उधार प्रकटीकरण आवश्यकताओं में सच्चाई

ऋण प्रकटीकरण में सच्चाई से उधारदाताओं को उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट शर्तों का खुलासा करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधियों में मानकीकृत प्रक्रियाओं का पालन करने की आवश्यकता होती है। 1969 में कांग्रेस द्वारा पारित किए गए ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) में नियमों को रेखांकित किया गया है। संघीय विधायिका ने शुरू में उपभोक्ताओं को ज्ञात क्रेडिट प्राप्त करने की लागत को कम करने के लिए अपनी उपेक्षा में लेनदारों द्वारा दुर्व्यवहार को संबोधित करने के लिए TILA को अधिनियमित किया था।

उपभोक्ताओं को उधार प्रकटीकरण आवश्यकताओं में सच्चाई को समझना चाहिए।

उधार अधिनियम में सच्चाई

उधार अधिनियम में सच्चाई व्यक्तियों के साथ-साथ व्यवसायों पर भी लागू होती है, और चार शर्तों को निभाना चाहिए: ऋणदाता को ग्राहक को क्रेडिट प्रदान करना चाहिए; संस्था को अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित लेनदेन के लिए प्रति वर्ष 25 से अधिक बार या प्रति वर्ष पांच बार क्रेडिट के प्रस्ताव बनाने चाहिए; क्रेडिट लेनदेन में चार से अधिक किस्त भुगतानों को शामिल करने वाले वित्त शुल्क या लिखित अनुबंध शामिल होने चाहिए; और लेनदारों को व्यक्तिगत, पारिवारिक या घरेलू कारणों के लिए ऋण का विस्तार करना चाहिए। कानून वास्तविक संपत्तियों या मोबाइल घरों द्वारा संपार्श्विक सौदों को छोड़कर $ 25,000 से अधिक के लेनदेन को कवर नहीं करता है। इसके अलावा, व्यवसाय, वाणिज्यिक, कृषि और अधिकांश छात्र ऋण टीआईएलए कवरेज के लिए योग्य नहीं हैं।

क्रेडिट प्रकार

क्रेडिट लेन-देन में से कुछ लेन-देन प्रकटीकरण आवश्यकताओं में सच्चाई यह है कि क्रेडिट कार्ड, बंधक और वाहन ऋण सहित ओपन एंडेड और क्लोज एंडेड लेनदेन हैं। ओपन-एंडेड लेनदेन का एक उदाहरण बैंक क्रेडिट कार्ड होगा। एक कार ऋण एक बंद-अंत लेनदेन है; यह एक पूर्वनिर्धारित अवधि जैसे कि तीन वर्षों में भुगतान की गई निश्चित राशि को दर्शाता है।

प्रकटीकरण विवरण

कानून में ऋणदाताओं को पहले भुगतान के प्रेषण से पहले या ऋण अवधि की शुरुआत से पहले ग्राहकों को एक प्रकटीकरण देने की आवश्यकता होती है। उपभोक्ताओं को उधार देने के प्रकटीकरण में सच्चाई का अनुरोध भी कर सकते हैं जब खरीदारी और क्रेडिट शर्तों जैसे दरों, शुल्क और न्यूनतम भुगतान की तुलना करते हैं। उपभोक्ता को सूचना प्राप्त करने के लिए किसी व्यापारिक लेनदेन का उपयोग नहीं करना पड़ता है। प्रत्येक प्रकार के क्रेडिट स्टेटमेंट की अपनी जानकारी है जिसे उधारदाताओं को प्रकट करना चाहिए। सबसे आम प्रकटीकरण बयानों में से एक है रियल एस्टेट सेटलमेंट स्टेटमेंट जिसका उपयोग घरेलू बंधक के लिए किया जाता है। बैंक या बंधक कंपनी इस दस्तावेज़ को प्रदान करती है, जो बंधक से संबंधित विभिन्न लागतों और अन्य जानकारी को दिखाती है। रियल एस्टेट सेटलमेंट स्टेटमेंट में उपयोग किए जाने वाले कई क्रेडिट वित्तपोषण अभिव्यक्तियां अन्य क्रेडिट उत्पादों, जैसे कार ऋण और होम इक्विटी ऋण पर लागू होती हैं।

महत्वपूर्ण जानकारी

कुछ आवश्यक वस्तुओं को विवरण में "स्पष्ट रूप से और विशिष्ट रूप से" दिखाया जाना चाहिए, जिसमें वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), वित्त शुल्क और प्रभारित राशि शामिल है। इसके अलावा, दस्तावेज़ को कुल भुगतान दिखाना होगा जो उपभोक्ता को ऋण की अवधि में करना चाहिए। एक उपभोक्ता खरीदारी करने के लिए एक प्रकटीकरण वक्तव्य के इन मूल तत्वों का उपयोग कर सकता है और विभिन्न उत्पादों की तुलना करके यह निर्धारित कर सकता है कि किसी विशेष ऋण की लागत कितनी होगी।