक खरीदार को एक पत्र के लिए $ 300,000 की पूर्ण खरीद मूल्य की गारंटी देने के लिए कहता है।
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सुरक्षित ऋण और सलाह देने वाला बैंक स्थापित करें। फैक्ट्री की वित्तीय संस्था फैक्ट्री को उधार देने के लिए $ 50,000 का अनुरोध करने के लिए सहमत हो जाती है, जब तक कि उसे क्रेडिट बैंक द्वारा गारंटीकृत पैसे के लिए सलाह देने वाले बैंक के रूप में सूचीबद्ध किया जाता है।
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साख पत्र प्राप्त करें। खरीदार को अपने बैंक से ऋण का एक पत्र मिलता है, जो उस संस्था में जमा पर खरीदार के खातों के मूल्य द्वारा समर्थित होता है।
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शिपमेंट बनाएं और भुगतान प्राप्त करें। आदेश पूरा होने और भेज दिए जाने के बाद, सलाह देने वाला बैंक खरीदार के गारंटर को भुगतान के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान करता है, रसीद पर ऋण राशि और संबंधित शुल्क घटाता है, और लाभार्थी को शेष राशि देता है।